Obsah
- Prehľad
- retroaktívny
- manželské
- Retroaktívne výhody pre manželských partnerov
- Spodný riadok
Pochopenie retroaktívnych dávok sociálneho zabezpečenia manželského partnera
Manželské výhody sú dôležitým a často používaným zdrojom sociálneho zabezpečenia. V niektorých prípadoch sú to aj retroaktívne prínosy. Retroaktívne dávky sociálneho zabezpečenia manželov sú však dosť komplikované. Každý, kto sa domnieva, že by mohol mať nárok na tieto výhody, by sa mal stretnúť s finančným poradcom, aby preskúmal svoje možnosti.
Niektoré z hlavných faktorov, ktoré by mohli mať spätný vplyv na získanie týchto výhod, sú očakávaná dĺžka života manžela / manželky a poberateľa, štruktúra rodiny a vek odchodu do dôchodku.
Kľúčové jedlá
- Manželské dávky sociálneho zabezpečenia vyplácajú manželovi / manželke poberateľa dôchodku v dôchodku, aj keď manžel / manželka nepracoval / -a. Retroaktívna dávka je paušálna platba do výšky šesťmesačných dávok sociálneho zabezpečenia vyplatených oneskoreným žiadateľom. Manželské dávky môžu byť retroaktívne, ale iba za určitých obmedzených okolností.
Retroaktívne výhody
Spätné dávky sú jednorazovou platbou, ktorú môže správa sociálneho zabezpečenia (SSA) zaslať tým, ktorí odložia žiadosť o vyplácanie dôchodku až o šesť mesiacov po dosiahnutí úplného veku odchodu do dôchodku (66 pre mnohých, 67 pre osoby narodené v roku 1960 alebo neskôr). Inými slovami, ak požiadate o dávky po tom, ako ste dosiahli plný vek odchodu do dôchodku, môžete si vziať jednorazovú sumu až do šiestich mesiacov dávok, ktoré vznikli medzi vaším úplným vekom odchodu do dôchodku a dátumom podania.
Paušálna platba je atraktívna, ale prichádza s prísnou podmienkou: Dátum podania žiadosti príjemcu sa posunie späť, čím sa vytvorí trvalo nižší mesačný dôchodok a pozostalostná dávka - až o 4% menej.
Manželské výhody
Pracujúci manželia môžu vyberať sociálne zabezpečenie viacerými spôsobmi: Môžu vyberať sociálne zabezpečenie na základe ich vlastných záznamov o zárobkoch, alebo môžu vyberať manželské dávky, ktoré poskytnú polovicu dávky pre manžela / manželku vypočítanú v plnom veku odchodu do dôchodku (za predpokladu, manžel / manželka už podal žiadosť pre svoj vlastný prospech, pre rozvádzané páry existuje výnimka).
Manžel / manželka, ktorá má nárok na dávky, ako zamestnanec na dôchodku aj ako manžel / manželka (alebo rozvedený manžel / manželka) a ktorý ešte nie je v plnom veku odchodu do dôchodku, musí požiadať o obidve dávky. SSA vyplatí vyššiu z týchto dvoch výhod.
Jedna spoločná taktika pri nárokovaní si manželských výhod bola známa ako súbor a pozastavenie. Takto to fungovalo: Jeden z manželov by požiadal o dávky v plnom veku odchodu do dôchodku a druhý by si nárokoval manželské dávky podľa záznamov prvého z manželov. Prvý z manželov by potom požiadal o sociálne zabezpečenie, aby pozastavil svoje dávky. Obaja manželia by potom mohli nazbierať oneskorené starobné dôchodky zo svojich výhod, ktoré by zvýšili ich prípadné mesačné dávky - to všetko, zatiaľ čo druhý manžel vyberal manželské dávky.
V rámci zákona o bipartizánskom rozpočte z roku 2015 Kongres odstránil medzery v oblasti pozastavenia platieb pre tých, ktorí 62. januára 2016 alebo neskôr začali 62.
Ako môžu byť prínosy pre manželských partnerov retroaktívne
Určité okolnosti stále umožňujú spätnú väzbu pre manželských partnerov:
- Pozostalý manželský partner mladší ako plný vek odchodu do dôchodku, ktorý žiada o pozostalostné dávky do jedného mesiaca od úmrtia pracovníka, môže získať mesiac retroaktívnych dávok, počínajúc mesiacom, keď pracovník zomrel. Vdova alebo vdovec, ktorý je v plnom veku odchodu do dôchodku, sa môžu kvalifikovať na do šiestich mesiacov so retroaktívnymi dávkami, ak zosnulý pracovník požiadal o znížené dávky pred dosiahnutím dôchodkového veku. Vdovy a vdovy so zdravotným postihnutím, ktoré sú oprávnené žiadať o pozostalostné dávky už vo veku 50 rokov, môžu vyberať až 12 mesiacov retroaktívnych pozostalostných dávok, ak požadujú pozostalostné dávky pred dosiahnutím veku 61 rokov.
Spodný riadok
Kedysi bežne používaný nástroj na financovanie odchodu do dôchodku, manželské dávky sociálneho zabezpečenia môžu byť stále retroaktívne, ale iba za osobitných obmedzených okolností. Tí, ktorí si myslia, že môžu splniť požadované podmienky, by sa mali poradiť s finančným poradcom, aby preskúmal svoje možnosti.