Obsah
- IRA Peniaze na vysokoškolské pôžičky?
- Včasné rozdelenie daní
- Výhody Roth IRA
- Lepšia cesta
Môžem peniaze IRA použiť na vysokoškolské pôžičky?
Rýchla odpoveď je áno, ale… Existujú niektoré dôležité rozdiely v závislosti od toho, aký máte IRA, ako ste starý a pre Roth IRA, ako dlho máte účet.
S Roth IRA môžete kedykoľvek bez sankcií vybrať svoje príspevky (ale nie peniaze, ktoré zarobili). Musíte však počkať do 59½ na výber príjmov z týchto príspevkov bez trestu. Ak dosiahnete tento vek, môžete si vybrať daň z peňazí zadarmo, pokiaľ ste Roth IRA mali najmenej päť rokov.
Kľúčové jedlá
- Zatiaľ čo priame výdavky na vysokoškolské vzdelávanie sa kvalifikujú na beztrestné výbery z tradičného účtu IRA alebo 401 (k), študentské pôžičky a úroky NIE SÚ. Iba výbery (do veku 59 ½) na zaplatenie študentských pôžičiek budú predmetom 10% pokuty plus akékoľvek odložené dane z príjmu dlhované.Obchody s výberom z Roth IRA však môžu byť oslobodené od pokuty, takže dlhé príspevky a nie zisky sa dotýkajú pred dosiahnutím veku 59½ rokov.
Daňová sankcia za predčasné rozdelenie
S cieľom odrádzať od využívania dôchodkov IRA pred odchodom do dôchodku ukladá IRS 10% daňovú pokutu za akékoľvek výbery zo zdaniteľných prostriedkov uskutočnené skôr, ako majiteľ účtu dosiahne vek 59½ rokov. Účelom tejto pokuty je odradiť tých, ktorí majú iné prostriedky na vytváranie príjmu, takže toto obmedzenie sa neuplatňuje, ak ste úplne a trvalo zdravotne postihnutí.
Táto pokuta je doplnkom k akejkoľvek dani z príjmu, ktorú môžete dlhovať za prostriedky distribuované z vašej IRA. Ak je vaša normálna sadzba dane z príjmu 22% a vy vyberiete zo zdaniteľných finančných prostriedkov zo svojej IRA prostriedky na splácanie pôžičiek pred dosiahnutím dôchodkového veku, vaša efektívna daňová sadzba pre toto rozdelenie je 32%. Z 10 000 dolárov, ktoré vyberiete, budete dlhovať 3 200 dolárov v daniach.
Výhody Roth IRA
Všeobecne platí, že akékoľvek predčasné výbery z tradičných IRA podliehajú zdaneniu a sankcii, pokiaľ ste nepridali doláre po zdanení. Aj keď časť vášho zostatku pozostáva z týchto neodpočítateľných príspevkov, distribúcie z tradičných IRA sa neuskutočňujú v žiadnom konkrétnom poradí, takže aspoň časť vášho výberu je zdaniteľná.
Naopak, výbery prostriedkov od spoločnosti Roth IRA budú bez ohľadu na váš vek pravdepodobnejšie bez dane a bez sankcií, pretože ste zaplatili daň z príjmu z týchto dolárov v roku, v ktorom boli zarobené a prispeli. Pretože príspevky na Rothove účty sa vždy uskutočňujú v dolároch po zdanení, osoba môže vyberať svoje priame príspevky, kedykoľvek sa jej páči, v akejkoľvek výške a na akýkoľvek účel. Dane a sankcie podliehajú iba tej časti predčasného výberu, ktorá pochádza zo zárobku.
Príspevky do Roth IRA sa vždy rozdeľujú pred zárobkom. Preto, ak je suma vašich študentských pôžičiek nižšia alebo rovnaká ako výška vašich príspevkov do Roth IRA, môžete tieto prostriedky použiť na splatenie svojich pôžičiek bez toho, aby ste museli zaplatiť dodatočnú pokutu alebo zaplatiť daň z príjmu ešte predtým, ako dosiahnete dôchodok. Vek.
Lepšia cesta
Bez ohľadu na to, či máte tradičný alebo Roth IRA, existuje jeden spôsob, ako využiť svoje dôchodkové úspory na zaplatenie vzdelania. Výbery IRA, ktoré sa používajú na výdavky na kvalifikované vzdelávanie v oprávnenej inštitúcii, sú oslobodené od pokuty. Aj keď suma vášho výberu nemôže prekročiť vaše celkové náklady na vzdelávanie v bežnom roku, prostriedky IRA môžete použiť na pokrytie širokého spektra výdavkov. Kvalifikované výdavky zahŕňajú školné, knihy, izbu a stravu, poplatky, vybavenie a materiál a služby so špeciálnymi potrebami. (Upozorňujeme, že splácanie študentských pôžičiek nie je výdavkom na kvalifikované vzdelávanie.)
Aj keď sa od daňovej pokuty 10% upúšťa, stále dlžíte dani z príjmu z akejkoľvek zdaniteľnej čiastky vašej distribúcie z tradičného IRA. Distribúcie od Roth IRA, či už z príspevkov alebo zo zisku, sú v tomto prípade úplne bez daní a sankcií.
Táto výnimka sa vzťahuje na náklady na vzdelávanie pre vás, vášho manžela / manželku, vaše deti alebo vnúčatá. Aj keď to nemusí byť uskutočniteľnou možnosťou pre študentov vysokých škôl, ktorí ešte nenadobudli značné dôchodkové úspory, pre tých, ktorí sa neskôr v živote usilujú o vysokoškolské vzdelanie, môže byť veľmi prospešný.
![Môžem použiť svoj ira na zaplatenie svojich vysokoškolských pôžičiek? Môžem použiť svoj ira na zaplatenie svojich vysokoškolských pôžičiek?](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/176/can-i-use-my-ira-pay.jpg)