Nie, nemôžete. Akákoľvek suma vybraná z vášho účtu 401 (k) sa musí považovať za bežný príjem za rok, v ktorom sa peniaze vyberú.
Všetky peniaze, ktoré si vyberiete z programu 401 (k), sa musia nahlásiť ako bežný príjem v tom istom roku, v ktorom ste uskutočnili výber.
Výnimky z pravidiel
Existujú výnimky z pravidiel pre predčasné výbery z dôchodkových plánov. IRS im to umožňuje v určitých veľmi špecifických prípadoch. Nejde o prerušenie dlžnej dane z príjmu. Je to prestávka na trest.
Napríklad oprávnení môžu byť prví homosexuáli a ľudia, ktorí majú obrovské nevyplácané lekárske výdavky, v závislosti od typu dôchodkového plánu, ktorého sa zúčastňujú.
V niektorých prípadoch môžete byť oprávnení čerpať pôžičku aj z vlastného účtu.
Daňová a trestná zodpovednosť
Keď vyberiete výber, správca plánu musí zraziť 20% federálnych daní. Môže sa uplatniť aj zrážka dane z pridanej hodnoty.
Potom si môžete vziať distribúciu z IRA, čo vám umožní upustiť od zadržania. Musíte však zaplatiť dane, keď podáte žiadosť. Možno by ste sa mali obrátiť na daňového odborníka, ktorý vám pomôže rozhodnúť sa, či by ste mali mať zadržané dane, aby ste splnili všetky požiadavky na zaplatenie odhadovanej dane.
Posledná možnosť
Výber z dôchodkového plánu by mal byť poslednou možnosťou, pretože nielen stratíte časť svojho hniezdneho vajca, ale tiež poškodíte jeho oprávnenie získavať zárobky na základe odloženia dane. Dopad môže byť dosť významný a mohol by vás posunúť v dôchodkovom programe.
Ďalšia možnosť
Možno budete chcieť hovoriť s odchodom do dôchodku alebo s finančným poradcom pre ďalšie finančné poradenstvo.
Štatistika poradcu
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Massachusetts.
Môžete získať prístup k svojmu účtu 401 (k) na financovanie svojich životných výdavkov. Musí to však byť stiahnutie. Nebudete mať možnosť vziať si pôžičku, ako ste mohli mať, keď ste boli zamestnancom, ale namiesto toho budete musieť zaplatiť to, čo si vezmete späť do dátumu splatnosti vášho federálneho daňového priznania k dani z príjmu v tom roku.
Koľko to bude stáť, závisí od vášho veku. Ak máte 59½ alebo viac rokov, nemusíte sa zaoberať 10% pokutou za predčasné výbery. Ak máte menej ako 59 ½, musíte zaplatiť pokutu, pokiaľ nepoužijete prostriedky na lekárske výdavky, ktoré spolu tvoria viac ako 10% vášho hrubého príjmu. Potom budete pravdepodobne mať nárok na výnimku. Sankcii sa môžete vyhnúť aj podľa pravidla 72 (t): počas nasledujúcich piatich rokov dostávate „v podstate rovnaké pravidelné platby“.
Vo všetkých prípadoch sa vaše rozdelenie bude počítať ako príjem v roku odstúpenia od zmluvy a budete za ne platiť daň. Môže pomôcť, aby depozitár 401 (k) zadržal percentuálny podiel daní pri každom rozdelení.
![Môžem teraz minúť svojich 401 (k) a nahlásiť ich ako príjem budúci rok? Môžem teraz minúť svojich 401 (k) a nahlásiť ich ako príjem budúci rok?](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/302/can-i-spend-my-401-now.jpg)