Čo je frekvencia úprav
Frekvencia prispôsobenia sa týka sadzby, pri ktorej sa úroková sadzba hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou obnoví po uplynutí pôvodného obdobia s pevnou úrokovou sadzbou. Frekvencia môže významne zvýšiť úrokové náklady počas životnosti úveru. Dlžník by si mal byť vedomý tejto zložky hypotéky pred jej uzatvorením.
FREAKING DOWN Frekvencia nastavenia
Frekvencia úprav je dôležitou, ale potenciálne prehliadanou funkciou každej hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM). Každý ARM obsahuje niekoľko kľúčových premenných. Tieto hypotéky zahŕňajú úvodné obdobie, v ktorom je úroková sadzba fixná, po ktorej nasleduje druhá fáza, v ktorej sa úroková sadzba pravidelne pohybuje, aby odrážala prevládajúce trhové sadzby. Trhové sadzby sa odrážajú v indexovej sadzbe, ktorá je uvedená v pôvodnej hypotekárnej zmluve. Počiatočné obdobia sa zvyčajne pohybujú od troch do 10 rokov. Úpravy sadzieb sú obmedzené počiatočnými a následnými úpravami. Každá ARM bude mať tendenciu mať absolútnu hornú hranicu sadzby, ktorá riadi sadzbu v ktoromkoľvek okamihu trvania úverovej zmluvy.
Frekvencia úprav sa najčastejšie stanovuje na jednu úpravu za rok. Vo všeobecnosti je dlhšie obdobie medzi úpravami sadzieb pre dlžníka výhodnejšie. Čím menej sa sadzba upravuje, tým menej je dlžník vystavený riziku pohybu nahor vo vybranom indexe. Je dôležité poznamenať, že počiatočná sadzba ARM je zvyčajne nižšia ako sadzba tradičnej 30-ročnej hypotéky. To pomáha prilákať dlžníkov k pôžičke. Ak sa úpravy vykonávajú častejšie, veriteľ je schopný rýchlejšie prispôsobiť úrokovú mieru úveru s prevládajúcimi úrokovými mierami.
Frekvencia nastavenia: príklad
Na demonštráciu dôsledkov rôznych nastavovacích frekvencií zvážte 5/1 ARM s počiatočnou sadzbou 3 percentá a limitom úpravy 1 percenta. Toto je ARM, ktorý bude mať prvú úpravu po piatich rokoch a následné úpravy raz ročne po piatom roku.
Predpokladajme, že počas päťročného počiatočného obdobia sa úrokové sadzby zvýšili do tej miery, že v prvom upravujúcom bode prevládajú sadzby na 6%. Tento výsledok predstavuje pre dlžníka novú sadzbu vo výške 4 percent v šiestom roku ich hypotéky, s ďalšou úpravou, ktorá by mala nastať na konci tohto roka.
Porovnajte tento scenár s pôžičkou s mesačnou frekvenciou úprav. Takáto pôžička by trvala len tri mesiace, kým by stúpala na 6 percent. Za predpokladu, že indexová sadzba zostáva vysoká, by bol dlžník nútený platiť šesťmesačnú sadzbu počas šiestich mesiacov, zatiaľ čo dlžník by v našom prvom príklade zostal na úrovni 4 percent počas celého roka. To by boli značné úspory.
![Frekvencia nastavenia Frekvencia nastavenia](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/772/adjustment-frequency.jpg)