Ľudia, ktorí obchodujú online, majú prístup k robotickým poradcom od roku 2010, ale až v roku 2017 sa v prieskume spoločnosti Gallup dospelo k záveru, že tento termín poznala menej ako polovica investorov. Viac ako 100 platforiem, vrátane všetkých veľkých mien v online investovaní, teraz ponúka robotických poradcov.
Nie sú k dispozícii žiadne odhady, koľko ľudí ich skutočne používa, ale vzhľadom na tieto výsledky prieskumu sa zdá, že zatiaľ nenahradili dva tradičné modely: profesionálny (ľudský) finančný poradca pre investora s veľkým bankrollom alebo Do-it-yourself zľava online maklér, pre nás ostatných.
Čo je to robotický poradca?
„Robotický poradca“ by mohol navrhnúť zábavné zariadenie na odovzdávanie vecí podobné tomu samoobslužnému vysávaču Roomba. Investovanie nie je vždy zábavné a nikdy by nemalo ísť o hands-off.
Robo-poradca je v skutočnosti spotrebiteľská verzia typu softvéru, ktorý profesionálni finanční poradcovia používajú už mnoho rokov. Robo-poradca používa algoritmus na identifikáciu akcií, ktoré spĺňajú požiadavky investora, ako sú tolerancia rizika a časový harmonogram investícií. Potom automaticky monitoruje výkonnosť portfólia a vykonáva úpravy, aby ho udržala na dobrej ceste.
Robo-poradca má teda o pár krokov viac ako Roomba a niektoré z nich zahŕňajú ľudskú pomoc, aj keď automatizované monitorovanie a prispôsobenie portfólia sú automatizované.
E * Trade's Hybrid
Napríklad E * Trade Financial (ETFC), priekopník v odvetví, ktorý ponúka online obchodovanie od 90. rokov, prevádzkuje tento typ hybridného robota-poradcu, hoci sa vyhýba značke robo-poradca.
Používateľ, ktorý sa zaregistruje, vykoná prieskum, v ktorom uvedie časový harmonogram investovania a toleranciu voči riziku. To sú dve hlavné otázky, ktoré kladú aj ľudskí poradcovia. Na základe svojich odpovedí dostanú používatelia odporúčané portfólio, ktoré sa skladá z fondov obchodovaných na burze (ETF), z ktorých každý bol skúmaný, analyzovaný a vybral ho človek v zákulisí.
„Pokročilá technológia“ spoločnosti E * Trade (aka robo-poradca) potom preberá deň zo dňa, monitoruje výkon a vykonáva úpravy alokácie, aby ho udržala na ceste podľa časovej osi používateľa, takmer rovnako ako pri cieľovom podielovom fonde. upravené v priebehu času. V pohotovosti je podporný tím.
Spoločnosť E * Trade uzavrela s obchodom prvý rok bezplatnú transakciu s následným ročným poplatkom 0, 30%. Minimálny počiatočný zostatok je 5 000 dolárov.
Súťaž
Ako už bolo uvedené, existuje asi 100 robotických poradcov, ktorí súťažia o vaše peniaze. Každý ponúka jeden z týchto dvoch modelov, plne automatizovaný alebo hybridný. Minimálny zostatok mnohých je nula, niektoré však stanovujú minimum až do 100 000 dolárov. Poplatky sa líšia, ale vo všeobecnosti sú nižšie ako 1%, čo je v porovnaní s profesionálnymi poradenskými službami výhodná.
Najlepší robotický poradca čiastočne závisí od toho, aké sú vaše potreby investora a od toho, koľko ľudského zásahu alebo osobnej pomoci potrebujete.
Všeobecné stanovisko
Pred zavedením svojej služby spoločnosť E * Trade vykonala štúdiu, ktorá odhalila, že viac ako polovica opýtaných investorov uprednostňovala ľudský dotyk pred absolútnymi cenami na najnižšom stupni.
Podľa tohto výskumu „v prípade žiadosti o výber medzi tromi typmi účtov - nízkonákladové, iba digitálne riešenie, ktoré je spravované a vyvážené výlučne pomocou algoritmu; digitálne hybridné riešenie s miernou cenou, definované automatickým vyvážením a ľudským vedením, alebo vyššie náklady, účet vedený poradcom, spravovaný výlučne profesionálom - investori si pravdepodobne vyberú digitálny hybridný model. ““
Táto preferencia bola najvýraznejšia medzi investormi spoločnosti Millennial a Gen X.
Cieľom obchodu E * Trade a jeho konkurentov je osloviť milénia, ktoré sú si vedomé nákladov a technológie, ako aj tých, ktorí túžia po nejakom ľudskom vstupe.
![Ste pripravení na roboadvisora? Ste pripravení na roboadvisora?](https://img.icotokenfund.com/img/company-news/512/are-you-ready-roboadvisor.jpg)