Čo je to skúška súladu?
Preskúmanie súladu je pravidelné preskúmanie bánk, aby sa ubezpečilo, že banky fungujú v súlade so zákonmi o ochrane spotrebiteľa, štatútom čestných pôžičiek a zákonom o reinvestícii Spoločenstva. Kontroly súladu sa zvyčajne zameriavajú na operačné oblasti, ktoré predstavujú najväčšie riziko súladu, a zameriavajú sa na postupy, ktoré inštitúcie zaviedli na zabezpečenie dodržiavania predpisov.
Porozumenie skúške zhody
Preskúmanie súladu je jednou z troch druhov činností dohľadu, ktoré vykonáva Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC). Medzi ďalšie činnosti patria návštevy a vyšetrovania. Obvykle sa uskutočňujú návštevy s cieľom preskúmať dodržiavanie predpisov pre novoprenajaté inštitúcie a preveriť pokrok v opatreniach prijatých na nápravu predchádzajúcich priestupkov. Ak sa FDIC upozorní na problémy, možno začať vyšetrovanie.
Etapy skúšky zhody
Preskúmanie zhody sa uskutočňuje v troch rôznych etapách. Ide o plánovanie pred skúškou; kontrola a analýza na mieste a mimo lokality; a oznamovanie zistení riadeniu inštitúcie.
Prvá fáza, plánovanie predbežného preskúmania, vyžaduje, aby skúšajúci zhody zhromažďoval informácie, ktoré má k dispozícii, z databáz a záznamov FDIC a aby sa obrátil na skúmanú finančnú inštitúciu a požiadal o ďalšie dokumenty a informácie. Počas tohto štádia sa skúšajúci môže pokúsiť zúžiť svoje žiadosti o informácie a dokumenty iba na tie, ktoré sú potrebné na uskutočnenie skúšky. Skúšajúci podá takúto žiadosť o dokumenty a informácie tak, že inštitúcii pošle list so žiadosťou o konkrétne dokumenty a informácie. Potom naplánuje a pripraví sa na skúšku.
Fáza preskúmania a analýzy preskúmania zhody umožňuje skúšajúcemu dôkladne posúdiť a vyhodnotiť systém riadenia zhody používaný v príslušnej inštitúcii. Ak sú zistené, zdokumentuje každé porušenie federálnych zákonov a predpisov na ochranu spotrebiteľa a ďalej zdokumentuje všetky nedostatky v systéme riadenia súladu. Túto fázu začne analýzou typu, zložitosti a úrovne finančných operácií inštitúcie; to umožní skúšajúcemu určiť rozsah preskúmania a nasadiť zdroje tam, kde sú najviac potrebné, ako aj identifikovať riziko možného poškodenia spotrebiteľov, ktoré predstavuje akékoľvek porušenie právnych alebo regulačných predpisov.
Na záver musí skúšajúci oznámiť svoje zistenia inštitucionálnemu vedeniu. Zahŕňa to vydávanie odporúčaní a získanie vedenia, aby sa v prípade potreby zaviazalo k prijatiu nápravných opatrení. Zistenia sa zvyčajne oznámia počas výstupného stretnutia s predstavenstvom alebo inými členmi vedenia.
![Preskúmanie zhody Preskúmanie zhody](https://img.icotokenfund.com/img/2020-election-guide/382/compliance-examination.jpg)