Podľa prieskumu MyPrivateBanking Research môžu robotickí poradcovia spravovať aktíva v hodnote nad 255 miliárd dolárov v priebehu nasledujúcich piatich rokov, ale niektoré veci si vyžadujú ľudský dotyk. Plánovanie života a odchodu do dôchodku je o omnoho viac ako o počtoch a najúspešnejší finanční poradcovia pôsobia ako zdroj, ktorý pomáha realizovať sny. Tento holistický prístup k finančnému plánovaniu s pridanou hodnotou poskytuje presvedčivú výhodu pred konkurenciou.
, preskúmame rôzne spôsoby, akými môžu finanční poradcovia pomôcť klientom nad rámec jednoduchých čísel a správy dôchodkových portfólií. (Viac informácií nájdete v téme: Ako môžu ľudskí poradcovia súťažiť s robotickými poradcami .)
Holistické plánovanie 101
Najlepší finanční poradcovia pomáhajú klientom odpovedať na veľké otázky, napríklad „kam idem?“ Alebo „čo robím?“ Namiesto jednoduchého výpočtu optimálneho rozdelenia portfólia. Inými slovami, používajú prístup „zhora nadol“, aby zistili „aké sú vaše ciele a ako ich môžeme dosiahnuť?“ A nie prístup zdola nahor, ktorý vám povie „koľko si môžete dovoliť?“ S nárastom robo - zastáva názor, že tento druh holistického prístupu je čoraz potrebnejší.
Čo to však znamená holistické plánovanie?
Predpokladajme, že potenciálny klient ide k dvom finančným poradcom a pýta sa ich, koľko by mali šetriť na dôchodok. Prvý poradca spája vek a príjem klienta s finančným modelom, ktorý vytvára predpoklady o ostatných faktoroch a vypĺňa mesačnú sumu. Druhý poradca si vyhradzuje čas na prediskutovanie cieľov klienta v oblasti odchodu do dôchodku, aby získal predstavu o tom, koľko je potrebné, a potom zohľadní finančné prvky, aby zistil, čo je možné.
Ten je príkladom holistického prístupu, ktorý sa zameriava na plány v reálnom živote a potom využíva finančné modely na prijímanie rozhodnutí. Okrem získania lepších vstupov pre finančný model pomáha tento proces budovať užší vzťah s klientom a skutočne porozumieť jeho životným a dôchodkovým cieľom. Je ľahké pochopiť, prečo klienti uprednostňujú tento prístup pred automatizovanými systémami, ktoré sa spoliehajú skôr na priemery než na individuálnu situáciu klienta. (Viac informácií nájdete v: Najlepšie 3 rastové cesty pre poradcov v roku 2017. )
Ako môžu poradcovia pomôcť
Celostný prístup k poskytovaniu finančného poradenstva môže určite pomôcť pri zostavovaní nadštandardných životných a dôchodkových plánov, ale ich výhody presahujú rámec nástupu do zamestnania nových klientov. Potom, čo bol klient nastupovaný, je veľa prípadov, keď môže vyžadovať finančného poradcu, ktorý chápe jeho individuálnu situáciu a jedinečné problémy. Tieto časy poskytujú poradcom príležitosť ďalej budovať dôveru a upevňovať ich vzťahy s klientmi.
Medzi príklady významných životných udalostí, pri ktorých môžu poradcovia pomôcť, patria:
- Rozvod.Opatrenie domu.Rýchla strata zamestnania. Neočakávaná dedičnosť.Kritická choroba.
Holistický finanční poradcovia môžu hrať dôležitú úlohu pri pomáhaní klientom lepšie porozumieť týmto problémom a vytvoriť ideálny finančný plán na ich riešenie. Poradcovia môžu ďalej posilňovať svoj vzťah s klientmi, aby znížili mieru opotrebenia. Tieto služby s pridanou hodnotou by tiež mohli pomôcť ospravedlniť poplatky, ktoré sa môžu zdať vyššie ako alternatívy pre domácich majstrov alebo robotov.
Poradca môže napríklad s klientom spolupracovať pri určovaní, aký dom, ktorý by si chcel kúpiť, a potom sa pozrieť, koľko si môžu dovoliť vziať na zálohu. Tento prístup by sa mohol zaoberať výhodami a nevýhodami kúpy väčšieho domu a dopadom, ktorý môže mať na dôchodkové sporenie a príjem na ceste. Pri pohľade na úplný obraz môžu poradcovia pomôcť klientom robiť lepšie dlhodobé finančné rozhodnutia.
Spodný riadok
Najúspešnejší finanční poradcovia využívajú holistický prístup pri rozhovoroch s potenciálnymi klientmi alebo pri práci s existujúcimi klientmi. Začatím zhora nadol a zdola nahor môžu poradcovia budovať lepšie vzťahy so svojimi klientmi a poskytovať lepšie služby na zníženie miery opotrebenia. Tento prístup s pridanou hodnotou tiež predstavuje veľkú prekážku pre robotických poradcov, ktorí sa viac zameriavajú na finančné poradenstvo pre masový trh, ktoré využíva skôr priemery ako skutočnú situáciu klienta.