Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Odvetvie robotických poradcov sa stále rýchlo vyvíja, a preto môže byť ťažké vedieť, ktorú službu si zvoliť. Pokiaľ ide o výber medzi Betterment a E * TRADE Core Portfolios, máte robo-poradcu, ktorý bol priekopníkom verzus sprostredkovanie online zliav, ktoré sa rozširuje do inej oblasti digitálneho financovania. Pozrime sa na kľúčové rozdiely medzi nimi, aby sme vám pomohli rozhodnúť sa, ktorý z nich je lepšou voľbou pre správu vašich investičných dolárov.
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
- Ideálne pre ľudí, ktorí hľadajú jednoduchosť a jednoduché použitieVýbor pre tých, ktorí by chceli maximálnu transparentnosť v aktívach, do ktorých sa investuje. Zamerané na tých, ktorí chcú stanoviť a naplánovať finančné ciele, ako je napríklad nákup domuPremium plán je skvelý pre ľudí, ktorí by chceli mať prístup k skutočný finančný poradca
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatok: 0, 30%
- Zamerané na investorov, ktorí chcú ľahký spôsob, ako získať svoju hotovosť na trhoch. Ľahké pre tých, ktorí boli zákazníkmi štandardnej platformy E * TRADE, aby si vytvorili účet Core Portfolios.
Stanovenie cieľov
Lepšie bolo medzi našimi najlepšími poradcami v oblasti plánovania a sledovania cieľov v našich 2019 recenziách, preto neprekvapuje, že má v tejto kategórii výhodu. Zlepšenie má veľmi ľahké kroky na stanovenie cieľa a každý z nich možno monitorovať osobitne. Vaša alokácia aktív sa zobrazuje v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a pevného príjmu v odtieňoch modrej. Ak zaostávate pri plnení konkrétneho cieľa, ktorý ste si stanovili, odporúčame vám to napraviť pomocou platformy - zvyčajne odložením alebo úpravou parametrov cieľa.
Robo-poradenská služba E * TRADE nie je riadená plánovaním cieľov. Vytvoríte jeden hrnček peňazí na financovanie všetkých vašich cieľov. Podľa dôstojníkov E * TRADE ich klienti cítili, že majú rôzne ciele len zaplavili vody a tento zážitok bol mätúci. Klienti však majú prístup ku všetkým výskumným a vzdelávacím ponukám spoločnosti E * TRADE, ktoré zahŕňajú niektoré nástroje plánovania, ale tieto funkcie nie sú zabudované do skúseností Core Portfolios. Prehľady o vašom postupe smerom k jednému cieľu, ktorý ste určili, sú dobre navrhnuté. Ak však zaostávate, nedostávajú sa vám návrhy na posilnenie účtu. Ak máte iné účty E * TRADE, môžete vidieť, ako sa darí vašim celkovým aktívam vo firme, ale nemôžete importovať aktíva z iných finančných účtov pre úplný obraz.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Pokiaľ ide o plánovanie odchodu do dôchodku, má lepšia výhoda aj hlavné portfólio E * TRADE.
Betterment vás vyzýva, aby ste k svojmu účtu pripojili externé účty, ako sú bankové a maklérske podiely, aby ste poskytli úplný obraz o svojich aktívach a uľahčili prevody hotovosti do svojho investičného portfólia. Každý z cieľov, ktoré ste si stanovili, je možné investovať do inej stratégie, takže váš cieľ do dôchodku môže mať vyššie riziko ako krátkodobý cieľ, napríklad financovanie zálohy na dom. Ako už bolo spomenuté, spoločnosť Betterment zabudovala do platformy usmernenie, takže sa systém pokúsi udržať vás v úspore a pracovať na dosiahnutí dôchodkového portfólia, ktoré zodpovedá vašim stanoveným cieľom.
Klienti E * TRADE môžu využívať všetky výskumné a vzdelávacie ponuky sprostredkovateľa, medzi ktoré patria kalkulačky odchodu do dôchodku. Existuje teda podpora pre plánovanie odchodu do dôchodku, je to však okrajové pre základné skúsenosti robota-poradcu.
Typy účtov
E * TRADE Základné portfóliá a vylepšenia sa pri typoch účtov vyrovnávajú veľmi rovnomerne. E * TRADE Core Portfolios však ponúka účty UGMA (Unified Gifts to Minors Act) a UTMA (Uniform Transfer to Minors Act), zatiaľ čo program Betterment nepodporuje účty úschovne.
