Prieskum investičných investícií do milénia ukázal, že takmer polovica bohatých tisícročí tvrdí, že budú nútení pracovať po odchode do dôchodku, ale takmer všetci uviedli, že ich osobná alebo rodinná finančná situácia sa v nasledujúcom desaťročí zlepší, čím sa stanú optimistickejšími ako ich gen. Náprotivky X a Gen Z.
Prieskum žiadal 1 405 respondentov, aby sa podelili o to, ako vnímajú investovanie, kto ich učil a ako toto vzdelávanie vplýva na to, kde míňajú, šetria a investujú.
Julie Bang | Investopedia.
Z výsledkov tiež vyplynulo, že napriek ich vyššiemu ako priemernému príjmu sa zámožné tisícročia stále prekvapujúco zdráhajú vstúpiť na burzu. Podľa prieskumu takmer 40% tejto bohatej kohorty uviedlo, že verí, že investície sú „riskantné“, pričom takmer štvrtina ich označila ako „ohromujúce“.
Väčšina bohatých tisícročí sa necíti dobre informovaná o investovaní
Prečo sú zámožné tisícročia také opatrné na akciovom trhu, napriek desaťročiam dôkazov, že investovanie sa oplatí z dlhodobého hľadiska? Trepidácia o akciách a nedostatok vedomostí o investovaní sú hlavnými faktormi, ktoré poháňajú investičné nervozity bohatých tisícročí v našej štúdii, napriek ich strednému príjmu 132 000 dolárov. (Medián HHI za tisícročia ako celok je podľa výskumného centra Pew 69 000 dolárov). Náš prieskum odhalil, že menej ako polovica bohatých tisícročí je presvedčená o investovaní a plánovaní odchodu do dôchodku. V skutočnosti sa iba 37% bohatých milénií cíti dobre informovaných o investovaní.
Milénia s vysokými príjmami, ktorí sa cítia dobre informovaní o investovaní, majú 5x vyššiu pravdepodobnosť (73% oproti 14%), že sa budú cítiť veľmi istí svojou schopnosťou robiť vlastné finančné rozhodnutia.
Okrem toho, blahobytové milénia, ktoré sa považujú za finančne oboznámené, s väčšou pravdepodobnosťou spájajú investície s pozitívnymi emóciami a menej pravdepodobne považujú za zastrašujúce, riskantné alebo ohromujúce.
Julie Bang | Investopedia.
„Dáva mi to pocit kontroly a moci, “ povedal jeden tisícročný. "Cítim sa na starosti svojej vlastnej budúcnosti správnym zaobchádzaním so svojimi financiami, " uviedol ďalší. „Milujem drviace čísla a vidím, ako môžem rozšíriť svoje bohatstvo, “ uviedla tretina, ktorá naznačovala, že napriek určitému strachu z investovania, zámožné tisícročia stále hľadajú zmysel pre kontrolu nad svojou finančnou budúcnosťou.
Prejavy nízkej finančnej dôvery v zvyky na konzervatívne investovanie
Štúdia tiež zistila, že zámožné tisícročia, napriek tomu, že majú dlhšie okno na investovanie a kompenzáciu strát, vykázali prekvapivo opatrné investičné návyky. Je oveľa menej pravdepodobné, že Gen X vlastní akcie (37% oproti 47%), ale rovnako ako Gen X vlastnia dlhopisy (19% vs. 18%) a pravdepodobnejšie alokujú svoj príjem na nízko účet sporenia výnosov (21% oproti 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Prečo zámožné tisícročia prejavujú averziu voči vstupu na trh, napriek tomu, že s nimi majú väčšie príjmy? Strach zo straty peňazí, založený alebo inak, je hlavným dôvodom, prečo si ľudia myslia, že investovanie je pre nich príliš riskantné, hovorí Ted Jenkin, CFP®, generálny riaditeľ a spoluzakladateľ spoločnosti oXYGen Financial v gruzínskom meste Alpharetta. Veľká recesia, koncertná ekonomika a bremeno dlhu študentov skutočne viedli k tomu, že milióny boli opatrnou generáciou. Ich strach je však úlovok-22: dospievanie uprostred globálnej finančnej turbulencie ich upozornilo na dôležitosť vyhýbania sa rizikovým finančným rozhodnutiam, ale investovanie by mohlo hrať rozhodujúci faktor pri vyrovnávaní stagnujúcich miezd po recesii.
