Obsah
- Pre koho sú najlepšie
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Lepšie vs vernosť ísť: Pre koho sú najlepšie
Na povrchu zdieľajú Betterment a Fidelity Go veľa podobností. Obidve spoločnosti sa vás pri prvom prihlásení opýtajú na niekoľko otázok, aby ste určili, koľko rokov budete prispievať na svoj účet a aký je váš postoj k riziku. Obidvaja robotickí poradcovia majú veľmi nízke minimá na otvorenie účtu, pričom Fidelity Go vyžaduje 10 USD a vylepšenie vyžaduje nulu. Portfóliá, ktoré navrhli obaja poradcovia pre robotov, pozostávajú z lacných fondov a dodržiavajú zásady diverzity a rizika v súlade s teóriou moderného portfólia (MPT) a vyzývame vás, aby ste vyhnali turbulencie na trhu tým, že budete držať svoje aktíva bez ohľadu na to, čo sa deje. Medzi Bettermentom a Fidelity Go však existujú kľúčové rozdiely, ktoré vám pomôžu vybrať si to najlepšie pre vaše peniaze.
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
- Ideálne pre ľudí, ktorí hľadajú jednoduchosť a jednoduchosť použitia. Zažite pre tých, ktorí chcú analýzu všetkých svojich investičných účtov na jednom mieste. Zamerané na tých, ktorí chcú stanoviť a naplánovať finančné ciele, ako je nákup domu alebo odchod do dôchodkuPremium plán je skvelý pre ľudí, ktorí by chceli prístup skutočnému finančnému poradcovi
- Minimum účtu: 10 USD
- Poplatok: 0, 35%
- Ideálne pre tých, ktorí chcú investovať do známej finančnej inštitúcie za nízku cenu. Zamerané na ľudí, ktorí si cenia transparentné kalkulácie a nízky minimálny vkladNavrhované tak, aby pomohli mladým a začínajúcim investorom prekonať váhanie v súvislosti s investovaním, čo im umožní prístup ku všetkým vzdelávacím obsahom a kalkulačkám sprostredkovateľská stránka spoločnosti Fidelity
Stanovenie cieľov
Lepšie kroky na stanovenie cieľov sú veľmi ľahko sledovateľné a každý z nich možno monitorovať osobitne. Môžete si stanoviť rôzne ciele s rôznymi cieľovými dátumami a portfóliá sa budú značne líšiť. Vaša alokácia aktív sa zobrazuje v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a pevného príjmu v odtieňoch modrej. Ak zaostávate pri dosahovaní stanoveného cieľa, odporúčame vám, aby ste viac odložili.
Pomocou Fidelity Go môžete sledovať iba jeden cieľ pomocou jedného účtu, ale môžete otvoriť viacero účtov, ak chcete vyčleniť prostriedky na samostatné ciele. Po financovaní a investovaní účtu si môžete vybrať sumu v dolároch, ktorú sa snažíte dosiahnuť, spolu s cieľovým dátumom. Fidelity potom odhaduje pravdepodobnosť dosiahnutia vášho dolárového cieľa do cieľového dátumu na základe vášho počiatočného vkladu a plánovaných mesačných prírastkov. Ak to vyzerá, že ste nedosiahli svoj cieľ, spoločnosť Fidelity ponúka niekoľko návrhov, ktoré by ste mohli urobiť a ktoré by mohli zvýšiť pravdepodobnosť úspechu. Ak máte ďalšie účty Fidelity, na jednej obrazovke môžete vidieť, ako sa im darí. Výberom účtu Fidelity Go zo zoznamu sa zobrazí graf alokácie aktív a zhrnutie výkonnosti.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Fidelity Go aj Betterment ponúkajú dôchodkové účty.
Betterment vás vyzve, aby ste k svojmu účtu pripojili externé účty, ako sú bankové a maklérske podiely, a poskytli tak jasnejšiu predstavu o vašich celkových dôchodkových úsporách.
