Čo je to Crapo Bill?
Crapoov zákon je prezývka pre zákon o hospodárskom raste, úľave za regulačné opatrenia a o ochrane spotrebiteľa (S.2115), ktorý v marci 2018 schválil Senát v pomere 67 - 31. Je pomenovaný po americkom senátorovi Mike Crapo (R-ID) a predseda bankového výboru Senátu, ktorý sponzoroval návrh zákona.
Účelom zákona o Crape je vrátiť späť časti zákona o reforme Dodd-Frank Wall Street a zákona o ochrane spotrebiteľa, ktoré sa bežne označujú ako Dodd-Frank. Tieto právne predpisy boli prijaté v roku 2010 po finančnej kríze v roku 2008.
Dodd-Frank skonsolidoval počet regulačných agentúr zodpovedných za finančný dohľad, zvýšil objem kapitálu, ktorý banky museli udržiavať ako vankúš proti poklesu trhu, a požadoval zlepšené štandardy a úrovne transparentnosti.
Dodd-Frank bol opakovane kritizovaný finančným priemyslom. Banky vo veľkom rozsahu lobovali za vrátenie kapitálu a požiadaviek na podávanie správ, ktoré považovali za nákladné a zaťažujúce, ale navrhovaným právnym predpisom chýbala dvojstranná podpora. Bolo to často dôsledkom právnych predpisov zameraných na demontáž Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB). Na rozdiel od predchádzajúcich pokusov sa Crapoov účet zameriaval na zmiernenie bankových pravidiel.
Zvyšuje hranicu aktív na 250 miliárd dolárov z 50 miliárd dolárov
Hlavným cieľom návrhu zákona o platobných službách je zvýšiť prahovú hodnotu aktív, ktorú musia banky prejsť pred tým, ako sa na ne vzťahujú určité nariadenia a dohľad. Prah Dodd-Frank bol stanovený na 50 miliárd dolárov, nad ktorými by sa banky považovali za „príliš veľké na to, aby zlyhali“.
Účtom Crapo by sa táto hranica zvýšila na 250 miliárd dolárov v aktívach, ktoré by prekročilo iba relatívne malé množstvo bánk, ako sú Bank of America, Wells Fargo a JP Morgan Chase. Hoci sa právne predpisy predávali ako spôsob pomoci komunitným bankám, prospelo by to aj niekoľkým stredne veľkým bankám.
Banky, ktoré nespĺňajú prahovú hodnotu 250 miliárd dolárov, budú nakoniec oslobodené od záťažových testov spravovaných Federálnym rezervným systémom. Účelom týchto testov je odhadnúť dopad finančného šoku na banku na základe jej rizikovej expozície a rezerv. Okrem toho by sa od týchto bánk už nepožadovalo, aby poskytli prehľad toho, ako by boli zničené v prípade zlyhania.
Kritici zákona tvrdia, že zníženie počtu bánk, ktoré čelia prísnejšiemu dohľadu, zvýši pravdepodobnosť, že banky zlyhajú počas budúcej finančnej krízy. Poukazujú tiež na to, že požiadavky na zber údajov týkajúce sa hypoték by boli zmiernené, čo by menším bankám a úverovým zväzom umožnilo vyhnúť sa tomu, aby tieto údaje vykazovali.
Jedna časť Dodd-Frank - založenie Úradu pre ochranu spotrebiteľa a spotrebiteľa (CFPB) - už dávno zaradila niektorých členov kongresu, ako aj finančné spoločnosti. Účelom CFPB je chrániť spotrebiteľov pred dravými a podvodnými praktikami bánk, veriteľov a iných finančných inštitúcií a mohol by ukladať pokuty, ak zistí, že spotrebitelia využívajú výhody.
Pretože jeho rozpočet je kontrolovaný Federálnym rezervným systémom, navrhovatelia tvrdia, že bol chránený pred zasahovaním Kongresu. Oponenti tvrdia, že to viedlo k prekročeniu CFPB.