Obsah
- Daňové výhody
- Pochopenie vašich možností
- Kde otvoriť svoju prvú IRA
- Nezanedbávajte nakupovanie
- Spodný riadok
Otvorenie individuálneho dôchodkového účtu (IRA) je pre vás dôležitým spôsobom, ako začať financovať pohodlný dôchodok a zabrániť tomu, aby ste prežili svoje peniaze. Ak v práci nemáte dôchodkový plán 401 (k), je nevyhnutná IRA. Nemenej prospešné sú odpočty daní za kvalifikované vklady tradičných IRA alebo príjmy oslobodené od dane, ktoré môžete získať v dôchodku (od Roth IRA vo veku 5 rokov a viac).
Kľúčové jedlá
- Jednotlivé dôchodkové účty (IRA) sú jednoduchým a užitočným spôsobom, ako dať doláre pred zdanením na odchod do dôchodku. IRA sú všestranné a sporitelia v dôchodku si môžu otvoriť účet u ľubovoľného počtu poskytovateľov finančných služieb vrátane maklérskych spoločností, bánk alebo úverových združení. pozeráme sa na niektoré faktory, ktoré by mali začiatočníci zvážiť pred otvorením prvého IRA. Ak sa vám nepáči poskytovateľ IRA, s ktorým ste začali, môžete svoj účet kedykoľvek presunúť na nového poskytovateľa bez sankcie, čím sa tieto účty stanú prenosnými.
Daňové výhody
Ak sa na vás 15. apríla bude vzťahovať znižovanie daní a hľadáte daňové úspory, otvorenie IRA začne vyzerať celkom dobre aj v najbližšom období: do roku 2020 môžete do IRA prispieť sumou 6 000 dolárov, čo je rovnaké ako v roku 2018. Môžete prispievajte 7 000 dolárov, ak máte viac ako 50 rokov.
Môžete dosiahnuť dostatočné úspory z odpočtov dane, aby ste výrazne kompenzovali náklady - až 1 000 dolárov alebo viac - v závislosti od skupiny daní z príjmu a od toho, či má váš štát daň z príjmu.
Pochopenie vašich možností finančných služieb
Tradičné alebo „maloobchodné“ spoločnosti sprostredkujúce investície (napr. UBS, Merrill Lynch) stále existujú, ale teraz zdôrazňujú služby. Poskytujú investičných poradcov a expertov v oblasti investovania - podporovaní analytikmi firmy, ktorí hodnotia životaschopnosť každej investície pomocou stabilného toku relevantných a aktuálnych údajov. Poradcovia budujú vzťah dôvery a porozumenia s vami, klientom, aby investovali vo vašom mene. Maloobchodní sprostredkovatelia investovania sa zastupujú ako niekto na vašej strane, držiac sa za ruku tak, ako to bolo, pretože uľahčujú cestu čo najefektívnejšie cez zložitý, niekedy volatilný svet investovania.
Za takéto personalizované služby účtujú retailové investičné spoločnosti najvyššie poplatky a provízie za svoje transakcie. Tieto firmy sú najvhodnejšie pre tých, ktorí dávajú prednosť tomu, aby niekto s preukázanou odbornosťou radil a vydal odporúčania o tom, čo a kedy kúpiť alebo predať.
Dôraz na maloobchodného makléra spočíva v odstránení bremena od vás, aby ste sa stali expertom, a venovaním času vyšetrovaniu, hodnoteniu a uskutočňovaniu transakcií, ktoré zlepšia pravdepodobnosť stabilného rastu vášho investičného portfólia IRA.
Sprostredkovatelia zliav dnes poskytujú klientom viac pomoci ako kedykoľvek predtým. Semináre a webináre využívajú na šírenie informácií o trhu, vďaka čomu sú zrozumiteľnejšie a teda prístupnejšie. Populárne makléri so zľavou sú Fidelity a Vanguard.
Účelom diskontných maklérov nie je držať sa za ruky ako maloobchodný maklér, ktorý môže mať voľnosť pri rozhodovaní o investíciách, ale podporovať tých, ktorí uprednostňujú svoje smerovanie. Vzťah klienta so sprostredkovateľom zliav je založený na aktívnom partnerstve, na ktorom klient najprv urobí nejaké domáce úlohy.
Prejdite na stránky sprostredkovateľov a zistite, aké online nástroje na správu peňazí pre domácich majstrov (urobte to sami) ponúkajú. Ak ste spokojní s online účtami a finančnými službami, ktoré majú vaše finančné informácie, možno budete chcieť použiť online finančné nástroje na webových stránkach, napríklad Mint.com .
Tradiční makléri budú chcieť vidieť celkové investičné portfólio vo výške najmenej 250 000 dolárov, aby mohli nadviazať takýto vzťah. Poskytovanie osobných služieb je drahé a na otvorenie účtu musí existovať dostatočná potenciálna obchodná činnosť. Výnimky sú, samozrejme, rovnako ako v prípade rodinných príslušníkov alebo tam, kde môžu byť predmetom obchodných alebo investičných vzťahov.