Fidelity Go neponúka túto úroveň synchronizácie účtu, ale v účtoch IRA sa vám zobrazí pravdepodobnosť dosiahnutia vášho cieľa odchodu do dôchodku. Aj keď obe platformy odvádzajú dobrú prácu, aby vás udržali na správnej ceste, služba Betterment má tú výhodu, že sa dozviete viac o svojich celkových financiách ako Fidelity Go - ak synchronizujete svoje účty.
Typy účtov
Fidelity Go a Betterment ponúkajú najbežnejšie používané účty, zdaniteľné a dôchodkové, ale Betterment celkovo ponúka širšiu škálu. Toto je kľúčový rozdiel, ak napríklad zamýšľate použiť zjednodušenú IRA pre zamestnanecký dôchodok (SEP). Priemerní investori však nájdu možnosti účtu, ktoré očakávajú, buď u robotického poradcu.
Typy lepších účtov :
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účtySEP IRA účty (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) Rollover IRATústavné účtyVysoké úrokové sporiace účtyOverný účet (od septembra 2019)
Typy vernostných účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyRoth IRA accountsRollover IRA
Funkcie a dostupnosť
Betterment má širšiu škálu funkcií ako Fidelity Go, pretože sa viac zameriava skôr na investície ako na všetky vaše financie. Úspory a kontrolné účty spoločnosti Betterment sú znamením, že robotický poradca smeruje k úplnému digitálnemu riešeniu, ktoré riadi všetky aspekty vášho finančného života.
zlepšenie:
- Bezplatné nástroje finančného plánovania: Potenciálny klient môže získať bezplatnú a komplexnú analýzu všetkých svojich súčasných investícií pred financovaním účtu. Flexibilita portfólia a cieľov: Vyspelá platforma poskytuje koučovanie a ďalšie zdroje plánovania cieľov, zatiaľ čo rozhranie účtu podporuje pôsobivú flexibilitu portfólia. Prémiový plán: Klient môže kedykoľvek hovoriť s finančným poradcom bezplatne o prémiovom pláne, ktorý účtuje správny poplatok 0, 40% namiesto štandardného 0, 25% poplatku. Úspory a kontrola: Spoločnosť Betterment spustila sporiaci účet, ktorý v júli 2019 platil úrok 2, 69% a ich kontrolné účty sa začnú používať v septembri 2019.
Fidelity Go:
- Zametanie hotovosti: Akákoľvek hotovosť na účte je zametnutá do fondu peňažného trhu, ktorý v súčasnosti platí viac ako 2%. Konsolidácia vernosti: Ak vlastníte viac účtov v spoločnosti Fidelity, vrátane maklérstva, môžete vidieť všetky svoje interné podiely na jednej obrazovke. Zdroje vzdelávania: Keď už máte účet financovaný spoločnosťou Fidelity Go, sú k dispozícii všetky videá, články a triedy uverejnené firmou.
poplatky
Pokiaľ ide o poplatky, porovnanie medzi Betterment a Fidelity Go si vyžaduje trochu kopania.
Betterment má k dispozícii dva programy: Digitálny plán, ktorý vyhodnocuje ročný poplatok 0, 25% s minimálnym zostatkom 0 dolárov, a Premium plán s ročným poplatkom 0, 40% a minimálnym zostatkom 100 000 dolárov. Digitálny plán obsahuje personalizované poradenstvo, automatické vyváženie a stratégie na zníženie daní, zatiaľ čo prémiový plán ponúka aj rady týkajúce sa aktív držaných mimo programu Betterment a poradenstvo o životných udalostiach, ako je manželstvo, dieťa alebo odchod do dôchodku.
