Vysokoškolské vzdelanie môže byť po ukončení štúdia vstupenkou na vysoko platenú prácu, ale pre mnohých ľudí to vedie aj k dlhovej horskej oblasti, ktorá sa môže vyplácať roky - alebo dokonca desaťročia -. Podľa agentúry pre úverové spravodajstvo Experian Američania v súčasnosti dlhujú študentským pôžičkám rekordne 1, 41 bilióna dolárov.
Kľúčové jedlá
- Úroková sadzba pre federálne pôžičky sa mení iba raz ročne na základe májovej aukcie 10-ročných štátnych pokladničných poukážok. Sadzby sa častejšie menia pre súkromné pôžičky, ktoré môžu mať fixné alebo variabilné úrokové sadzby. Zatiaľ čo súkromné pôžičky sú lacnejšie ako federálne pôžičky na dobro kvalifikovaných dlžníkov, zvyčajne neponúkajú toľko splátkových kalendárov alebo toľko zemepisnej šírky, pokiaľ ide o odklad.
Keď opustíte školu, nemusíte sa obávať len samotného zostatku úveru - budete tiež platiť úroky z dlhu, pokiaľ budete mať pôžičku. Čím viac si požičiavate, tým viac vášho finančného zdravia ovplyvňujú zmeny úrokových sadzieb.
Koľko teda môžu dnešní študenti očakávať, že zaplatia finančné poplatky? Tu je prehľad aktuálnych úrokových sadzieb pre študentov požičiavajúcich študentské pôžičky:
Spolkové študentské pôžičky (1. júl 2019 - 1. júl 2020) | |
---|---|
vysokoškolák | 4, 53% |
Absolvent | 6, 08% |
PLUS | 7, 08% |
Súkromné študentské pôžičky | |
fixné | 3, 82% - 12, 49% |
premenlivý | 3, 02% - 11, 87% |
Refinancovanie študentských pôžičiek | |
fixné | 3, 29% + |
premenlivý | 2, 14% + |
Spolkové študentské pôžičky
- Fixné úrokové sadzby zo všetkých pôžičiekMožnosti splácania viacerých splátok vrátane plánov založených na príjmochRozpustenie pôžičky pre dlžníkov, ktorí pracujú v neziskových alebo vládnych funkciách.
Ďalšou výhodou federálnych pôžičiek je, že sú k dispozícii všetkým vysokoškolským študentom, takže sa nemusíte obávať, že budete mať silnú kreditnú históriu skôr, ako sa prihlásite.
Federálne študentské pôžičky sa dodávajú v dvoch základných variantoch: dotované a nedotované. Prvýkrát neúčtujete úroky, keď ste prihlásení na vysokú školu alebo univerzitu. To neplatí pre nedotované pôžičky, ktoré začínajú zvyšovať úroky od začiatku; Ak nezaplatíte úrok počas vašej školskej dochádzky, poplatky sa jednoducho dostanú na váš zostatok pôžičky, keď sa dostanete von.
Úrokové sadzby pre každý akademický rok sú stanovené federálnym zákonom a sú viazané na sadzbu v 10-ročných štátnych pokladničných poukážkach. Na vysokoškolské pôžičky vyplatené v období od 1. júla 2019 do 1. júla 2020 sa vzťahuje fixná úroková sadzba 4, 53%, či už ide o dotované alebo nedotované finančné prostriedky. Nedotované priame pôžičky pre absolventov v súčasnosti prichádzajú so sadzbou 6, 08%.
Pôžičky PLUS, ktoré sú k dispozícii absolventom a rodičom prostredníctvom federálneho programu, v súčasnosti účtujú úrok 7, 08%. Tento akademický rok je po troch rokoch prvýkrát, čo všetci federálni dlžníci zaznamenali pokles týchto sadzieb.
Súkromné študentské pôžičky
Federálne pôžičky však nie vždy stačia na pokrytie vašich celkových výdavkov na vzdelávanie. Najviac, ktoré môžete vziať na dotované federálne pôžičky - ktoré sú založené na finančnej potrebe - je 5 500 dolárov ročne (skutočný limit závisí od úrovne vašej triedy a od toho, či ste na daňové účely závislí). Pre nedotovaný dlh je maximálna výška úveru 20 500 dolárov.
To je jeden z dôvodov, prečo študenti a rodičia chodia na súkromných poskytovateľov úverov, ktorí môžu pomôcť tento rozdiel vyriešiť. Podobne ako pri iných bankových pôžičkách, aj súkromní požičiavatelia študentských pôžičiek vám zvyčajne poskytnú úver predtým, ako vám ponúknu pôžičku. Pretože veľa vysokoškolákov nemá veľa, ak vôbec nejakú, históriu pôžičiek, môžu potrebovať pomocného podpisovateľa, ktorý im pomôže pri schvaľovaní ich žiadosti.
Všeobecne platí, že čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým nižšia je miera, ktorú budete môcť zachytiť. Ďalším faktorom je, či si vyberiete pôžičku s pevnou alebo variabilnou sadzbou. Pevné úrokové sadzby ponúkajú lepšiu predvídateľnosť, pretože presne viete, aké finančné poplatky budú platiť počas trvania úveru.
Pôžičky s variabilnou úrokovou sadzbou sú spočiatku lacnejšie, ale neexistuje žiadna záruka, za čo zaplatíte roky alebo dokonca niekoľko mesiacov. V závislosti od trhových podmienok by ste mohli skončiť s nižšou úrokovou sadzbou - niečo, čo si požičiavatelia v posledných rokoch užívali - alebo s podstatne vyššou.
