DEFINÍCIA klasifikovaného poistenia
Klasifikované poistenie je poistné krytie poskytované poistníkovi, ktoré sa považuje za rizikovejšie a teda menej žiaduce pre poisťovateľa. Klasifikované poistenie, známe aj ako neštandardné poistenie, sa najčastejšie spája so zdravotným a životným poistením.
BREAKING DOWN Klasifikované poistenie
Poisťovacie spoločnosti často uzatvárajú poistné zmluvy pre rôzne triedy rizík. Napríklad v prípade životného poistenia môže poisťovateľ poskytnúť poistné krytie zdravým jednotlivcom, pričom túto skupinu považuje za nízke riziko, pretože je menej pravdepodobné, že zomrú. Výsledkom je, že poisťovateľ s väčšou pravdepodobnosťou ponúkne poistku zdravým osobám za nižšie poistné. Na druhej strane rizikového spektra môže poisťovateľ poskytnúť krytie menej zdravým jedincom, ale účtovať vyššiu poistnú prémiu.
Ako fungujú menovité politiky
Klasifikované poistenie sa poskytuje jednotlivcom s neštandardnými rizikovými profilmi, čo znamená, že poisťovateľ sa domnieva, že poistník je pravdepodobnejší, že sa zapojí do udalosti, ktorá by mohla viesť k podaniu žaloby. S cieľom chrániť sa pred známymi zdravotnými stavmi, ako sú srdcové choroby, môže poisťovateľ odmietnuť nároky na základe alebo vyplývajúce z kardiokontaktných udalostí poisteného. Toto vylúčenie je uvedené v poistnej zmluve. Poisťovateľ môže prípadne poskytnúť znížený úžitok z tohto stavu. Vo všeobecnosti sa oprávnenosť na poistné zmluvy rozširuje na väčšiu skupinu ľudí, ale rozsah poistného krytia sa zníži v porovnaní s poistením poskytnutým poistníkom so štandardným rizikovým profilom.
Jednotlivcom, ktorí si kúpia klasifikovanú poistnú zmluvu, bude pravdepodobne účtované vyššie poistné z dôvodu vyššieho rizika, ktoré predstavujú pre poisťovateľa. Vďaka tomu je poistná zmluva hodnotená. Prémia účtovaná za poistku sa stanovuje podľa toho, do akej miery sa riziko považuje za podštandardné. Poisťovatelia použijú tabuľku úmrtnosti alebo chorobnosti na stanovenie poistného na krytie konkrétnych zdravotných rizík, pričom k zvýšenému riziku pripočítajú percentuálne prirážky.
Väčšina žiadateľov o poistné krytie sa považuje za štandardné riziko. Pre tých, ktorí hľadajú životné alebo zdravotné poistenie a ktorí majú stav, ktorý môže spôsobiť hodnotenie poistnej zmluvy, je rozumné poradiť sa s agentom alebo agentúrou, ktorá sa špecializuje na neštandardné poistné zmluvy. Budú vedieť, ktoré poisťovne majú najlepšie sadzby pre každý druh ohodnoteného stavu.
Medzi hlavné faktory, ktoré spôsobujú hodnotenie poistných zmlúv, patrí index telesnej hmotnosti, spotreba tabaku, pokročilý vek, množstvo predtým existujúcich zdravotných problémov od srdca po pečeň až po rakovinu a rodinná anamnéza choroby.
![Klasifikované poistenie Klasifikované poistenie](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/453/classified-insurance.jpg)