Čo je dôležitejšie, ETF v portfóliách Betterment majú poplatky za správu v rozmedzí od 0, 07% do 0, 15%. Je to dôležité, pretože poplatok za správu spoločnosti Fidelity Go predstavuje 0, 35% spravovaného majetku, ale portfóliá vlastnia neoficiálny podielový fond Fidelity proprietárne, takže neexistujú žiadne ďalšie poplatky. Celkové poplatky za účet na účte Fidelity Go sú teda iba 0, 35%, zatiaľ čo celkové poplatky za účet na účte Betterment sa pohybujú od 0, 33% do 0, 40%, keď do digitálnej ponuky zahrnete poplatky ETF. Aj keď Fidelity Go má vyšší hlavný poplatok, tieto dve poplatky sú v zásade dokonca v tomto ohľade.
Minimálny vklad
Ani Betterment, ani Fidelity Go nevyžadujú minimálny vklad na otvorenie účtu. Fidelity Go poznamenáva, že investovanie vyžaduje 10 dolárov, takže hotovosť je umiestnená v krátkodobej investícii bez poplatku za poradenstvo, kým nebude táto hranica splnená. Prah sa zdá byť totožný s programom Betterment podľa ADV 2A, ale v žiadnom z marketingových materiálov nie je výslovne uvedený.
- Minimálny vklad stávky je 0 $. Minimálny vklad vernosti Go je 0 $
podklady
Betterment ponúka päť typov portfólia založených na klasických princípoch modernej teórie portfólia (MPT) a / alebo na konkrétnych investičných témach:
- Štandardné portfólio globálne diverzifikovaných ETF s akciami a dlhopismi.Sociálne zodpovedné portfólio sa skladalo z holdingov, ktoré dobre dosahujú environmentálne a sociálne dopady. Poznámka: Investície nemusia spĺňať štandardné požiadavky na túto tému. Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, ktoré sa snaží prekonať trh. Portfólio všetkých dlhopisov zamerané na príjem tvorené ETR BlackRock. „Flexibilné portfólio“ vytvorené z tried aktív štandardného portfólia, ale vážené. podľa preferencií používateľa.
Účty s lepšou hodnotou sa dynamicky vyvažujú, keď sa odchyľujú od plánovaného rozdelenia cieľov. S približovaním sa cieľového dátumu sa portfóliá stávajú konzervatívnejšie, s cieľom zamedziť ziskom a vyhnúť sa veľkým stratám.
Portfólio spoločnosti Fidelity Go je investované do proprietárnych bezplatných fondov spravovaných samotnou spoločnosťou Fidelity. Pri hodnotení poradcov podľa poradcov robil tento proprietárny prístup Fidelity Go v porovnaní s inými platformami zranený, aj keď finančné prostriedky samy osebe fungovali dobre. Približne 0, 5% portfólia je držaných v hotovosti. Vyváženie portfólia sa uskutočňuje polročne, ale vyskytne sa to aj vtedy, keď hotovosť na účte dosiahne interný limit (približne 1%) alebo keď sa portfólio výrazne presunie z cieľovej alokácie.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Lepšie ponúka výber daňových strát na všetky zdaniteľné účty. Fidelity Go nezískava daňové straty, pretože ponúka iba svoje vlastné ETF, čím sa stanovuje praktické obmedzenie počtu náhrad, ktoré možno vykonať na daňové účely.
zabezpečenia
Betterment aj Fidelity majú v rámci svojich webových platforiem a mobilných aplikácií spoľahlivé bezpečnostné funkcie vrátane dvojfaktorovej autentifikácie a biometrických prihlásení.
Betterment nenesie priame poistenie cenných papierov pre investorov do cenných papierov (SIPC), ale obchody sú zúčtované prostredníctvom Apex Clearing, ktorý má zavedené nástroje riadenia rizika. Fidelity má záruku na ochranu zákazníka, ktorá vám uhrádza straty z neautorizovanej činnosti na vašich účtoch. Fidelity sa tiež podieľa na programoch ochrany majetku, ako sú FDIC a SIPC, aby sa poistili proti stratám, ak by spoločnosť mala neočakávanú finančnú katastrofu. Celkovo majú Betterment aj Fidelity dostatočné kontroly na ochranu vašich údajov a vašich peňazí.
