Čo je spúšťač pokrytia
Spúšťač krytia je udalosť, ktorá sa musí vyskytnúť, aby sa politika zodpovednosti mohla uplatniť na stratu. Spúšťače krytia sú načrtnuté v jazyku politiky a súdy použijú rôzne právne teórie, ktoré sa týkajú spúšťačov, aby určili, či sa poistné krytie uplatňuje.
BREAKING DOWN Spúšťač pokrytia
Poisťovacie spoločnosti používajú spúšťače poistného krytia, aby zabezpečili, že poistné zmluvy, ktoré uzatvárajú, sa uplatňujú iba vtedy, keď sa vyskytnú konkrétne udalosti. Robia to preto, aby zabezpečili, že platia nároky iba za určitých okolností, hoci to môže posunúť bremeno dokazovania, že poistka by sa mala vzťahovať na poistku.
Súdy dokazujú, aké použité spúšťače môžu byť drahé alebo ťažké, a preto sa spoliehajú na právne teórie. Tieto teórie sa vzťahujú na poistné prípady zahŕňajúce rôzne udalosti. Na spúšťače pokrytia sa vzťahujú štyri rôzne teórie: zranenie v skutočnosti, prejav, expozícia a nepretržité spúšťanie.
Teórie spúšťania pokrytia
- Teória úrazu hovorí, že spúšťač krytia je samotný úraz, takže keď poistený zlomí nohu, uplatňuje sa poistenie zodpovednosti. Jedným z príkladov tejto teórie bola Louisiana, v ktorej spoločnosť vyliala nebezpečný odpad do miestnej rieky a tento odpad sa o mesiac neskôr dostal do systému na pitie. Výsledkom bolo ochorenie rodiny v dôsledku pitia vody. Spúšťačom zranení je čas, keď rodina ochorel, nie keď sa nebezpečný odpad vyhodil do rieky. Teória spúšťania manifestu hovorí, že spúšťač krytia je zistenie zranenia alebo poškodenia, takže keď poistený zistí, že jeho vozidlo je poškodené, krytie platí. V niektorých prípadoch sa súdy môžu líšiť v tom, či používajú skutočný dátum zistenia, alebo či využívajú čas, kedy sa škoda mala zistiť. Dobrým príkladom tejto teórie v praxi je, keď navrhovateľ tvrdil, že práca, ktorú spoločnosť Texas HVAC dokončila v roku 2010, postupom času unikla, čo poškodilo sádrokartón, strop a podlahu ich domu. Navrhovateľ zistil únik v novembri 2017. Poistený predložil ponuku svojim prepravcom CGL na roky 2010 až 2017. Dopravcovia, ktorí poskytli pokrytie v rokoch 2010 až 2016, odmietli pokrytie, pretože Texas prijal spúšťač pokrytia prejavu. Teória spúšťania expozície sa často vzťahuje na úrazy, ktoré sa prejavia v priebehu času, napríklad na úrazy spôsobené vdychovaním škodlivých chemikálií. Môže trvať roky, kým sa zranenie objaví, ale súdy môžu zvážiť pôvodnú dobu expozície (napr. Keď bol poškodený prvýkrát vystavený chemikáliám). Nepretržitá teória triggerov uvádza, že kombinácia typov triggerov - manifestácia, expozícia a faktické zranenie - vedie k zraneniu, ktoré sa v priebehu času vyvíja. Tento typ spúšťača sa používa na zabezpečenie toho, aby povinnosti poisťovacej spoločnosti neboli oslabené. Napríklad výrobca potravín použil konzervačný prostriedok na zvýšenie trvanlivosti jedného zo svojich výrobkov. Zistilo sa, že tento konzervačný prostriedok spôsobuje zdravotné problémy, ale vývoj ochorenia trval roky. Počas obdobia, keď výrobca používal konzervačný prostriedok, zakúpil niekoľko rôznych politík zodpovednosti. Podľa spúšťača nepretržitého zranenia sa o každej z týchto politík hovorí, že poskytuje krytie, pretože k zraneniu došlo v období, v ktorom sa prekrývali viaceré krytia.
![Spúšťač pokrytia Spúšťač pokrytia](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/384/coverage-trigger.jpg)