DEFINÍCIA hypotéky uzavretej banky
Uzatvorená hypotéka (známa aj ako „uzavretá hypotéka“) je obmedzujúcim typom hypotéky, ktorú nemožno predplatiť, opätovne prerokovať alebo refinancovať bez zaplatenia nákladov na zlomenie veriteľovi. Tento typ hypotéky má zmysel pre obyvateľov domu, ktorí sa neplánujú v dohľadnej dobe pohybovať, a akceptujú dlhodobejší záväzok výmenou za nižšiu úrokovú sadzbu. Uzatvorené hypotéky tiež zakazujú založenie kolaterálu, ktorý už bol poskytnutý inej strane.
BREAKING DOWN Uzavretá hypotéka
Uzatvorená hypotéka môže mať pevnú alebo variabilnú úrokovú sadzbu a spolu s otvorenými a konvertibilnými hypotékami je v Kanade bežná. Otvorená hypotéka sa môže splatiť skoro, ale bude mať vyššiu úrokovú sadzbu, zatiaľ čo konvertibilná hypotéka spája charakteristiky uzavretých a otvorených hypoték.
Obmedzenia vyplývajúce z hypoték na dobu neurčitú
Podľa podmienok uzavretej hypotéky dlžník nemohol použiť kapitál, ktorý investoval do domu, ako kolaterál na ďalšie financovanie. Napríklad, ak je dlžník 15 rokov na 30-ročnú hypotéku na dobu neurčitú a splatil polovicu svojho dlhu, nemôže si vziať pôžičku na vlastný kapitál alebo iné financovanie bez súhlasu pôvodného veriteľa spolu s platením poplatku za rozbitie.
Veritelia môžu ponúkať hypotéky uzavreté na konci obdobia ako prostriedok na zmiernenie rizika poskytnutia financovania dlžníkovi. V prípade, že dlžník nesplatí hypotéku, alebo začne konkurzné konanie, má uzavretú hypotéku, veriteľ môže mať istotu, že nebudú existovať žiadni ďalší veritelia, ktorí by si mohli dom nárokovať ako kolaterál. Na druhej strane, poskytovateľ pôžičky ponúkajúci hypotéku na dobu neurčitú by mohol štruktúrovať dohodu o poskytnutí veľmi nízkych úrokových sadzieb dlžníkovi.
Ak je majiteľ domu schopný vziať si vlastný úver na bývanie, napríklad ak je ich hlavná hypotéka otvorená, nové financovanie by sa mohlo klasifikovať ako uzavretá druhá hypotéka. Na rozdiel od úverovej linky vlastného kapitálu sa tento druh financovania nemohol rozšíriť, aby sa dlžníkovi umožnilo vybrať ešte viac peňazí z domu.
Podmienky uzavretých hypoték vzbudili určité obavy, že kupujúci v domácnosti nemusia poznať celý rozsah toho, s čím súhlasili. Obmedzenia tohto typu financovania obmedzujú spôsoby, ako môže dlžník štruktúrovať svoje financie, zatiaľ čo ich lákajú potenciálne extrémne nízke úrokové sadzby z hypotéky. To však znamená, že skôr nemôžu splácať úver, čo by im umožnilo ušetriť nejaké peniaze namiesto toho, aby platili priebežný úrok po celú dobu životnosti hypotéky.
![Zatvorené Zatvorené](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/424/closed-end-mortgage.jpg)