Čo je pôžička pred výplatou?
Výplatná pôžička je typ krátkodobého úveru, pri ktorom veriteľ poskytne úročený úver na základe príjmu a úverového profilu dlžníka. Istina pôžičky pred výplatou je zvyčajne časťou nasledujúcej výplaty dlžníka. Tieto pôžičky účtujú vysoké úrokové sadzby za krátkodobý okamžitý úver. Tieto pôžičky sa nazývajú aj pôžičky v hotovosti alebo šeky s preddavkom.
Ako fungujú pôžičky pred výplatou
Úvery v deň výplaty účtujú dlžníkom vysoké úroky. Tieto pôžičky sa môžu považovať za dravé pôžičky, pretože majú povesť mimoriadne vysokého úroku a skrytých rezerv, ktoré účtujú dlžníkom ďalšie poplatky.
Kľúčové jedlá
- Pôžičky do výplaty často zahŕňajú vysoké úrokové sadzby pre krátkodobé pôžičky. Denné pôžičky sú zvyčajne súčasťou výplaty dlžníka. V priebehu rokov bolo zavedených množstvo zákonov na reguláciu vysokých poplatkov a úrokových mier.
Získanie pôžičky na výplatu
Poskytovatelia pôžičiek v deň výplaty sú zvyčajne malí obchodníci s úvermi s fyzickými polohami, ktoré umožňujú žiadosti o úver a jeho schválenie. Niektoré pôžičky v deň výplaty môžu byť dostupné aj prostredníctvom online veriteľov.
Na dokončenie žiadosti o pôžičku na výplatu musí dlžník poskytnúť úplatky od zamestnávateľa, ktoré preukazujú ich súčasnú úroveň príjmu. Poskytovatelia pôžičiek v deň výplaty často zakladajú istinu úveru na percentuálnom podiele predpokladaného krátkodobého príjmu dlžníka. Mnohé tiež používajú ako záruku mzdy dlžníka. Medzi ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú podmienky úveru, patrí úverové skóre a úverová história dlžníka, ktoré sa získavajú z tvrdého úverového ťahu v čase podania žiadosti.
Úrok z pôžičky pred výplatou
Poskytovatelia pôžičiek v deň výplaty účtujú dlžníkom mimoriadne vysoké úroky, ktoré sa môžu pohybovať až do 500% ročného percentuálneho výnosu (APR). Väčšina štátov má zákony o úžere, ktoré obmedzujú úrokové poplatky na menej ako približne 35%; Poskytovatelia pôžičiek v deň výplaty však spadajú pod výnimky, ktoré umožňujú ich vysoký záujem. Vzhľadom na to, že tieto pôžičky majú nárok na mnohé medzery v poskytovaní pôžičiek štátom, mali by si dlžníci dávať pozor. Predpisy o týchto pôžičkách sa riadia jednotlivými štátmi, pričom niektoré štáty dokonca vylučujú pôžičky pred výplatou akéhokoľvek druhu.
Napríklad v Kalifornii si poskytovateľ pôžičiek v deň výplaty môže účtovať 14-dňovú APR vo výške 459% za pôžičku vo výške 100 dolárov. Finančné poplatky za tieto pôžičky sú tiež dôležitým faktorom pre dlžníkov, pretože poplatky sa môžu pohybovať až približne 18 dolárov za 100 dolárov za pôžičku.
Hoci federálny zákon o pôžičkách vyžaduje od poskytovateľov pôžičiek, aby zverejnili svoje finančné poplatky, mnoho dlžníkov prehliada náklady. Väčšina pôžičiek je na 30 dní alebo menej a pomáha dlžníkom splácať krátkodobé záväzky. Sumy pôžičiek na tieto pôžičky sú zvyčajne od 100 do 1 500 dolárov.
Zvyčajne sa tieto pôžičky môžu prevrátiť za ďalšie finančné náklady a mnohí dlžníci končia opakovanými zákazníkmi. Proti týmto poskytovateľom úverov bolo podaných niekoľko súdnych sporov, pretože po finančnej kríze v roku 2008 boli prijaté zákony o pôžičkách s cieľom vytvoriť spotrebiteľom transparentnejší a spravodlivejší trh s úvermi.