Aký je rizikový profil poistníka v oblasti súkromného osobného poistenia?
Rizikový profil poistníka osobného automobilu v osobnom poistení je odhad rizika, ktoré poisťovňa preberie poistením konkrétneho automobilového operátora. Rizikový profil poistníka osobného automobilu v osobnom automobile umožňuje poisťovni odhadnúť pravdepodobnosť, že sa konkrétny vodič dostane do nehody, a teda bude mať za následok uplatnenie nároku voči poistke. Poisťovne rozdeľujú poistníkov do skupín na základe ich rizikových profilov.
Vysvetľuje sa rizikový profil poistníka v oblasti súkromného osobného poistenia
Poistenie sa vo svojej podstate týka účtovania rizika a rizikový profil poistníka osobného automobilu v osobnom automobile je určený na kvantifikáciu tohto rizika. Čím je pravdepodobnosť uplatnenia nároku vyššia, tým vyššie poistné bude poisťovňa účtovať. Vodiči automobilov, ktorí majú v minulosti nehodu, žijú v oblastiach, kde je pravdepodobnejšie, že budú uplatnené nároky, alebo majú iné atribúty spojené s vyššou nehodovosťou, budú musieť zaplatiť vyššiu prémiu, aby získali krytie.
Rizikový profil poistníka osobného automobilu v osobnom poistení je zvyčajne rozdelený do troch segmentov: uprednostňované, štandardné a neštandardné. Preferovaní poistníci sú najmenej rizikoví a žiaducejší, pretože s najväčšou pravdepodobnosťou budú mať voči nim nárok. Štandardní vodiči sa považujú za „priemerných“ v tom, že nemajú nepoškvrnený jazdný záznam, ale nemajú veľa kazov. Na opačnom konci spektra je neštandardný profil, ktorý sa pripisuje najrizikovejším vodičom. Rizikoví vodiči, ak môžu získať poistenie, musia platiť najvyššie poistné, pretože sú s najväčšou pravdepodobnosťou zapojení do nehody.
Poisťovacie spoločnosti pravdepodobne budú mať poistencov v každom z troch rizikových profilov. Chcú vyvážiť nízke poistné (a teda nízke príjmy) spojené s preferovanými profilovými vodičmi a väčšie poistné spojené s rizikovejšími vodičmi. Cieľom je obmedziť riziko v portfóliu poistných zmlúv vo vzťahu k výške poistného, ktoré prinášajú všetky poistné zmluvy.
Zlepšenie rizikového profilu poistenca v oblasti súkromného automobilu
Vodiči majú veľkú motiváciu, aby sa pokúsili zlepšiť alebo zabezpečiť svoje rizikové profily. Tu sú dve stratégie:
1. Zostavte najlepší možný jazdný záznam. Prvým krokom k lepšiemu profilu rizika je vyhnúť sa bezohľadným vodičským praktikám, priestupkom a veľkým škodám. Vodiči môžu okrem toho navštevovať triedy, aby si zlepšili svoje vodičské zručnosti alebo konkrétne obranné vodičské schopnosti. Pomôže to ukázať vášmu poisťovateľovi, že ste odhodlaný bezpečne jazdiť.
2. Ak je to možné, vyhnite sa reklamácii. Podané nároky vytvárajú históriu poistných udalostí a väčšina spoločností by nechcela mať poistencov, ktorí často predkladajú poistné udalosti. Preto, ak musíte podať reklamáciu, uistite sa, že ide o väčšie škody a straty.