Túžba a zručnosti
Práca ako maklérka znie ako okúzľujúca kariéra, ale faktom je, že mnohí začínajúci makléri vypadávajú z podnikania, pretože práca si zvyčajne vyžaduje dlhé hodiny, môže byť príliš stresujúca a podnikanie si vyžaduje značné množstvo obetavosti.
Kľúčové jedlá
- Burzoví makléri kupujú a predávajú investičné cenné papiere v mene svojich zákazníkov. Na to, aby ste sa stali maklérom, neexistujú žiadne špecifické požiadavky na vzdelanie, ale mnoho firiem vyžaduje, aby žiadateľ mal vysokoškolské vzdelanie. Licenčné skúšky série 7 a série 63 sa musia stať maklérom. Zatiaľ čo niektorí makléri pracujú v full-service firmách a uspokojujú klientov s vysokou čistou hodnotou, iní pracujú so zľavovými brokermi a slúžia všetkým typom individuálnych investorov. Konečným cieľom mnohých maklérov je vybudovať klientelu, ktorá je ich obchodnou knihou.
Aj keď nie sú potrebné žiadne osobitné osobnostné črty, aby sa z nich stal maklér, vo všeobecnosti majú úspešní vnútornú hnaciu silu na úspech a môžu odmietnuť. To sú dôležité vlastnosti, ktoré musí mať, vzhľadom na to, že väčšinu dňa maklérskeho programu pravdepodobne strávia na telefóne, a tým ponúknu potenciálnym alebo existujúcim klientom nápady na zásoby. Medzi ďalšie kľúčové zručnosti, ktoré sa môžu hodiť, patria:
- Schopnosť predávaťSchopnosť efektívne komunikovaťSchopnosť vysvetliť zložité myšlienky bez toho, aby sa zdala blahosklonná
Aj keď sa ponúkajú kurzy a semináre na zlepšenie komunikačných schopností a predaja, vyžaduje si to čas a peniaze. Preto je zvyčajne najlepšie, ak už tieto zručnosti máte pred vstupom na pole.
Je burzová kariéra pre vás?
Požiadavky na vzdelanie
Vysokoškolské vzdelávanie je dnes v súčasnosti nevyhnutnosťou, pretože konkurencia v prístupe k určitým firmám a školiacim programom môže byť dosť intenzívna. Nie je však neslýchané stretnúť sa s úspešnými predajcami, ktorí nemajú formálne vzdelanie okrem štúdia na licenčných skúškach.
Aj keď neexistujú žiadne formálne požiadavky na vzdelanie, aby ste sa stali maklérmi (keďže sa majú stať CPA alebo finančnými analytikmi), mnoho firiem hľadá kandidátov, ktorí majú aspoň bakalársky titul, pokiaľ možno zameraný na niektoré aspekty podnikania alebo financií; jednotlivci, ktorí sú hlavnými odborníkmi v týchto predmetoch, budú mať pravdepodobne konkurenciu. Okrem toho magisterský titul pomáha kandidátovi vyniknúť z davu, pretože to znamená ďalšie zručnosti v komunikácii a financiách, ktoré môžu byť pre prácu užitočné.
Licenčné požiadavky
Všetci obchodníci s cennými papiermi sa musia stať rovnakými štandardnými licenciami na cenné papiere, aby sa stali registrovaným zástupcom - a skutočne ho praktizujú -. Jeden musí zložiť skúšky série 7 a série 63 spravované Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA). Tieto osvedčenia oprávňujú zástupcov nakupovať a predávať akcie, dlhopisy, podielové fondy a iné druhy cenných papierov, ako aj právne poradenstvo svojim klientom.
Skúška Series 7 sa tradične uskutočňuje začínajúcimi maklérmi. Jedná sa o všeobecnú licenciu cenných papierov, ktorá umožňuje jednotlivcovi predávať cenné papiere, napríklad akcie, zatiaľ čo skúška série 63 sa zameriava na zákony a predpisy štátu.
Budúci makléri by mali pochopiť, že tieto skúšky nie sú ľahké. Okrem toho musíte byť sponzorovaní legitímnym sprostredkovateľom, ktorý ich vezme, a spoločnosť, ktorá vás sponzoruje na skúšku, očakáva, že zložíte.
Mnoho zamestnávateľov potom vyžaduje, aby ich zamestnávateľ (alebo si vybral) získal aj ďalšie licencie, napríklad licencie série 3 alebo série 31 na komodity a spravované futures, série 65 alebo série 66, aby sa stal registrovaným investičným poradcom alebo na celý život a / alebo povolenie na zdravotné poistenie na predaj produktov životného, zdravotného postihnutia a dlhodobej starostlivosti, ako aj zmlúv o fixnej a variabilnej anuite.