Sophia Bera, CFP®, spoločnosti Gen Y Planning, hovorí, že by radšej váhala s investíciou do akcií, že „do akcií už pravdepodobne investujete, ak sa zapojíte do vášho pracovného plánu 401 (k). Je dôležité mať rôzne vedrá peňazí, ktoré slúžia rôznym cieľom. “
Bishop navrhuje, aby klienti namiesto jednotlivých akcií investovali do ETF, pretože ľudia majú tendenciu byť príliš emotívni k jednotlivým akciám, kupujú alebo predávajú skôr na základe pocitov než na správne investičné rozhodnutia. Investície do podielových fondov, ETF a indexových fondov, ktoré majú koše akcií, môžu pomôcť pri riadení rizika diverzifikáciou.
Mnoho stále verí a najíma finančných poradcov
Vyrastané v ére hospodárskej neistoty, niet divu, že mnoho tisícročia s peniazmi (stratiť) vyhľadáva odbornú radu. 43% opýtaných tisícročných prieskumov uviedlo, že používajú finančného poradcu: a tí, ktorí sa považujú za informovaných o investovaní, majú viac ako dvojnásobnú pravdepodobnosť, že budú mať finančného poradcu, ako ich menej informovaní rovesníci. Pozoruhodné je, že 27% tých, ktorí uviedli, že použili finančného poradcu, uviedlo, že ich investície dosahujú veľmi dobrú výkonnosť - dvojnásobný počet bohatých tisícročí bez finančných poradcov, ktorí uviedli, že ich investície dosahujú mimoriadne dobrú výkonnosť (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Takmer dve tretiny (65%) opýtaných tisícročných prieskumov uviedlo, že dôverujú finančným poradcom, v porovnaní s iba 58% Gen Xers. Dôverujú tiež knihám (58%), televíznym programom (54%), novinám (53%), podcastom / rádiu (49%), časopisom (48%), webovým stránkam / blogom (37%) a YouTube (alebo podobnému videu) platforma) videá (27%) pre finančné poradenstvo - jednoducho nie toľko ako poradcovia.
Naše bohaté prieskumy, ktoré sa zúčastnili prieskumu, vysvetlili, prečo najviac dôverujú finančným poradcom: „ Mám pocit, že osobné spojenie im dáva väčší podiel na mojom úspechu, “ povedal jeden; „Pretože dostali najviac školení, školení atď. V teréne a sú najviac informovaní“ podľa iného. Ďalšie bohaté milénia uviedli schopnosť viesť obojsmerný rozhovor a rozvíjať personalizované stratégie a presvedčenie, že finanční poradcovia sú zodpovední, pretože ich kariéra závisí od znalostí a odbornosti.
Julie Bang | Investopedia.
Napriek tejto ochote pracovať s poradcami však niektorí tiež preukazujú zdravú dávku skepticizmu. Jedna bohatá tisícročia uviedla, že hoci finančnými poradcami boli jej zdroje, ktorí chodili kvôli ich špecializovanému školeniu, stále si potrebovali získať svoju dôveru a pýta sa veľa otázok, aby si overili svoje znalosti.
Rané finančné vzdelávanie vyvoláva väčšiu dôveru v dospelosti
Spôsob, akým sa blahobytné milénia cítia pri správe svojich financií, často odráža, ako efektívne ich rodičia spravovali peniaze. Iba 9% tých, ktorí uviedli, že ich rodičia boli dobrí v riadení financií, uviedlo, že sa cítia „veľmi znepokojení“ pri správe svojich peňazí ako dospelí, v porovnaní s 24% tých, ktorí uviedli, že ich rodičia nie sú dobrí v spravovaní financií.