Zákaznícky servis
Lepšie je v mobilných aplikáciách a na webe zabudovaný online chat, ktorý vám kedykoľvek pomôže. Zákaznícky servis je k dispozícii od 9:00 do 18:00 východného času, od pondelka do piatku a od 11:00 do 18:00 východného času v sobotu a nedeľu. Pomoc s finančnými plánovačmi môžete kedykoľvek získať pomocou prémiového účtu, ale ak máte základný účet, zaplatíte poplatok vo výške 199 - 299 dolárov, aby ste sa mohli poradiť s plánovačom.
Fidelity Go je iba digitálna ponuka, takže takmer všetka podpora je online. Môžete použiť funkciu chat 24/7 a automatizovaný chatbot stručne odpovedal na všetky základné otázky. Časté otázky sú trochu stručné, takže ak máte otázku, ktorá si vyžaduje viac pomoci pri odpovedi, môžete skončiť v dlhej telefónnej rade. Keď však agent vyzdvihne linku, zistili sme, že na naše otázky odpovedal dôkladný zástupca.
Naše Vezmite
V našich 2019 rebríčkoch je lepšia pozícia vyššia ako Fidelity Go. Avšak, rovnako ako pri všetkom, čo súvisí s programom Fidelity Go, v tomto tvrdení existuje určitá nuancia. Spoločnosť Betterment má vynikajúce služby v oblasti plánovania a sledovania cieľov vďaka príjmu vašich externých účtov, ale jednou z väčších medzier medzi položkami Betterment a Fidelity Go v našich rebríčkoch je vlastne obsah portfólia. Robo-poradcom dávame vyššie hodnotenie, ak umožňujú finančné prostriedky od externých poskytovateľov, a toto je zvyčajne to správne volanie. Výzvou pri aplikácii tohto postupu na spoločnosť Fidelity Go je to, že prostriedky na spravované portfóliá sa skutočne darili celkom dobre a majú historické údaje, ktoré to dokazujú. To znamená, že pokuta za majetkové fondy je do istej miery kompenzovaná fondmi bez poplatkov založenými na portfóliu, čo spoločnosti Fidelity Go predstavuje jednu z najnižších integrovaných štruktúr poplatkov. To udržuje Fidelity Go konkurencieschopnosť s nižším poplatkom za správu spoločnosti Betterment, ktorý zahŕňa základné poplatky za správu ETF, ktoré by investori mohli prehliadnuť v prospech hlavného čísla.
Celkovo možno povedať, že Betterment aj Fidelity sú pre robo poradcu veľmi silnou voľbou. Konkurencia je v skutočnosti príliš blízko na to, aby sme ju mohli zavolať bez toho, aby ste poznali vaše presné potreby. Ak hľadáte konkrétne plánovanie a sledovanie cieľov, potom je lepšou voľbou lepšia voľba, pretože je jednou z najlepších v tejto oblasti. Ak však väčšinou hľadáte automatizované riadenie a zaoberáte sa predovšetkým výkonnosťou, Fidelity Go sa v skutočnosti prejaví hneď, ako sa odstránia rozdiely v plánovaní cieľov a pokuta vo vlastníctve fondu. Aj keď je trochu neuspokojivé, že si nedokážeme vybrať jasného víťaza, je to dobré znamenie pre priestor pre poradenstvo robotom, keď existuje niekoľko platforiem, ktoré ponúkajú vysokú úroveň správy portfólia za veľmi nízke náklady.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Lepšie ako vernosť: to je pre vás to pravé? Lepšie ako vernosť: to je pre vás to pravé?](https://img.icotokenfund.com/img/android/190/betterment-vs-fidelity-go.png)