Čo je prečerpanie denného svetla?
K prečerpaniu denného svetla dôjde, keď banka na uskutočnenie platby vyberie viac peňazí, ako má na svojom účte Federálneho rezervného systému; prečerpanie sa musí zúčtovať do konca pracovného dňa.
Kľúčové jedlá
- Pri prečerpaní denného svetla banka prevádza čisto viac za deň, ako má vo svojich rezervách, čo bolo prijaté, pretože je potrebné uskutočniť platbu. Zvyčajne banky vyrovnávajú nevyrovnané rezervy na trhu s jednodňovými pôžičkami, ale počas dňa dochádza k prečerpaniu denného svetla. normálna pracovná doba.Niektoré banky majú povolené prečerpanie za predpokladu, že prichádzajúce platby im umožnia splácať prostriedky do konca dňa. Finančná situácia banky určuje, či povolí prečerpanie vôbec Federálnym rezervným fondom, nieto ešte o koľko.
Pochopenie prečerpania denného svetla
Federálne rezervné banky prevádzkujú Fedwire, platobný systém, ktorý umožňuje zúčtovanie prostriedkov medzi tisíckami bánk. Niektoré z týchto bánk majú povolené prečerpať svoje účty na základe pochopenia, že prichádzajúce platby im umožnia doplniť prostriedky do konca dňa. Tieto prečerpania sa označujú ako denné alebo denné prečerpania.
Fed prideľuje rôzne limity prečerpania denného svetla na základe finančnej situácie banky. Niektoré banky nemajú povolené prečerpať svoje účty vôbec, zatiaľ čo iné môžu prečerpať 187, 5% svojich kapitálových mier, čo je metrika, ktorú Fed používa na analýzu schopnosti banky uspokojiť kapitálové štandardy založené na rizikách.
Banky sú účtované za prečerpania denného svetla ako prostriedok, ktorý ich odrádza od prílišnej závislosti na takejto ochrane. Aj keď prečerpania denného svetla pomáhajú zvyšovať likviditu a efektívnosť finančného systému, mohli by predstavovať aj systémové riziko. Rizikom je, že príliš veľa bánk prečerpávalo svoje účty súčasne, čo by ovplyvnilo tok peňazí cez finančný systém a hospodárstvo. Ak banke dôjde k príliš veľkému prečerpaniu denného svetla, Federálny rezervný systém môže vstúpiť a uložiť ďalší dohľad.
Zvyčajne budú banky čakať na ukončenie obchodu, aby vyrovnali rezervné nerovnováhy. Úverové možnosti poskytujú finančným inštitúciám prístup k finančným prostriedkom s cieľom uspokojiť požiadavky na povinné minimálne rezervy pomocou trhu s jednodňovými pôžičkami. Centrálne banky môžu tiež používať pôžičky na zvýšenie likvidity počas dlhších období. Spravidla to dosahujú pomocou termínovaných aukčných zariadení.
Federálny rezervný systém účtuje poplatok, keď banke vznikne prečerpanie denného svetla, ako spôsob, ako odradiť banky od prílišného prijímania takýchto opatrení.
Príklad prečerpania denného svetla
Hypoteticky by banka ABC mohla mať aktíva 250 miliónov dolárov, pričom Federálny rezervný systém by vyžadoval, aby si banka ponechala 10% alebo 25 miliónov dolárov v rezervách. V daný deň však banka môže z rôznych účtov previesť 30 miliónov dolárov. Ak prevedie túto sumu, vytvorila prečerpanie denného svetla vo výške 5 miliónov dolárov, ktoré musí do konca dňa pokryť pôžičkami od Federálneho rezervného systému, výmenou za poplatok.
Prečerpanie denného svetla pre jednotlivcov
Bankovým klientom sa často udeľujú osobné „prečerpania denného svetla“, zvyčajne bez poplatkov. Ak klient nemá na svojom účte dostatok finančných prostriedkov na pokrytie poplatku v priebehu dňa, niektoré banky ho napriek tomu povolia. Za predpokladu, že sa finančné prostriedky vymenia do konca dňa, zvyčajne sa neplatia žiadne poplatky. Ak sa prostriedky nenahradia, banka účtuje poplatok za prečerpanie, často 35 dolárov za transakciu.
![Definícia prečerpania denného svetla Definícia prečerpania denného svetla](https://img.icotokenfund.com/img/how-fed-s-interest-rates-affect-consumers/477/daylight-overdraft.png)