Banky ponúkajú IRA. Rovnako ako diskontní brokeri, poskytujú klientom samoriadené investičné účty, na ktorých môže inštitúcia poskytovať klientom výskum a analýzu, ale jej poplatok nie je získaný z poskytovania investičného poradenstva. Klienti, ktorí sa rozhodnú investovať samostatne, sú sami. Banky však stále viac poskytujú služby sprostredkovania maloobchodu s odbornými finančnými poradcami spravujúcimi vaše investície za poplatok, ktorý môže mať formu určitého percenta vašich aktív. Okrem toho, pohodlie zabezpečenia automatických mesačných vkladov na váš IRA z bežného účtu môže byť spôsob, ako zaručiť, že budete účet skutočne pravidelne financovať, a ak vám nebude príjemné zadávať svoje osobné finančné informácie online, môžete mať pocit, že bezpečnejšie začať s vašou známou bankou. Pri pokračovaní vo finančnom vzdelávaní sa vždy môžete dozvedieť, ako v budúcnosti presunúť svoje peniaze IRA alebo skombinovať účty.
Finančné investičné spoločnosti alebo nezávislí správcovia dôchodkov, ktorí spravujú veľké dôchodkové fondy a alternatívne aktíva, ponúkajú aj IRA s vlastným riadením. Vlastnia súkromné kapitálové fondy, nehnuteľnosti, zmenky a iné neobchodované aktíva (napr. Crowdfunding: financovanie projektov alebo podniky od mnohých ľudí), ako aj akcie, dlhopisy a vzájomné fondy. Alternatívne aktíva poskytujú samostatne smerovaným klientom IRA väčšiu diverzifikáciu, ktorá by mohla zahŕňať priemyselné odvetvia alebo oblasti investícií, v ktorých majú znalosti a odborné znalosti. Zatiaľ čo trustové spoločnosti sa môžu pochváliť potenciálnymi výhodami investovania do alternatívnych aktív, jednoznačne tvrdia, že neposkytujú investičné alebo daňové poradenstvo. Ako správcovia spravujú investície ako poskytovateľ tretej strany. Ak chcete s nimi investovať do IRA s vlastným riadením, robíte si domáce úlohy a spoliehate sa na svoje vlastné odborné znalosti. Pre začiatočníkov to však nemusí byť miesto, kde začať.
Bez ohľadu na typ inštitúcie, s ktorou si otvárate svoj dôchodkový účet, a aký typ účtu si vyberiete (v skutočnosti existuje 11 druhov účtov zvýhodnených na daň; najbežnejšia je tradičná a Roth IRA), mali by ste sa spýtať, ako účtujú poplatky. a provízie hneď na začiatku. Presné poplatky sa budú líšiť v závislosti od objemu vašich transakcií alebo od veľkosti spravovaných aktív.
Záleží na tom, kde otvoríte svoju prvú IRA?
Mnoho finančných inštitúcií je kvalifikovaných na poskytovanie IRA - bánk, investičných spoločností a dôchodkových spoločností. Tam, kde sa líšia, je miera, do akej vás môžu informovať, radiť, usmerňovať a uľahčovať vám pri investovaní úmerne vašej tolerancii voči riziku a tiež to, čo vám účtujú za svoje služby.
Nezanedbávajte nakupovanie
Americká komisia pre cenné papiere a burzy má užitočnú stránku, ktorú si možno budete chcieť uložiť ako záložku. Medzi ďalšími užitočnými bitmi sa uvádza: „Makléri a investiční poradcovia ponúkajú rôzne služby za rôzne ceny. Vyplatí sa to porovnávaciemu obchodu. “
Disintermediation je proces vysekávania sprostredkovateľov, čo je technológia, ktorú urobila sprostredkovateľská činnosť v 90. rokoch 20. storočia. V priebehu krátkeho časového obdobia namiesto toho, aby sa obchody vykonávali na burze cenných papierov prostredníctvom reťazca jednotlivých maklérov, úradníkov a obchodníkov s dlážkami za niekoľko stoviek dolárov, bolo možné, aby jednotlivci zadali pokyn na nákup alebo predaj. priamo prostredníctvom sprostredkovateľov zliav za 6 alebo 8 dolárov, pričom všetky záznamy sa uchovávajú v počítačoch. Podobné zmeny prebiehajú v súvislosti s poplatkami za správu fondov a aktív, pričom do popredia sa sťahujú robo-obchodovanie a robo-poradcovia.
Spodný riadok
Inštitúcia poskytujúca praktické služby s oprávnením uskutočňovať transakcie vo vašom mene bude spravidla účtovať viac, pretože pre vás robia to, čo sa sami rozhodnete nerobiť. Zľavové maklérske firmy sú len to: zľavnené provízie pre klientov, ktorí sami smerujú svoje investície. Výhody každého z nich závisia od odbornosti toho, kto robí investičné rozhodnutia, a vždy od stavu trhu.
Dajte si pozor na poplatky a robte si domáce úlohy. Poplatky nie sú svojou podstatou nesprávne, ale mali by ste si byť vedomí, že sa premietnu do rastu vášho portfólia. Ak vám bude účtovaných 2, 5% aktív v správe a trh sa rýchlo rozvíja na 15%, možno si myslíte, že čistých 12, 5% je celkom dobrý výnos, a je to tak. Manažérske poplatky sa však budú účtovať bez ohľadu na to, či je trh hore alebo dole.
![Najlepší sprievodca pre výber účtu ira pre začiatočníkov Najlepší sprievodca pre výber účtu ira pre začiatočníkov](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/559/best-guide-choosing-ira-accounts.jpg)