Program Microsoft Excel môžete použiť na výpočet pomeru úveru k hodnote, ak máte výšku hypotéky a odhadnutú hodnotu nehnuteľnosti. Pomer úveru k hodnote určuje riziko úveru, výšku úveru, ktorá by stála dlžníka a či by si dlžník musel kúpiť aj súkromné poistenie hypotéky.
Pomer LTV
Pomer úveru k hodnote je faktorom, ktorý poskytovateľ úveru zvažuje pri rozhodovaní, či schváli žiadosť o úver. Pomer úveru k hodnote tiež pomáha veriteľovi úveru určiť, či bude musieť úverový dlžník platiť za súkromné hypotekárne poistenie. Všeobecne, aby sa zabránilo plateniu za súkromné hypotekárne poistenie, pomer úveru k hodnote musí byť nižší alebo rovný 75%.
Pomer úveru k hodnote sa vypočíta vydelením výšky hypotéky odhadnutou hodnotou majetku. Hodnotená hodnota sa zvyčajne rovná predajnej cene nehnuteľnosti, ale požičiavatelia úverov si zvyčajne vyžadujú úradné posúdenie.
Predpokladajme, že si chcete kúpiť dve nehnuteľnosti a že chcete vypočítať pomer pôžičky a hodnoty pre obidve nehnuteľnosti v programe Microsoft Excel, aby ste určili, ktoré so sebou prináša väčšie riziko a vyžaduje si súkromné hypotekárne poistenie. Požičiavateľ úveru používa predajné ceny ako ocenené hodnoty nehnuteľností. Prvý dom by vás stál 500 000 dolárov; predpokladajme, že na sporiaci účet máte iba 150 000 dolárov na zaplatenie za nehnuteľnosť. Preto by ste si na kúpu tejto nehnuteľnosti museli požičať 350 000 dolárov. Na druhej strane iný dom predáva 2 milióny dolárov. Na kúpu tejto nehnuteľnosti by ste si mali požičať 1, 85 milióna dolárov.
Pomocou programu Excel
Pomocou programu Microsoft Excel kliknite pravým tlačidlom myši na stĺpce A, B a C, vyberte Šírka stĺpca a zmeňte hodnotu pre každý z stĺpcov na 30. Potom stlačte kombináciu klávesov CTRL a B, aby sa písmo titulov vyznačilo tučným písmom. Do bunky B1 zadajte „Property 1“ a do bunky C1 zadajte „Property 2“. Potom do bunky A2 zadajte „Suma hypotéky“, do bunky A3 zadajte „Hodnotená hodnota majetku“ a do bunky A4 zadajte „Pomer pôžičky k hodnote“.
Do bunky B2 zadajte „$ 350000“ a do bunky C2 zadajte „$ 1850000“. Ďalej zadajte „500 000 USD“ do bunky B3 a „200 000 000 USD“ do bunky C3. Teraz sa dá pomer pôžičky k hodnote vypočítať pre obidve vlastnosti zadaním „= B2 / B3“ do bunky B4 a „= C2 / C3“ do bunky C4.
Výsledný pomer úveru k hodnote pre prvú nehnuteľnosť je 70% a pomer úveru k hodnote pre druhú nehnuteľnosť je 92, 50%. Keďže pomer pôžičiek k hodnote pre prvú nehnuteľnosť je nižší ako 75%, pravdepodobne budete môcť získať hypotéku, takže by ste nemuseli platiť za súkromné hypotekárne poistenie. Na druhej strane by pre vás bolo ťažké získať pôžičku na kúpu druhej nehnuteľnosti, pretože pomer pôžičky k hodnote je výrazne nad 75%.
