Čo je aktuálna hodnota indexu?
Aktuálna hodnota indexu je najaktuálnejšia hodnota podkladovej indexovanej sadzby úveru s variabilnou sadzbou. Mala by odrážať všeobecné trhové podmienky a zmeny založené na zmenách na trhu. Pôžičky s variabilnou úrokovou sadzbou sa spoliehajú na indexovanú sadzbu a maržu na výpočet plne indexovanej sadzby, ktorú je dlžník povinný zaplatiť.
Rozpis aktuálnej hodnoty indexu
Aktuálne hodnoty indexu používajú veritelia na výpočet pohyblivej sadzby úverového produktu dlžníka. Sadzba, ktorú dlžník platí za úverový produkt s pohyblivou úrokovou sadzbou, sa nazýva plne indexovaná sadzba a je funkciou indexovanej sadzby a marže. Veritelia môžu ponúkať rôzne úverové produkty s variabilnou úrokovou sadzbou s plne indexovanými sadzbami, ktoré sa menia v rôznych časoch resetovania.
Aktuálna hodnota indexu odráža všeobecné trhové podmienky a zmeny založené na trhu.
Pôžičky s pohyblivou úrokovou sadzbou
Úvery s pohyblivou úrokovou sadzbou majú úrokovú sadzbu, ktorá sa vypočíta pripočítaním indexovanej sadzby a marže dlžníka. Indexovaná sadzba je stanovená veriteľom a môže byť založená na rôznych indexoch, medzi ktoré patrí hlavná sadzba veriteľa, LIBOR, index nákladov na fondy, index nákladov na úspory alebo rôzne americké štátne pokladnice. Veriteľ rozhodne o zložke indexovanej sadzby a podrobne uvedie podmienky úverovej zmluvy; zvolený index sa po uzavretí zvyčajne nezmení.
V procese upisovania úveru produktu s variabilnou úrokovou sadzbou upisovateľ pridelí dlžníkovi maržu na základe ich úverového profilu. Dlžník je povinný zaplatiť plne indexovanú sadzbu, ktorá sa mení so zmenami základnej indexovanej sadzby. Pri mnohých úverových produktoch s variabilnou sadzbou je variabilná sadzba volatilná, čo znamená, že sa môže kedykoľvek zmeniť. Keď sa teda zmení aktuálna hodnota indexu, zmení sa úroková sadzba dlžníka.
Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou
Hypotekárne úvery s nastaviteľnou úrokovou sadzbou sú pôžičkovým produktom, ktorý zahŕňa fixný aj variabilný úrok. Hypotekárni dlžníci s nastaviteľnou úrokovou sadzbou budú platiť prvých niekoľko rokov fixnú úrokovú sadzbu až do stanoveného dátumu resetovania. Pevná úroková sadzba sa zvyčajne uplatňuje počas prvých piatich rokov pôžičky, po ktorej sa sadzba obnovuje každý rok; taká pôžička sa nazýva pôžička 5/1. V deň resetovania a potom bude dlžníkovi účtovaná úroková sadzba s pohyblivou úrokovou sadzbou. Variabilná sadzba hypotekárneho úveru s nastaviteľnou úrokovou sadzbou sa počíta rovnakým spôsobom ako štandardné produkty s variabilnou úrokovou sadzbou. Dlžník platí podkladovú indexovanú sadzbu zvýšenú o maržu.
Pri hypotéke s nastaviteľnou úrokovou sadzbou môže byť úrok s variabilnou úrokovou sadzbou volatilná sadzba, ktorá sa mení s každou zmenou podkladovej aktuálnej hodnoty indexu alebo sa dá naplánovať variabilná sadzba. Pri plánovanej variabilnej sadzbe dlžníci platia plne indexovanú sadzbu, ktorá sa v plánovaných časoch vynuluje. Väčšina hypoték s nastaviteľnou úrokovou sadzbou s plánovaným dátumom resetovania sa vynuluje každých 12 mesiacov. Ak je variabilná sadzba založená na pláne, úroková sadzba dlžníka sa zmení na aktuálnu hodnotu indexu plus marža dlžníka v konkrétny deň a plne indexovaná sadzba zostane nezmenená až do nasledujúceho dátumu resetovania.
![Aktuálna definícia hodnoty indexu Aktuálna definícia hodnoty indexu](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/973/current-index-value-definition.jpg)