Naopak, medzi respondentmi, ktorí uviedli, že ich rodičia úspešne spravovali svoje peniaze, 46% má vysokú dôveru v spravovanie svojich financií, zatiaľ čo iba 30% tých, ktorí uviedli, že ich rodičia sú pri spravovaní financií neefektívni.
Julie Bang | Investopedia.
To, čo motivovalo prvú investíciu jedného bohatého milénia, bolo „celoživotné ponaučenie z mojich vyskakovacích okien“. Iný respondent vysvetlil: „Bolo mi povedané, že musím začať premýšľať nad sebou a premýšľať o svojej budúcej rodine.“ Stánok s jedlom? Modelovanie zodpovedného finančného správania a rozprávanie o peniazoch s vašimi deťmi môže z nich urobiť lepších investorov. Údaje zálohujú zdravý rozum.
Prečo bohatí milénia?
Investopedia sa snažila preskúmať, aké motivované investičné rozhodnutia pre generáciu, ktorá prišla do dospelosti počas veľkej recesie a ktoré sa notoricky stretli s rôznymi náročnými ekonomickými faktormi. Aby sme pochopili postoje týkajúce sa investícií, skúmali sme tých, ktorí by mali mať k dispozícii disponibilný príjem, ktorý sa nazýva „bohatý milénia“. Preskúmaním segmentu populácie, ktorý pre svoju vekovú skupinu vytvára vyšší ako priemerný ročný príjem, sme dúfali, že eliminovať finančné ťažkosti z dôvodov, ktoré nemusia investovať.
Spodný riadok
Prieskum Investopedia Affluent Millennials Survey ukazuje dôležitosť finančného vzdelávania, o čom svedčia tí, ktorí sa dozvedeli o investovaní ako teenager, ktorý sa cíti dostatočne sebavedome na to, aby investoval ako dospelý. Ďalej pozorovanie toho, ako ich rodičia hospodárili s financiami, utváralo dôveru mnohých blahobytov viac ako dospelých. Samotný zisk dobrého príjmu nemusí ísť ruka v ruke s tým, ako vedieť, ako investovať, alebo sa cítiť pohodlne pri správe peňazí.
Na základe týchto zistení existujú štyri spôsoby, ako môžu blahobytové milénia efektívnejšie plánovať svoju finančnú budúcnosť:
- Bohatšie miléniá by mali prispievať na dôchodkový účet, aj keď sa nezaujímajú o svoje financie: 12% respondentov uviedlo, že napriek svojim príjmom ešte neurobili. 46% respondentov uviedlo, že sa necítia dostatočne sporené, aj keď takmer 8 z 10 bohatých milénií uviedlo, že úspory na dôchodku sú najvyššou prioritou. Časová hodnota peňazí a zloženie demonštrujú, ako môžu investície viac, skôr, pridať stovky tisíc dolárov v priebehu života. Kľúčom je aj investovanie menej konzervatívne - zámožné miléniá si môžu dovoliť riskovať viac vypočítaných rizík s cieľom dosiahnuť vyššie výnosy., pretože majú tak výhody času, ako aj viac peňazí na prácu. Nakoniec, práca s finančným profesionálom môže zmierniť ekonomické obavy. Affluent millennials vykazujú podstatne lepšiu investičnú výkonnosť, ak spolupracujú s poradcom. Odborné poradenstvo vám môže pomôcť vyhnúť sa nesprávnym krokom a nevyužitým príležitostiam.
Podľa Scott A. Bishop, CFP®, výkonného viceprezidenta finančného plánovania v spoločnosti STA Wealth Management v Houstone, „neinvestovanie je riskantné. Ak neuložíte alebo neinvestujete, skutočným rizikom je, že nikdy nebudete mať žiadnu úroveň finančnej nezávislosti. ““
