Čo je spoludlžník?
Spoludlžník je každý ďalší dlžník, ktorého meno je uvedené na úverových dokumentoch a ktorého príjmy a úverová história sa používajú na získanie nároku na úver. Podľa tohto dojednania majú všetky zúčastnené strany povinnosť splatiť úver. V prípade hypotéky sa v názve nehnuteľnosti uvádzajú aj mená príslušných spoludlžníkov.
Pochopenie spoludlžníka
Spoludlžníci sa môžu použiť na pôžičku z niekoľkých rôznych dôvodov. Niektoré pôžičky môžu zahŕňať viac ako jedného dlžníka, napríklad hypotekárny úver vydaný vydatým dlžníkom. V iných prípadoch sa spoludlžník môže použiť na pomoc jednotlivcovi pri získaní pôžičky, ktorú by inak nemohli kvalifikovať samostatne.
Spoludlžník sa líši od spolupodieľateľa v tom, že spolupodieľateľ nesie zodpovednosť za dlh v prípade, že dlžník zlyhá, ale nemá vlastníctvo k nehnuteľnosti. V žiadosti o pôžičku so spoludlžníkom musia všetci dlžníci zodpovední za pôžičku vyplniť žiadosť o úver. Proces upisovania skúma úverové profily každého spoludlžníka. Podmienky úveru sa vo všeobecnosti zakladajú na kreditnom skóre a profile dlžníka s najvyššou kreditnou kvalitou. Keďže na splácanie úveru je oprávnených viac ako jedného dlžníka, pôžičky spoludlžníka majú pre veriteľov zvyčajne nižšie riziko zlyhania.
Výhody spoludlžníka
Spoludlžník môže byť výhodný pre dlžníka, ktorý nie je schopný získať pôžičku alebo za výhodných podmienok úveru. Ak má pôžička viac dlžníkov, môže sa tiež zvýšiť výška schváleného úveru na pôžičku.
Napríklad otec by mohol slúžiť ako spoludlžník konsolidačnej pôžičky pre svojho syna. Na základe žiadosti so spoludlžníkom sa syn môže kvalifikovať na pôžičku pod vyšším kreditným skóre svojho otca a zároveň získať nízku úrokovú sadzbu, ktorá mu umožňuje splatiť iný dlh s vysokým úrokom.
Spoludlžníci sú často manželmi alebo partnermi, ktorí sa rozhodli požiadať o hypotekárny úver spoločne na dom, ktorý plánujú kúpiť. Použitím kombinovaných úverových profilov a príjmov od dvoch dlžníkov sa pár môže kvalifikovať na väčšiu hypotéku, než by bolo možné získať jednotlivo. Od žiadosti o úverový profil môžu tiež získať nižšiu úrokovú sadzbu a úroveň príjmov dvoch dlžníkov ich znižuje v riziku zlyhania voči emitujúcemu veriteľovi. Obaja dlžníci súhlasia s tým, že budú splácať pôžičku. Po dokončení splátok úveru sa obaja dlžníci tiež považujú za vlastníkov nehnuteľnosti, ktorá je vlastníkom nehnuteľnosti.