Je tiež čoraz dôležitejšie zložiť prísnu previerku, ktorá preskúma kriminálnu a finančnú históriu potenciálneho sprostredkovateľa. Tí, ktorí boli nedávno v konkurze, s pozastavením dane alebo s vyhostením, budú pravdepodobne zo zoznamu potenciálnych kandidátov vyradení rovnako rýchlo ako tí, ktorí mali akékoľvek významné právne problémy.
Rozhodovanie medzi konkurenčnými maklérskymi spoločnosťami
Ako sa dostať do sponzorskej firmy? Dávajte si pozor na spoločnosti, ktoré majú seriózne a štruktúrované školiace programy. Tieto spoločnosti môžu byť veľmi nápomocné pri výučbe určitých predajných techník, zručností v oblasti riadenia času a vstupov a výstupov odvetvia. Ak chcete nájsť tieto informácie, vyhľadajte na internete, vyhľadajte reklamy na zamestnanie a konkrétnejšie na webových stránkach. jednotlivých firiem.
Okrem toho zvážte firmy, ktoré zodpovedajú vašej osobnosti a preferenciám. Ako sprostredkovateľ by ste mali napríklad zvážiť, či chcete pracovať pre veľký medzinárodne známy finančný supermarket alebo pre menšiu špecializovanú firmu.
Niekedy sa makléri, ktorí začínajú vo väčších firmách, cítia ako malé ryby v zdanlivo nekonečnom rybníku. Nevýhodou menšej firmy je však to, že pristátie zákazníkov alebo zabezpečenie dôvery vo vašu firmu môže byť ťažšie kvôli jej menej známemu názvu.
Druhy maklérov
Existujú tri rôzne druhy obchodníkov s cennými papiermi, z ktorých jeden sa bude vo veľkej miere odvíjať od vašich osobných preferencií, ako aj od vašej schopnosti dôvtipne zvládnuť klientelu.
Full-Service Broker: Práca v kompletných servisných firmách alebo bankách, ako sú Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) alebo Morgan Stanley (NYSE: MS), je stále najtradičnejším prístupom k predaju investícií. Sprostredkovateľom, ktorí pracujú pre tieto firmy, sa poskytne komplexný balík školení, ktorý zahŕňa školenie predaja a výrobkov, ako aj vzdelávanie v oblasti administratívnych postupov a predpisov o dodržiavaní predpisov. Zvyčajne im budú poskytnuté aj kancelárske priestory (alebo aspoň písací stôl), vizitky, zaručený plat alebo výber proti provízii a vysoká predajná kvóta, ktorú musia splniť v relatívne krátkom čase, ak chcú zostať zamestnaní., Niektoré firmy zmenili svoje modely a umožnili svojim zástupcom dlhšie obdobie s väčšími počiatočnými platmi, aby mali väčšiu šancu na úspech. Pomerne veľké percento každej triedy účastníkov bude z týchto programov vymývať, pretože nie sú schopní vygenerovať dostatok podnikov na splnenie svojich kvót.
Mnoho úspešných brokerov nakoniec opustí tieto full-service firmy a prejde k nezávislým brokerom-dealerom ako Raymond James (NYSE: RJF) alebo Linsco Private Ledger. Tieto firmy zvyčajne ponúkajú širšiu škálu výrobkov a služieb a nevyžadujú od svojich zástupcov, aby predávali proprietárne výrobky akéhokoľvek druhu. Zvyčajne tiež ponúkajú oveľa vyššie výplaty z provízií ako firmy s úplnými službami a niekedy teplejšiu a priateľskejšiu atmosféru. Zvyčajne sú však schopní poskytovať iba administratívnu podporu v kancelárii a neposkytujú vybavenie, ako napríklad kancelárske priestory. Tí, ktorí pracujú pre tieto firmy, musia platiť všetky svoje vlastné výdavky a režijné náklady.
Tí, ktorí nemajú predchádzajúce vzdelanie alebo licenciu, by mohli byť múdre začať v spoločnosti poskytujúcej kompletné služby, ktorá bude tieto veci poskytovať bezplatne; aj keď je tento druh vybavenia nakoniec tým, čím chce byť, získajú zručnosti, vďaka ktorým budú po odchode oveľa lepšie obchodovateľné.
Discount Brokers: Ak nie ste svojou povahou super predajcom, ale napriek tomu by ste chceli vyskúšať svoju ruku pri spravovaní investícií, môže byť pre vás miestom sprostredkovateľ zliav, napríklad Charles Schwab (NYSE: SCHW) alebo Fidelity (NYSE: FNF)., Tieto firmy sú zamerané na poskytovanie efektívnych služieb klientom so vstupným právom a zvyčajne platia svojim maklérom rovnú mzdu (aj keď s malými bonusmi alebo inými stimulmi).
