Finančné plánovanie a správa majetku predstavujú podmnožiny finančného poradenstva. Finančný poradca poskytuje finančné poradenstvo zákazníkom za odplatu. Vymedzenie finančného poradenstva je však veľmi široké. Druh poskytovaného poradenstva, ponúkané produkty a typy obsluhovaných klientov určujú, či ste považovaný za finančného plánovača alebo správcu majetku.
Finančné plánovači v prvom rade pomáhajú pri plánovaní životného štýlu. To zahŕňa zostavovanie rozpočtu, plánovanie peňažných tokov a úspory na vysokej škole a odchode do dôchodku. Aj keď zoznam klientov finančného plánovača môže preklenúť gamut príjmov, väčšina z nich je stredná trieda a je veľmi potrebné, aby ich peniaze išli čo najďalej.
Naopak správcovia bohatstva poskytujú služby, ktoré potrebujú predovšetkým jednotlivci s vysokou čistou hodnotou (HNWI) a jednotlivci s vysokou čistou hodnotou (UHNWI), ako je plánovanie kapitálových výnosov, plánovanie nehnuteľností a riadenie rizík.
Jednoduchý spôsob, ako premýšľať o rozdieloch medzi finančným plánovačom a správcom majetku, je to, že správca majetku spravuje doslovné bohatstvo, zatiaľ čo finančný plánovač riadi finančné prostriedky každodenných klientov, ktorí sa snažia dostať dopredu.
Obe kariéry priťahujú jasných mladých odborníkov v oblasti financií z najlepších vysokých škôl a univerzít a každá kariéra má svoje výhody a nevýhody. Napríklad pracovné miesta finančného plánovania sú hojnejšie, ale pracovné miesta v oblasti správy majetku zvyčajne platia viac. Spoločnosti finančného plánovania s väčšou pravdepodobnosťou využijú šancu na nedávneho absolventa bez skúseností, ale spoločnosti spravujúce majetok majú tendenciu ponúkať lepšie hodiny a menej stresu.
vzdelanie
Väčšina úspešných finančných plánovačov a manažérov majetkových pomerov má aspoň bakalárske vzdelanie a jedna, ktorú získali špičkové školy, napríklad University of Chicago alebo niektorá z Ivy Leagues, má oproti konkurencii výhodu. Okrem toho si jednotlivé firmy v rámci každého odvetvia stanovili vzdelávacie požiadavky na potenciálnych zamestnancov, a nie na štátne alebo federálne licenčné rady. Mnohí správcovia majetku sú licencovanými právnikmi alebo certifikovanými verejnými účtovníkmi (CPA), hoci ani požiadavky na toto povolanie nie sú. Tieto označenia majú menej finančných plánovačov, nikdy však neublížili.
Usilujúci sa finanční plánovači budú chcieť získať označenie Certified Financial Planner (CFP). Vyžaduje si to absolvovanie komplexnej skúšky, ktorá pokrýva špeciality finančného plánovania, ako sú nehnuteľnosti, správa portfólia a daňové plánovanie. Označenie CFP je pre váš životopis veľkým prínosom, a ak sa rozhodnete podnikať pre seba, klienti ho radi vidia.
Manažéri bohatstva môžu tiež sledovať niekoľko označení, aby posilnili svoje životopisy a poskytli klientom dôveru a odborné znalosti. Snáď najprestížnejšie je označenie Chartered Wealth Manager (CWM). Predtým, ako sa pokúsite o toto označenie, musíte mať v odbore tri roky overiteľné skúsenosti.
Potrebné zručnosti
Aj keď by ste sa mohli stať finančným plánovačom alebo manažérom majetku z dôvodu svojich matematických schopností alebo talentu pre trhy, vaša predajná schopnosť je pre váš úspech oveľa dôležitejšia. Ako nováčik je nepochybné, že vám zamestnávateľ poradí s klientmi, s ktorými chcete pracovať - najmä s druhmi klientov s vysokou čistou hodnotou, vďaka ktorým sú ľudia v týchto profesiách bohatí. Takže vašou prvou oblasťou podnikania ako finančného plánovača alebo správcu majetku je rozdrviť chodník a zostaviť vašu obchodnú knihu.
