Autentifikácia kreditnej karty je proces potvrdzovania kreditnej karty zákazníka vydávajúcim subjektom. Autentifikácia kreditnou kartou sa všeobecne vzťahuje na prvú polovicu transakčného komunikačného procesu, ktorý spočíva v prenose informácií o karte vydavateľovi prostredníctvom procesora platieb na autentifikáciu.
Rozdelenie overenia kreditnej karty
Autentizácia kreditnej karty a autorizácia kreditnej karty sú dva hlavné procesy, ktoré dokončujú transakčnú komunikáciu kreditnej karty za účelom platby. Na transakcii s elektronickými platbami sa zvyčajne podieľajú štyri subjekty: obchodník, banka, ktorá kupuje obchodníka, sieťový procesor a emitent. Emitent poskytuje schválenie transakcie kartou na autentifikáciu. Po autentifikácii banka kupujúceho získava komunikáciu od sieťového procesora a autorizuje transakciu na prijatie platby a vklad na účet.
Autentifikačná komunikácia
Ak karta prejde alebo vstúpi, podrobnosti o transakcii sa elektronicky odošlú bankám kupujúceho, čo uľahčí spracovanie transakcie. Všetci obchodníci, ktorí prijímajú elektronické platobné karty, musia spolupracovať s bankou, ktorá kupuje obchod, ktorá uľahčuje transakčnú komunikáciu a vyrovnáva prostriedky za vklad. Banka nadobúdajúca obchodníka najskôr odošle podrobnosti transakcie emitentovi prostredníctvom sieťového procesora na overenie.
Emitent kontroluje rôzne podrobnosti o karte, ako je číslo karty, typ karty, bezpečnostný kód karty a fakturačná adresa držiteľa karty, aby sa zabezpečila presnosť. Emitenti majú zavedené rôzne postupy, aby zabezpečili, že transakcia nie je podvodná, aby chránila bezpečnosť držiteľa karty. Proces autentifikácie tiež pomáha predchádzať kompenzáciám a chráni obchodníka pred akýmikoľvek problémami s financovaním.
Oznámenie o povolení
Autorizačná komunikácia je posledným krokom v procese transakcie kreditnou kartou. Po overení karty vydavateľ pošle autentifikáciu banke obchodníka, ktorá ju získala, prostredníctvom sieťového procesora. Banka nadobúdajúca obchodníka dostane komunikáciu a autorizuje platbu pre obchodníka. Ak platba nie je overená, banka, ktorá prijíma obchod, transakciu odmietne. Zatiaľ čo na dokončenie transakcie je potrebná rozsiahla komunikácia, spracovanie transakcií je zvyčajne dokončené v priebehu niekoľkých sekúnd kvôli schopnostiam moderných technológií.
Konečný proces autorizácie tiež umožňuje obchodnej banke iniciovať platobný vklad na účet obchodníka. Obchodníci sa tak spoliehajú na banky, ktoré nadobúdajú obchodníkov, tak pri spracovaní platieb, ako aj pri správe účtu. Pri transakcii kreditnou kartou je banka, ktorá kupuje obchodníka, zároveň zúčtovacou bankou, ktorá prijíma platobné prostriedky a ukladá ich na účet obchodníka.
Banky nadobúdajúce obchodníka obvykle účtujú obchodníkom transakčné poplatky, ako aj mesačné poplatky za účty. Transakčné poplatky kompenzujú obchodnú banku za uľahčenie komunikácie. Banky, ktoré nadobúdajú obchodníkov, tiež pokrývajú riziká akýchkoľvek problémov, ktoré vzniknú pri nevyplatení, kompenzáciách a refundáciách, ktoré spôsobujú potrebu mesačných poplatkov za účet.