Či už hľadáte dobrú kariéru alebo sa zaujímate o rôzne finančné údaje, tento článok vás prevedie tromi najznámejšími profesionálnymi označeniami vo finančnom priemysle: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) a certifikovaného finančného plánovača (CFP®). Každá z týchto troch profesií je zameraná na kariéru a hoci ich skratky často znejú vzájomne zameniteľné, každé označenie vám dáva niečo jedinečné. Postupujte ďalej a zistite, koľko kurzov a štúdií si vyžaduje každé určenie, aké kariéry zvyčajne vedú a koľko by ste mohli urobiť.
Certifikovaný účtovník (CPA)
Pre väčšinu ľudí je CPA najlepšie známa ako osoba, ktorá pripravuje daňové priznania. CPA to určite robia, ale robia aj oveľa viac. Licencia CPA sa vyžaduje na vykonávanie konkrétnych úloh, napríklad verejného účtovníctva (nezávislý audit). Na prípravu daňového priznania sa však nevyžaduje licencia CPA. Zákony štátu upravujú, čo CPA môžu a nemôžu robiť s ich licenciou.
Označenie CFA (udelené Inštitútom CFA) si získalo dobrú povesť hlavne vďaka procesu vyčerpania, ktorý musia kandidáti vydržať, aby získali chartu CFA. Kým je skúška veľmi demokratická a otvorená pre kohokoľvek s bakalárskym vzdelaním, jediní ľudia, ktorí majú reálnu šancu na úspešné absolvovanie, sú tí, ktorí majú v odbore vážne problémy. Tri všeobecné požiadavky na získanie charty CFA sú zloženie troch skúšok, vysokoškolské vzdelanie (na ktoromkoľvek predmete) a trojročné pracovné skúsenosti vo finančnej oblasti.
skúška
K získaniu charty CFA musia kandidáti zložiť šesťhodinovú skúšku pre každú z troch úrovní. Prvá skúška je k dispozícii dvakrát ročne (v júni a decembri) a ďalšie dve sú k dispozícii iba v júni. Úspešnosť pri týchto troch testoch je zvyčajne nižšia ako 55%, takže ak nevykonáte druhú alebo tretiu skúšku, musíte počkať jeden rok, aby ste ju mohli znova absolvovať.
Každý z týchto troch testov má prekrývajúci sa materiál, ako je napríklad etika a finančná analýza. Vo všeobecnosti sa prvý test týka všeobecných finančných zásad, druhý je veľmi intenzívny test finančnej analýzy a účtovníctva a tretí test sa týka riadenia portfólia a rozhodovania.
Kariéra: Podľa Inštitútu CFA pracuje 49% držiteľov zmlúv pre inštitucionálnych investorov ako interní analytici, 16% pre maklérov a zostávajúcich 29% pre univerzity, vládu a ďalšie oblasti. Aj keď nie je toľko pracovných miest ako CPA, pracovné miesta súvisiace s CFA sú možno lukratívnejšie. Prieskum kompenzácie členov CFA Institute 2011 za rok 2011 uvádza, že mediánová kompenzácia pre manažéra portfólia akcií je 215 000 dolárov, pričom dôstojníci pre rozvoj podnikania dosahujú najvyššiu pozíciu s priemernou hodnotou 350 000 USD.
Certifikovaný finančný plánovač (CFP®)
Certified Financial Planner (CFP®) je jediným označením troch zameraných na investovanie. Poskytuje veľmi praktický študijný program pre tých, ktorí chcú pracovať priamo s jednotlivými investormi. Cieľom CFP® je vyškoliť finančných poradcov na vytváranie a implementáciu finančných plánov pre investorov.
Požiadavky a skúška Požiadavky na CFP®, ako ich určuje Rada pre normy CFP®, sú bakalársky titul v akejkoľvek významnej trojročnej praxi v oblasti finančného plánovania, ďalšie vzdelávacie požiadavky (pozri nižšie) a skúška. Desaťhodinová skúška zahŕňa: investičné plánovanie, poistenie, plánovanie nehnuteľností, riadenie rizika, daňové a dôchodkové plánovanie.
Na vykonanie skúšky je potrebné absolvovať predpísaný študijný program - pokiaľ nie je vyňatý - v príslušných oblastiach finančného plánovania. Týchto šesť požadovaných kurzov trvá približne deväť mesiacov a organizujú sa na univerzitných univerzitách. Oni sú:
- Finančné plánovanie: proces a životné prostredieZáklady poistného plánovaniaDaň z príjmuPlanning pre potreby odchodu do dôchodkuInvestícieZáklady plánovania majetku
Kariéra Ľudia, ktorí majú z označenia CFP® najväčší úžitok, sú tí, ktorí zvyčajne pracujú priamo s jednotlivými klientmi. Na vnútroštátnej úrovni existujú príležitosti pre ľudí s CFP®, ale nie je to nevyhnutne kľúč k vysoko platenej práci, na rozdiel od určenia CPA. S CFP® neexistuje typický plat, pretože pomáha získať dôveryhodnosť klienta v podstate podnikateľskej pozícii. Potenciál príjmu je určený predajnou výkonnosťou finančného poradcu, a nie platovou stupnicou.
Spodný riadok
Z týchto troch označení sa iba CPA riadi zákonmi štátu (na ochranu verejného záujmu). Pri výbere povolania, ktoré chcete vykonávať, sa pýtajte, akú prácu chcete robiť, kde chcete pracovať a či chcete pracovať ako zamestnanec so zaručeným platom alebo ako podnikateľ, v ktorom je obloha (a suterén) medza. Bez ohľadu na to, ktoré si vyberiete, bude každé z týchto troch finančných označení poskytovať dostatok profesionálnych príležitostí pre tých, ktorí trávia čas a energiu, aby si ich zarobili. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „CFA verzus CFP®: Aký je rozdiel?“)
![Cpa, cfa alebo cfp® Cpa, cfa alebo cfp®](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-guide/455/cpa-cfa-cfp-pick-your-abbreviation-carefully.jpg)