Čo je nariadenie BB?
Nariadenie BB je nariadenie, ktoré vyžaduje, aby banky poskytovali určité informácie verejnosti. Nariadenie BB nariaďuje, aby banky zverejňovali, ktorým spoločenstvám budú slúžiť a aký druh úveru tam chcú poskytnúť. Takisto sa od nich vyžaduje, aby zverejnili všetky pripomienky, ktoré majú k vyhláseniu o zákone o komunitárnom reinvestovaní (CRA), verejnosti.
Pochopenie nariadenia BB
Nariadenie BB je jednoducho implementáciou ratingových agentúr. Tento zákon povzbudzuje banky a úverové inštitúcie, aby poskytovali úvery všetkým segmentom spoločnosti vrátane menej dôveryhodných. Nariadenie BB preto vyžaduje, aby tieto subjekty vydávali verejné vyhlásenia týkajúce sa svojich politík v tejto veci. Nariadenie BB ďalej povoľuje regulačným orgánom posudzovať, ako efektívne finančné inštitúcie plnili úverové potreby všetkých segmentov komunít, ktorým slúžia, vrátane štvrtí s nízkymi a strednými príjmami. Od finančných inštitúcií sa očakáva, že uspokoja potreby všetkých segmentov svojich komunít spôsobom, ktorý je v súlade so správnymi operačnými rozhodnutiami.
redlining
Ratingová agentúra bola vydaná v roku 1977 na riešenie diskriminačných úverových praktík, ktoré pôsobili na úkor štvrtí s nízkymi a strednými príjmami. Tento diskriminačný postup sa nazýval redlining a zahŕňal odmietnutie úverových služieb pre obyvateľov konkrétnych štvrtí, pričom tieto oblasti boli na demografických mapách finančných inštitúcií označené červenou farbou.
Zamietnutie úverových a iných finančných služieb, ako sú poisťovacie alebo bankové služby, ako aj odmietnutie iných služieb, ako sú supermarkety alebo zdravotná starostlivosť, bolo často rasovo motivované, pretože predmetnými oblasťami s nízkymi príjmami boli zvyčajne tie, ktoré sú obývané nebielými rezidentmi. Oblasti, ktoré boli najviac postihnuté odmietnutím úveru a inými službami, boli mestské štvrte obývané černochmi.
Cieľom pasáže ratingových agentúr v roku 1977 bolo vylúčenie redliningu a iných foriem prideľovania úverov alebo obmedzovania ponuky úverov veriteľmi, aj keď sú dlžníci ochotní predpokladať vyššie úrokové sadzby. Reportér Bill Dedman získal Pulitzerovu cenu v osemdesiatych rokoch po uverejnení série článkov, ktoré odhalili, že banky by často poskytovali úvery bielym dlžníkom s nízkymi príjmami žijúcim v zúžených oblastiach, ale nie čiernym obyvateľom, aj keď ich zárobky ich umiestnili na stred - alebo v hranatých zátvorkách. Cieľom ratingovej agentúry bolo tiež povzbudiť investície do štvrtí s nižšími príjmami a zmierniť zhoršovanie týchto štvrtí.
Redlining pretrvával aj napriek schváleniu ratingových agentúr a vykonávaniu nariadenia BB, najmä praxi reverzného redliningu, ktorý zahŕňa účtovanie dlžníkov s nízkymi a strednými príjmami a menšinových dlžníkov viac za finančné produkty a služby ako pre členov iných demografických skupín. Predpokladá sa, že táto prax prispela k hypotekárnej kríze hypoték a je považovaná za formu dravých pôžičiek.
![Nariadenie bb Nariadenie bb](https://img.icotokenfund.com/img/2020-election-guide/403/regulation-bb.jpg)