Čo je to certifikovaný špecialista na anuitu (CAS)?
Certifikovaný anuitný špecialista (CAS) je certifikácia, ktorá vyjadruje odborné znalosti v oblasti pevných a variabilných anuít. Jednotlivci s označením CAS ponúkajú klientom odborné poradenstvo, pokiaľ ide o investičné príležitosti v anuitách, ktoré poskytujú tok príjmov pre tých, ktorí sa blížia alebo sú na dôchodku.
Porozumenie certifikovaného špecialistu na anuitu (CAS)
Označenie CAS vydáva Inštitút pre podnikanie a financie (IBF) prostredníctvom šesť modulového 60-hodinového kurzu a vyžaduje si 15 hodín ročne ďalšieho vzdelávania počas prvých piatich rokov po certifikácii. Kurz zahŕňa otvorenú prípadovú štúdiu, ako aj záverečnú skúšku, ktorú spravuje národný spolupracovník obchodníkov s cennými papiermi (NASD).
Čo je za označením
Podľa NASD musí „kandidát spĺňať jednu z týchto požiadaviek“:
- Bakalárske štúdium alebo 2 000 hodín praxe v oblasti finančných služiebVykonajte samostudijný program (šesť modulov). Absolvujte tri skúšky a prípadovú štúdiuKompletné požiadavky na ďalšie vzdelávanie 30 hodín každé dva roky.
IBF berie na vedomie toto:
V roku 2006 sme vymysleli označenie CAS® - prvé svojho druhu v priemysle - aby sme využili príležitosti prehliadané menej informovanými finančnými poradcami. V tomto stredne pokročilom až pokročilom kurze si vytvoríte silné pracovné vedomosti o tradičných fixných, akciových indexoch a variabilných anuitách; anuitné zmluvy a možnosti titulov; životné dávky, zložené úroky a zbytočné dane; a sporové otázky. Zvládnete tiež sofistikovanú teóriu portfólia, ktorú používajú najlepší finanční poradcovia na hodnotenie nových anuitných produktov a jazdcov.
Definovanie anuít
Anuitná zmluva je písomná dohoda medzi poisťovňou a zákazníkom, v ktorej sú uvedené povinnosti každej strany v anuitnej dohode. Takýto dokument bude obsahovať konkrétne podrobnosti zmluvy, ako je štruktúra anuity (variabilná alebo pevná), akékoľvek pokuty za predčasné odstúpenie od zmluvy, ustanovenia o manželských partneroch a poberateľoch, ako sú doložka o pozostalostiach a miera poistného krytia manželov a ďalšie. Všeobecnejšie povedané, anuitná zmluva sa môže jednoducho týkať akejkoľvek anuity.
Zmluva o dôchodku je výhodná pre jednotlivého investora v tom zmysle, že právne zaväzuje poisťovňu poskytovať garantovanú pravidelnú platbu anuitantovi, keď anuitant dosiahne dôchodok a požiada o začatie platieb. V zásade zaručuje bezrizikový dôchodok.
Zrozumiteľné informácie môžu byť pre spotrebiteľov obzvlášť ťažké. Nie sú poistení vládou a namiesto toho sú podporované poisťovacími spoločnosťami, ktoré ich predávajú. To znamená, že váš tok príjmov je taký dobrý ako spoločnosť, ktorá vydáva anuitu. Niekoľko nezávislých spoločností, napríklad AM Best a Moody's, poskytuje ratingy poisťovacej finančnej stability a verejnosti poskytuje voľný prístup k týmto informáciám.
![Definícia certifikovaného anuitného špecialistu (cas) Definícia certifikovaného anuitného špecialistu (cas)](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/599/certified-annuity-specialist.jpg)