Okrem predajných schopností musíte trhy milovať a tešiť sa, že ich budete držať krok s nimi, bez ohľadu na to, ktorú kariérnu cestu si vyberiete. Financie sú rýchlejšie ako kedykoľvek predtým a klienti požadujú finančných plánovačov a manažérov bohatstva, ktorí sú vysoko energetickí a držia sa pred krivkou.
Začiatočnícky plat
Mzda je trochu mylná, keďže väčšina príjmov z ktorejkoľvek kariéry má formu provízií. Firmy zvyčajne ponúkajú malé základné platy, aby vás dostali v prvých mesiacoch budovania vašej obchodnej knihy. Na oplátku sa od vás bude očakávať dosiahnutie cieľov predaja. Ak to nemôžete urobiť, váš zamestnávateľ pravdepodobne nebude platiť dlho, aby ste si vyhrievali miesto.
Priemerný ročný príjem pre správcov majetku je od roku 2018 približne 94 000 dolárov. Pre finančných plánovačov je priemer 57 000 dolárov. Tieto priemery však obsahujú obrovské množstvo údajov av závislosti od výkonu by váš príjem mohol byť oveľa vyšší alebo oveľa nižší.
Job Outlook
Očakáva sa, že pracovné miesta finančného poradenstva, v rámci ktorých sa klasifikuje finančné plánovanie a správa majetku, sa medzi rokmi 2016 a 2026 zvýšia o 14%, čo je podľa údajov Bureau of Labor Statistics dvojnásobný výhľad rastu vo všetkých zamestnaniach o 7%. Podkategória finančného plánovania má tendenciu úzko sledovať vývoj finančného poradenstva ako celku. Naopak, správa blahobytu má prudký rast, keď sa ekonomika rozvíja, ale počas klesajúcich ekonomík uzatvára zmluvy viac ako finančné poradenstvo ako celok.
Rovnováha medzi prácou a životom
Môžete očakávať dlhé hodiny práce ako finančný plánovač alebo správca majetku. Najmä mladí finanční plánovači trávia veľa času získavaním klientov počas prvých rokov svojej kariéry. Predajný aspekt samotnej práce by mohol presiahnuť 40 hodín týždenne. Navyše musíte naďalej poskytovať služby svojim klientom a sledovať trh. Bohatí manažéri sa tiež musia venovať budovaniu obchodnej knihy. Pretože však spravujú toľko peňazí na klienta, úspešnosť vyžaduje menšiu klientsku základňu. Správca majetku má v priemere lepšiu rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom ako finančný plánovač.
Ktorý z nich si vybrať
Obe kariéry si vyžadujú rovnaké zručnosti: Musíte byť schopní predávať, musíte milovať trhy a pomáha to byť dobrý s číslami. Ak máte robustný prírodný trh s HNWI, možno sa budete chcieť prikláňať k správe majetku, pretože budete mať výhodu, ktorú má málo mladých odborníkov, a správa majetku poskytuje najlepšiu príležitosť na jeho využitie a rýchlu úspešnosť. Ak váš prirodzený trh nie je tak robustný, finančné plánovanie je oveľa ľahšou oblasťou, do ktorej sa dá preniknúť. Ak budete vytrvať v ťažkých raných rokoch a budovať významnú knihu podnikania, môžete si užiť úspešnú kariéru.
![Kariérne poradenstvo: finančný plánovač alebo manažér majetku Kariérne poradenstvo: finančný plánovač alebo manažér majetku](https://img.icotokenfund.com/img/degrees-certifications/730/career-advice-financial-planner.jpg)