Doložka o nepopierateľnosti je doložka vo väčšine poistných zmlúv životného poistenia, ktorá bráni poskytovateľovi vylúčiť krytie z dôvodu skreslenia poistenca po uplynutí určitého času. Typická doložka o nespornosti špecifikuje, že zmluva nebude neplatná po dvoch alebo troch rokoch z dôvodu nesprávnosti.
Rozdelenie doložky o nespornosti
Doložky o nespornosti pomáhajú chrániť poistených pred firmami, ktoré sa môžu v prípade poistnej udalosti pokúsiť vyhnúť vyplácaniu dávok. Aj keď toto ustanovenie prospieva poisteným, nemôže chrániť pred priamym podvodom. Klamstvo poisťovni so zámerom podvádzať môže mať za následok zrušenie krytia alebo dokonca trestné stíhanie.
Doložka o nepopierateľnosti v poistkách životného poistenia je jednou z najsilnejších ochranou poistníka alebo príjemcu. Zatiaľ čo mnoho iných právnych predpisov v oblasti poisťovníctva uprednostňuje poisťovacie spoločnosti, toto pravidlo je najmä a dôrazne na strane spotrebiteľa.
Aj keď konvenčné pravidlá pre zmluvy ustanovujú, že ak jedna strana pri uzatváraní zmluvy poskytla nepravdivé alebo neúplné informácie, druhá strana má právo dohodu vypovedať alebo ju zrušiť. Doložka o nepopierateľnosti zakazuje poisťovniam presne to urobiť.
Tri bežné výnimky z doložky o nespornosti
- Vo väčšine štátov, ak poistená osoba pri uchádzaní sa o životné poistenie uvedie nesprávny vek alebo pohlavie, poisťovacia spoločnosť nemusí poistku zrušiť, môže však upraviť dávky pri úmrtí tak, aby odrážali skutočný vek držiteľa poistky. Niektoré štáty umožňujú poisťovniam zahrnúť rezervu, vyhlásením, že jednoročná alebo dvojročná lehota na účasť v súťaži musí byť dokončená počas života poisteného. V tomto scenári môže životná poisťovňa odmietnuť vyplácať požitky, ak bol poistenec v čase, keď požiadali o poistné krytie, taký nešťastný, že zomrel pred uplynutím obdobia napadnuteľnosti. Niektoré štáty tiež umožňujú poisťovacej spoločnosti zrušiť poistku, ak sa preukáže úmyselný podvod.,
Ako doložky o nespornosti pomáhajú spotrebiteľom
Pri podaní žiadosti o životné poistenie je ľahké urobiť chyby. Poisťovacia spoločnosť bude pred schválením poistnej zmluvy často vyžadovať úplnú anamnézu. Ak žiadateľ zabudne jediný údaj, poisťovňa má potenciálne dôvody na odmietnutie vyplácania dávok životného poistenia neskôr.
Renomované poisťovacie spoločnosti pôvodne zaviedli doložku o nespornosti na konci 18. storočia s cieľom vybudovať dôveru spotrebiteľov. Tým, že sa poisťovacie spoločnosti zaviazali vyplatiť plné výhody po dvoch rokoch existencie poistnej zmluvy (aj keď sa v pôvodnej žiadosti vyskytli nejaké chyby), pokúsili sa vyčistiť imidž odvetvia. Úsilie bolo úspešné a začiatkom 20. storočia začali štátne vlády schvaľovať zákony vyžadujúce doložku o nespornosti.
Dnes, keď sa kúpi životná poistná zmluva, čas začína plynúť okamžite po uplynutí lehoty na súťaženie. Ak po dvoch rokoch poisťovňa nezistí chybu v pôvodnej žiadosti, dávky sú zaistené. Ani v tomto období nie je pre spoločnosť ľahké zrušiť politiku. Podľa väčšiny štátnych zákonov musí poisťovňa podať žalobu na súd, aby zrušila zmluvu. Zaslanie oznámenia poistníkovi nestačí.
![Definovanie doložky o nespornosti Definovanie doložky o nespornosti](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/360/defining-an-incontestability-clause.jpg)