Získanie kreditnej karty - a jej rozumné používanie - môže byť jedným z najlepších spôsobov budovania spoľahlivej kreditnej histórie, najmä v mladom veku. To však nie je len pravda, ak práve začínate, ale aj to, že ste v minulosti mali nejaké finančné ťažkosti a musíte si znova vybudovať kredit.
V dnešnom svete majú dobré úverové záležitosti viac ako kedykoľvek predtým. Silné kreditné skóre môže znamenať lepšie sadzby, keď si chcete vziať pôžičku na auto alebo hypotéku na bývanie. Môže vám pomôcť pri prenájme bytu, pretože prenajímateľ ho môže skontrolovať. Mnoho zamestnávateľov sa pri rozhodovaní, či si najme uchádzačov o zamestnanie, zameriava na úverové skóre. Poisťovatelia ich môžu tiež použiť pri stanovovaní poistného.
Kľúčové jedlá
- Kreditná karta je jedným z najjednoduchších spôsobov, ako zostaviť (alebo znovu vytvoriť) svoju kreditnú históriu.Ak ešte nemáte nárok na bežnú kreditnú kartu, existujú aj ďalšie možnosti, ako sú zabezpečené karty a ukladacie karty. kreditnej karty, nezabudnite platiť načas a snažte sa udržať svoj „pomer využitia kreditu“ pod 30%.
Nezabúdajte, že ak je to vhodné, debetné karty nepomáhajú pri budovaní vašej kreditnej histórie. Je to preto, že nezahŕňajú úver (iba míňate svoje vlastné peniaze) a banky túto aktivitu zvyčajne neoznamujú hlavným úverovým kanceláriám. Tu sú tri jednoduché spôsoby použitia kreditnej karty na vytvorenie kreditu.
Staňte sa autorizovaným používateľom
Najjednoduchší spôsob, ako si vybudovať kredit, je vybrať si kreditnú kartu vo svojom vlastnom mene a každý mesiac ju splácať. Získanie karty s primeranými úrokovými sadzbami však môže byť zložité, ak nemáte predchádzajúcu úverovú históriu. Niektoré spoločnosti majú špeciálne karty pre študentov vysokých škôl, ale tieto požiadavky tiež vyžadujú, aby mnohí mladí ľudia mohli mať problémy so stretnutím, napríklad preukázať, že majú spoľahlivý zdroj príjmu.
Okrem toho zákon o zodpovednosti za kreditné karty, zodpovednosti a zverejňovaní z roku 2009 - známy ako zákon CARD - sťažil mladším Američanom získať si vlastný plast. Žiadateľ mladší ako 21 rokov musí preukázať, že má finančné prostriedky na zvládnutie svojho dlhu alebo na to, aby rodiča (alebo manžela / manželky) podpísal podpis ešte predtým, ako sa stane oprávneným na kartu.
Existuje jeden jednoduchší spôsob, ako okolo tohto hádanky - požiadať o to, aby ste sa stali autorizovaným používateľom na karte vášho rodiča. Aj keď je to prvý spoločný krok do sveta úverov, je potrebné zvážiť niektoré potenciálne riziká. Vaše kreditné skóre sa zvýši, ak mama alebo otec platia účet dôsledne. Ale ak to neurobia, vaše skóre FICO - číslo, ktoré je odvodené z vašej úverovej histórie - bude pomliaždené, rovnako ako ich skóre.
Nezabúdajte, že majiteľ primárneho účtu je zodpovedný za celý zostatok bez ohľadu na to, kto poplatky uhradil. Ak teda požiadate rodiča, aby sa na svojej karte stal oprávneným používateľom, uistite sa, že máte jasné a vzájomné porozumenie toho, koľko môžete minúť každý mesiac.
Používanie kreditnej karty vám môže pomôcť vytvoriť kreditnú históriu, zatiaľ čo používanie debetnej karty nebude.
Začnite so zabezpečenou kreditnou kartou
Zabezpečená kreditná karta je „zabezpečená“ peniazmi, ktoré vložíte na špeciálny bankový účet. Kreditný limit na vašej karte sa zvyčajne zakladá na výške tohto vkladu. U niektorých kariet môže byť požadovaný vklad až 200 USD alebo 300 USD.
Zabezpečené karty obmedzujú riziká veriteľa a pomáhajú spotrebiteľom, ktorí by mohli byť v pokušení ísť do divočiny, s pravidelným pobytom na kreditnej karte v rámci svojich možností.
Ak vaša banka nahlási vaše platby jednému alebo viacerým z troch hlavných úverových úradov a váš kreditný záznam je inak nepoškodený, možno budete mať dostatok histórie na to, aby ste požiadali o bežnú kreditnú kartu približne po šiestich mesiacoch.
Akonáhle ste preukázali, že sa od vás môže spoľahnúť, že budete mesačne platiť načas, váš požičiavateľ zabezpečenej karty vám môže byť ochotný „prejsť“ na jednu zo svojich nezabezpečených kariet, ak o to požiadate. Možno budete chcieť vyhľadať toto ustanovenie, ak kupujete zabezpečenú kartu. Porovnajte tiež ročné poplatky a ďalšie poplatky za všetky karty, ktoré zvažujete.
Aj pri týchto druhoch kariet platí zákon CARD. Takže ak ste vo veku medzi 18 a 21 rokmi, pravdepodobne budete musieť preukázať, že máte zdroj príjmu a zdokumentovať svoje výdavky.
Požiadajte o obchodnú kartu
Ak sa ukáže, že získanie štandardnej kreditnej karty je ťažké, inou možnosťou je požiadať o kreditnú kartu v obchode, ktorú mnohí maloobchodníci ponúkajú na použitie vo svojich vlastných obchodoch. Tieto karty sa vo všeobecnosti ľahšie získajú pre ľudí s nízkou alebo žiadnou úverovou históriou. Majú tendenciu mať vyššie ako priemerné úrokové sadzby, ale na tom nezáleží, ak budete mať nízky zostatok alebo ho zaplatíte v plnej výške pri každom fakturačnom cykle.
Ďalšie dôležité úvahy
Aj keď je pre vás kreditná karta relatívne jednoduchá, nezískajte príliš veľa. Podľa Fair Isaac Corp., ktorý počíta skóre FICO, nebude mať viac kreditov, ako potrebujete, svoje kreditné skóre a môže mu skutočne uškodiť.
Nezávisle od toho, aký typ karty (alebo kariet) sa zaregistrujete, nezabudnite sledovať mieru využitia kreditu. Je to percento vášho dostupného kreditu, ktorý momentálne používate. Všeobecne možno povedať, že miera využitia úveru 30% alebo menej sa považuje za ideálnu. Napríklad, ak máte na svojich kartách celkový kreditný limit 10 000 dolárov, skúste za ne v každom okamihu dlhovať viac ako 3 000 dolárov.
