Pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou (HNWI) je najdôležitejšie nájsť správnu banku. Pri spravovaní takýchto veľkých súm peňazí môžu mať významný vplyv aj malé rozdiely vo výnosoch, poplatkoch, odmenách a výhodách.
Z tohto dôvodu väčšina veľkých bánk spravuje samostatné oddelenia, ktoré sa prísne zaoberajú HNWI. Tieto špeciálne bankové divízie ponúkajú množstvo služieb, ktoré nie sú dostupné tradičným klientom, ako napríklad špecializovaný zástupca pre správu majetku, bankové služby, zľavnené hypotéky a výhody a výhody z kreditných kariet.
Dve z najstarších a najznámejších bánk v USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) a Wells Fargo & Company (WFC), každá ponúka majiteľom účtov služby súkromného bankovníctva, ktorí udržiavajú zostatky nad určitými prahovými hodnotami. Chase ponúka svoje privátne klientske bankovníctvo, zatiaľ čo Wells Fargo nazval svoj program privátna banka a vyzval jednotlivcov zapojených do privátnych klientov.
Programy sú prekvapivo podobné. Zahŕňajú hypotekárne výhody, vyššie výnosy na určitých vkladových účtoch a viac personalizované služby, medzi týmito dvoma bankami však existujú jemné rozdiely, predovšetkým Wells Fargo ukladá zostatok na účte vo výške 1 milión dolárov, aby sa stal súkromným klientom, zatiaľ čo minimálny zostatok v Chase je iba 250 000 dolárov, na otvorenie stačí 100 USD.
Kľúčové jedlá
- Aj keď obe banky ponúkajú množstvo výhod pre HNWI, ide o špecifické služby, ktoré klient cíti, že môžu poskytnúť najväčší úžitok. Klient, ktorý sa intenzívne venuje investovaniu do nehnuteľností a ktorý často potrebuje kreatívne hypotekárne financovanie, sa môže pozrieť na Wells Fargo.. Medzitým môžu byť tí, ktorí aktívne obchodujú s akciami a viac sa zaoberajú sprostredkovateľskou stranou podnikania banky, v JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase ponúka svojim klientom privátneho klientskeho bankovníctva diskontované hypotekárne úrokové sadzby rôznej úrovne na základe celkových vkladov zákazníka a investícií do spoločnosti Chase. Tieto diskontované sadzby sa vzťahujú na hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou počas trvania úveru a na hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) až do prvej úpravy.
Zákazníci privátneho bankovníctva klientov tiež získavajú zľavu 750 USD na náklady na zatváranie. Ich pôžičky sa zatvárajú rýchlejšie, pretože dostávajú prednostné spracovanie a prístup k špeciálnemu upisovaciemu tímu pre vyšších riaditeľov. Úrokové zľavy pre súkromných klientov spoločnosti Chase sa vzťahujú na úverové linky vlastného kapitálu (HELOC), ako aj na tradičné hypotéky.
V spoločnosti Chase dostávajú súkromní klienti služby správy majetku od spoločnosti JPMorgan. Medzi tieto služby patria finančné poradenské služby, vzájomné fondy, pôžičky založené na cenných papieroch, anuity a plánovanie kolégií, ktoré zahŕňajú 529 daňovo zvýhodnené plány. Zákazníci privátneho klientskeho bankovníctva dostávajú súkromného poradcu pre klientov a prístup k tímom globálnej stratégie a globálnych riešení spoločnosti.
Chase ponúka prístup k svojej karte Chase Sapphire Reserve, ktorá ponúka cestovný kredit vo výške 300 dolárov ročne. Ponúkajú aj kartu Chase Sapphire Preferovaná karta, ktorá zhromažďuje dvojité body za cestovanie a stravovanie po celom svete.
Služba Chase Private Client ponúka špecializovaného poradcu pre súkromných klientov, ktorý vám pomôže s plánovaním a realizáciou investícií.
Pri spravovaní takýchto veľkých súm peňazí môžu mať významný vplyv aj malé rozdiely vo výnosoch, poplatkoch, odmenách a výhodách.
Súkromná banka Wells Fargo
Hypotekárne odmeny pre súkromných klientov spoločnosti Wells Fargo pokrývajú rôzne územia. Podobne ako v spoločnosti Chase dostávajú klienti špeciálne úrokové sadzby na základe súčtu vkladových účtov. Súkromní klienti s existujúcou hypotékou, ktorí uskutočňujú veľkú jednorazovú splátku istiny, majú možnosť prepracovať svoj zostávajúci zostatok.
Tento proces upravuje amortizačnú tabuľku na zostávajúce obdobie a umožňuje viac z každej nasledujúcej platby prejsť na istinu proti úroku. Možnosť nákupu hotovosti v banke umožňuje zákazníkom využívať výhodné transakcie s nehnuteľnosťami iba v hotovosti a stále financovať ich nákup. Kupujúci zaplatí za nehnuteľnosť hotovosť a potom môže do 90 dní požiadať Wells Fargo o hypotéku. Súkromní klienti môžu s dobrým úverom kúpiť nehnuteľnosť s jumbo pôžičkou a znížiť len o 10, 01%.
Súkromní klienti Wells Fargo dostávajú osobné plánovanie majetku, správu investícií, dôveryhodné služby a súkromné bankovníctvo. Klienti s jedinečnými aktívami, ako sú malé podniky, ropa, plyn, minerály a investičné nehnuteľnosti, majú navyše prístup k praktickej správe od odborníkov v týchto oblastiach.
Wells Fargo im ponúka privátnu banku prostredníctvom pozvania podpisom víza, ktorý zarába tri body za dolár vynaložené na cestovanie, dva za stravovanie a jeden bod za všetky ostatné nákupy. Rovnako ako väčšina ostatných kariet HNW neznamená žiadny ročný poplatok a výhody zvyšujú, čím viac utratíte.
Na rozdiel od služieb personalizovaného investičného poradcu, ktoré ponúka spoločnosť Chase, spoločnosť Well Fargo ponúka iba kontaktný formulár, ktorý chcete vyplniť, a zástupca banky vás vyzve na prediskutovanie. Na jej webovej stránke je veľa informácií o tom, do čoho môžete investovať, ale nerobí nič, čo by zmiernilo starosti alebo dodalo také pohodlie a rady, ktoré by mohol začínajúci investor hľadať od svojej banky.
![Porovnanie honičky verzus studne fargo high-net Porovnanie honičky verzus studne fargo high-net](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/377/chase-vs-wells-fargo-high-net-worth-accounts.jpg)