Typy lepších účtov :
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyRoth IRA účtyDôveryhodné účtyVysoké úrokové hotovostné účty
E * TRADE typy účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyOstatné IRA účtyUGMAUGTA
Funkcie a dostupnosť
Lepšie a základné portfólio E * TRADE sa líšia, pokiaľ ide o funkcie a dostupnosť. Obidve robotické poradne ponúkajú určitý prístup k ľudským poradcom, ale spoločnosť Betterment za to stojí cenu. E * TRADE Core Portfolios má silnejšiu sociálne zodpovednú možnosť investovania, ktorá môže byť pre niektorých investorov kľúčová. Jednou z najsilnejších funkcií spoločnosti Betterment je samozrejme interná analýza externých účtov, ktorá je základom jej sily pri plánovaní cieľov pre nových klientov. Výber víťaza tu značne závisí od toho, čo skutočne potrebujete alebo chcete použiť.
zlepšenie:
- Bezplatné nástroje finančného plánovania: Potenciálny klient môže získať bezplatnú a komplexnú analýzu všetkých svojich súčasných investícií pred financovaním účtu. Flexibilita portfólia a cieľov: Vyspelá platforma poskytuje koučovanie a ďalšie zdroje na plánovanie cieľov, zatiaľ čo rozhranie účtu podporuje pôsobivú flexibilitu portfólia. Prémiový plán: Klient môže kedykoľvek hovoriť s finančným poradcom bezplatne o prémiovom pláne, ktorý účtuje správny poplatok 0, 40% namiesto štandardného 0, 25% poplatku. Úspory a kontrola: Spoločnosť Betterment začala v júli 2019 sporiaci účet platiaci úrok 2, 69% a ich kontrolné účty sa začnú zavádzať v septembri 2019.
E * TRADE Hlavné portfóliá:
- SRI a Smart Beta: Klienti si môžu vybrať spoločensky zodpovedné alebo inteligentné verzie beta. Zabezpečené pôžičky: Na zostatok na vašom účte si môžete požičať s dostupnými finančnými prostriedkami nad 50 000 dolárov, hoci úrokové sadzby sú vysoké. Ľahko čitateľný dashboard: Digitálny dashboard na webovej stránke alebo mobilnej aplikácii E * TRADE ponúka jasný prehľad o výkonnosti portfólia a alokácii. Osobná pomoc: Finanční poradcovia sú k dispozícii telefonicky alebo v niektorej z pobočiek spoločnosti E * TRADE. Nízka úroveň transparentnosti: Presné portfólio neuvidíte, kým nebude účet financovaný, ani nemôžete vykonať žiadne úpravy držaných ETF.
poplatky
Základný balík spoločnosti Betterment má výhodu oproti základným portfóliám E * TRADE, ale prémiový plán spoločnosti Betterment je vyšší pre ľudský dotyk, ktorý môžete získať lacnejšie pomocou E * TRADE.
Digitálny plán spoločnosti Betterment odhaduje ročný poplatok 0, 25% s minimálnym zostatkom 0 dolárov. Prémiový program predstavuje ročný poplatok 0, 40% a minimálny zostatok 100 000 dolárov. Digitálny plán zahŕňa personalizované poradenstvo (prostredníctvom platformy), automatické vyvažovanie a stratégie šetrenia daní, zatiaľ čo prémiový plán ponúka aj rady týkajúce sa majetku držaného mimo programu Betterment, ako aj poradenstvo pri životných udalostiach, ako je manželstvo, dieťa, alebo do dôchodku. Neexistujú žiadne ďalšie obchodné poplatky, ale podkladové ETF budú vo všeobecnosti nízke náklady s miernymi nákladovými pomermi. Toto sú skryté náklady, ktoré zdieľajú všetci robotickí poradcovia používajúci nechránené ETF, ale vo väčšine prípadov je dosť malý.
E * TRADE Core Portfolios účtuje 0, 30% spravovaného majetku, ktorý sa posudzuje štvrťročne na základe priemerného denného zostatku, odpočítaného z dostupnej hotovosti. Účelom portfólií je držať približne 1% hotovosti, najmä na krytie týchto poplatkov. Spoločnosť E * TRADE neúčtuje žiadne ďalšie obchodné poplatky, ale opäť budú mať príslušné ETF podiely výdavkov, ktoré sa nezobrazia v tomto hlavnom poplatku za správu.
Minimálny vklad
Betterment má výhodu v oblasti minimálnych vkladov s prístupom 0 dolárov. E * TRADE Core Portfolios vyžaduje celkom rozumných 500 dolárov, ale to je oveľa viac ako 0 dolárov. Schopnosť začať s tým, čo máte po ruke, by potenciálne mohla pomôcť prilákať viac začiatočníkov, pre ktorých je 500 dolárov veľký záväzok.
- Minimálny vklad stávky: 0 $ E * Minimálny vklad TRADE: 500 dolárov
podklady
Betterment ponúka päť typov portfólia založených na klasických princípoch modernej teórie portfólia (MPT) a / alebo na konkrétnych investičných témach:
- Štandardné portfólio globálne diverzifikovaných ETF cenných papierov a dlhopisovSociálne zodpovedné portfólio pozostávajúce z holdingov, ktoré dosahujú dobré výsledky v oblasti životného prostredia a sociálneho dopadu (Poznámka: investície nemusia spĺňať štandardné požiadavky na túto tému) Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, ktoré sa snaží prekonať trhVýnosové zameranie na všetky dlhopisy portfólio tvorené „flexibilným portfóliom“ BlackRock ETF, skonštruované zo štandardných tried aktív portfólia, ale vážené podľa preferencií používateľov
Účty s lepšou hodnotou sa dynamicky vyvažujú, keď sa odchyľujú od plánovaného rozdelenia cieľov. S blížiacim sa dátumom cieľového dátumu sa portfóliá stávajú konzervatívnejšie, s cieľom zamedziť ziskom a vyhnúť sa veľkým stratám. Klienti ocenia túto automatickú realokáciu, pretože väčšina investorov nemá čas ani odhodlanie implementovať tieto techniky sami.