Vzhľadom na súčasné prostredie s nízkou úrokovou mierou si študenti požičiavajú lacno podľa historických štandardov. Niektorí veritelia ponúkajú pôžičky s variabilnou úrokovou sadzbou pre svojich najúveryhodnejších zákazníkov podľa úrovne porovnania Credible.com až 3, 02%.
Dokonca aj niektoré pevné pôžičky sa ponúkajú s úrokom nižším ako 4%, hoci na základe vašej úverovej histórie a toho, či máte spoľahlivého spolupodpisovateľa, existuje pomerne veľký rozsah. Menej kvalifikovaní dlžníci by sa mohli ocitnúť v tom, že musia platiť nízke nízke dvojciferné čísla.
Refinancovanie študentských pôžičiek
Rovnako ako majitelia domov často refinancujú, keď úrokové sadzby klesajú, môžu si dlžníci študentských pôžičiek refinancovať svoj existujúci dlh, bez ohľadu na typ, do nového súkromného úveru. Takže vždy, keď vidíte výrazný pokles sadzieb, môže byť užitočné použiť kalkulačku pôžičiek, aby ste zistili, aké by mohli byť vaše úspory.
Refinancované pôžičky, ktoré sú k dispozícii aj v variantoch s pevnou a variabilnou sadzbou, majú mierne nižšie finančné náklady ako vysokoškolské pôžičky. V súčasnosti je dolná hranica rozpätia pre pevné pôžičky 3, 29%, pričom menej kvalifikovaní dlžníci platia o niečo vyššie sadzby. Pôžičky s variabilnou úrokovou sadzbou si môžu požičať len 2, 14% dlžníci s najatraktívnejším kreditným skóre.
Refinancovanie federálnej pôžičky môže mať za následok nižšiu úrokovú sadzbu, ale stratíte niektoré ochrany dlžníka, ktoré sú k dispozícii iba so štátnou pôžičkou.
Ak platíte omnoho viac, ako je to za federálnu pôžičku, môže byť lákavé refinancovať a získať podstatne lacnejšiu súkromnú pôžičku. Ale predtým, ako to urobíte, uistite sa, že rozumiete rizikám. Aj keď vaše úrokové platby nebudú také vysoké, mohli by ste prísť o niektoré výhody, ktoré federálne pôžičky poskytujú, ako napríklad možnosť odložiť platby v prípade straty zamestnania alebo z výberu rôznych možností splácania.
Spodný riadok
Kedykoľvek si vezmete pôžičku so značným zostatkom, úroková miera, ktorú platíte, nadobúda na dôležitosti. Pomáha zistiť, aký je rozdiel medzi federálnymi a súkromnými pôžičkami, keď príde čas na financovanie vášho vzdelávania.
Úrokové sadzby však nie sú jediným faktorom, ktorý by ste mali zvážiť, pretože federálne pôžičky poskytujú určitú ochranu, ktorú väčšina súkromných veriteľov neposkytuje. Ak máte oba typy pôžičiek, dávajte pozor, aby ste federálne pôžičky držali oddelene od súkromných pôžičiek; nekombinujte ich do jedinej pôžičky.
Súvisiace články
Študentské pôžičky
Dotované vs Nedotované študentské pôžičky - čo je pre vás najlepšie
Študentské pôžičky
Limity študentských pôžičiek - koľko môžete získať?
Študentské pôžičky
Ako vypočítať úroky z študentských pôžičiek
Študentské pôžičky
Ako konsolidovať študentské pôžičky
Študentské pôžičky
Najlepšie študentské pôžičky bez udierača
Študentské pôžičky
Študentské pôžičky mimo kontroly Tu je pomoc
Odkazy pre partnerovSúvisiace podmienky
Definícia pôžičky PLUS Pôžička PLUS je federálna pôžička na výdavky na vysokoškolské vzdelávanie, ktorá je k dispozícii rodičom, ktorí si požičiavajú v mene nezaopatreného dieťaťa, ako aj študentom. viac Všetko, čo potrebujete vedieť o odpustení študentských pôžičiek Za určitých okolností môže byť časť alebo všetky vaše federálne podporované študentské pôžičky poskytnuté alebo odpustené. viac Prečítajte si to skôr, ako začnete konsolidovať svoje študentské pôžičky Dozviete sa výhody a nevýhody konsolidácie študentských pôžičiek a prečo je nevyhnutné samostatne konsolidovať federálne a súkromné študentské pôžičky. viac Pôžička na vzdelanie Pôžička na vzdelanie je suma peňazí požičaných na financovanie výdavkov na štúdium alebo školu počas štúdia na akademickom stupni. Pôžičky na vzdelávanie je možné získať od vlády alebo prostredníctvom pôžičiek zo súkromného sektora. viac Pôžička Stafford Pôžička Stafford je typ federálnej študentskej pôžičky s pevnou sadzbou, ktorá je k dispozícii vysokoškolským, vysokoškolským, postgraduálnym a profesionálnym študentom navštevujúcim vysokú školu najmenej na polovičný úväzok. viac Priama konsolidačná pôžička Priama konsolidačná pôžička je typ priamej pôžičky, ktorá kombinuje dve alebo viac federálnych pôžičiek na vzdelávanie do jednej pôžičky. viac![Aktuálne úrokové sadzby študentských pôžičiek Aktuálne úrokové sadzby študentských pôžičiek](https://img.icotokenfund.com/img/android/210/current-student-loan-interest-rates.jpg)