Portfólio E * TRADE obsahuje ETF od spoločností iShares, Vanguard a JP Morgan. Spoločensky zodpovedné portfóliá zahŕňajú ETF od spoločnosti iShares. Smart beta portfóliá sú navrhnuté tak, aby prekonali investície do indexových fondov a priniesli vyššie poplatky za správu. Účty E * TRADE Core Portfolio sú vyvážené polročne alebo vždy, keď sa portfólio posúva príliš ďaleko od cieľovej alokácie aktív. Zobrazenie správy portfólia sa zameriava na alokáciu aktív a metriky výkonnosti. Cieľová alokácia hotovosti je 4%, čo je o niečo viac ako väčšina ostatných spravovaných účtov. Pri výbere algoritmus najskôr vyberie dostupnú hotovosť a potom odpredá ďalšie investície na zachovanie predpísanej alokácie aktív. Po predaji sa zobrazí obrazovka, ktorá ukazuje váš potenciálny daňový doklad, čo je nezvyčajný dotyk.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Zlepšenie má veľkú výhodu z hľadiska daňovo efektívneho investovania v tom, že ponúka výber daňových strát pre všetky zdaniteľné účty. E * TRADE Core Portfolios nevyužíva výber daňových strát na účtoch.
zabezpečenia
Lepšie a základné portfólio E * TRADE sú z hľadiska bezpečnosti dostatočné.
Neexistuje žiadne nadmerné poistenie SIPC vykonávané spoločnosťou Bettermen t, ale obchody sú zúčtované prostredníctvom Apex Clearing, ktorý má zavedené nástroje riadenia rizika. Lepší klienti nekladú riskantné obchody a neposkytuje sa žiadna pôžička na marže, takže je nepravdepodobné, že by bolo potrebné ďalšie krytie SIPC. Ak však váš účet obsahuje viac ako 500 000 dolárov alebo viac ako 250 000 dolárov v hotovosti, môžete zvážiť presunutie prebytku do firmy s dodatočným poistením.
Webové stránky a mobilné aplikácie spoločnosti E * TRADE majú vysokú úroveň šifrovania. Cenné papiere na účtoch sú poistené SIPC až do výšky 500 000 dolárov, s poistením nad rámec SIPC spoločnosťou London Insurance s celkovým limitom 600 000 000 dolárov.
Zákaznícky servis
Betterment a E * TRADE Core Portfolios sa v našich hodnoteniach zaradili medzi najlepšie v oblasti zákazníckeho servisu.
Lepšie je v mobilných aplikáciách a na webe zabudovaný online chat, ktorý vám kedykoľvek pomôže. Zákaznícky servis je k dispozícii od 9:00 do 18:00 východného času, od pondelka do piatku a od 11:00 do 18:00 východného času v sobotu a nedeľu. Pomoc s finančnými plánovačmi môžete kedykoľvek získať pomocou prémiového účtu, ale ak máte základný účet, zaplatíte poplatok vo výške 199 - 299 dolárov, aby ste sa mohli poradiť s plánovačom.
Na webe E * TRADE a na mobile je k dispozícii online čet 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Aj keď zástupcovia telefónov, s ktorými sme hovorili, boli informovaní a nápomocní, trvalo to v priemere takmer sedem minút, kým bol ľud k dispozícii. Môžete sa porozprávať s finančným poradcom na telefóne alebo ísť o pomoc na miesto, kde sa nachádza tehla. Hodiny telefonickej služby sú všedné dni od 8:30 do 20:30 východného času. Časté otázky online sú trochu neúplné a ich čítanie by bolo jednoduchšie, ak by boli otázky usporiadané podľa tém.
Naše Vezmite
Lepšie portfólio E * TRADE a hlavné portfóliá sú rovnomernejšie zladené, ako by ste mohli očakávať. E * TRADE Core Portfolios má skutočne nákladovú výhodu, ak chcete mať automaticky spravované portfólio a prístup k ľudskému poradcovi. Avšak s lepším plánovaním a sledovaním cieľov spoločnosti Betterment, automatickým zberom daňových strát a miernou hranicou poplatkov za základný účet predstavuje silnejšiu službu pre priemerného investora. Platí to najmä pre mladších investorov, ktorí môžu viac využívať poradenstvo a nižší minimálny vklad.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Portfólio obchodných portfólií Betterment vs. e *: ktoré je pre vás najlepšie? Portfólio obchodných portfólií Betterment vs. e *: ktoré je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/852/betterment-vs-e-trade-core-portfolios.png)