Mnoho maklérov, ktorí sa nedostanú k firmám poskytujúcim kompletné služby, končí v diskontných firmách, kde majú šancu skutočne sa naučiť a získať cit pre trhy. Niektorí makléri si nakoniec môžu vybudovať dostatok neformálnej klientely, aby sa nakoniec mohli vrátiť k full-service alebo nezávislému maklérovi-obchodníkovi a tam si zarobiť na živobytie.
Sprostredkovatelia zliav pravdepodobne získajú omnoho širšiu základňu skúseností ako mnohí makléri s úplnými službami, ktorí sa vo všeobecnosti špecializujú na určité oblasti, ako sú možnosti prevrátenia IRA alebo zamestnanecké akciové opcie. Očakáva sa, že zástupca, ktorý pracuje v spoločnosti, ako je Schwab alebo Fidelity, bude schopný poskytovať širokú škálu výskumov a služieb vrátane základnej technickej a fundamentálnej analýzy, prevrátenia, akciových opcií, účtovania marží, derivátov, rebríčkov dlhopisov, podielových fondov, uzavreté fondy, fondy obchodované na burze, partnerstvá, charitatívne dary, 1035 búrz a mnoho ďalších oblastí investovania, odchodu do dôchodku a plánovania nehnuteľností.
Od zástupcov sa často vyžaduje, aby vykonávali administratívne povinnosti, ako je rozdeľovanie hotovosti, otváranie nových účtov, spracovanie skladových certifikátov a iné doklady. Nie sú však vystavení takémuto tlaku na predaj ako ich náprotivky s úplnými službami a vo všeobecnosti majú buď veľmi nízke alebo žiadne výrobné kvóty akéhokoľvek druhu.
Bank Brokers: Byť brokerom v banke je úplne inou záležitosťou ako pracovať v spoločnosti Merrill Lynch alebo Fidelity. Podobne ako väčšina spoločností poskytujúcich zľavy, aj mnohé banky hľadajú sprostredkovateľov s licenciou s predchádzajúcimi skúsenosťami, ale bankový systém je na rozdiel od maklérskeho sveta natoľko vzdialený, že si zvyčajne nájde začiatočníkov chvíľku.
Makléri, ktorí pracujú v bankách, sú v technickom zmysle slova maklérmi s úplnými službami, často však dostávajú nižšiu výplatu z provízií za to, že majú prístup k zákazníckej základni banky. Pozície v oblasti sprostredkovania bánk boli kedysi považované za slepé uličky, ktoré boli iba pre maklérov, ktorí zlyhali inde, ale toto vnímanie s rastom tohto segmentu sprostredkovateľského priemyslu do značnej miery zmizlo.
Väčšina bánk a úverových družstiev v súčasnosti zamestnáva interných investičných poradcov, ktorí môžu ponúkať produkty a služby poistené mimo FDIC. Rastúci počet bánk tiež očakáva, že ich zástupcovia budú kultivovať klientelu zvonku banky, a pracovali na vývoji systému, ktorý odmeňuje zamestnancov banky za sprostredkovanie klientov, ako aj nejakú platformu na vyhľadávanie nových zákazníkov.
Skúsení makléri chápu, že musia byť viditeľní a prezentovaní zamestnancom banky a pracovať na tom, aby ich poučili o tom, čo robia, ale aby boli schopní vyhnúť sa svojej ceste, keď sa dostanú do práce s bankovými povinnosťami. Mnohí z nich pozývajú veľkoobchodníkov a ďalších predajcov produktov, aby priniesli obed pre zamestnancov a potom vysvetlili, ako môžu ich produkty priniesť výhody bankovým zákazníkom.
Makléri v bankovom prostredí sa musia často snažiť prinútiť svojich klientov, aby pochopili, že to, čo ponúkajú - na rozdiel od bežných bankových účtov - nie je poistené Federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov (FDIC).
Bankoví makléri môžu tiež očakávať, že budú pracovať s konzervatívnejšou klientelou, ako sa stretnú niekde inde, a mnohí z nich sa pri budovaní svojho podnikania spoliehajú na pevné anuity a iné produkty s nízkym rizikom. Bankoví makléri však zvyčajne unikajú vysokým predajným kvótam a tlaku na predaj produktov, ktorým čelia tí, ktorí pracujú v iných firmách poskytujúcich kompletné služby.
Budovanie klientely
Kdekoľvek flégling broker pristane, jadrom ich úsilia je vybudovanie obchodnej knihy. Existuje mnoho spôsobov, ako vyhľadávať klientov, vrátane:
- Telefónny zoznam a príkaz „usmievať sa a vytočiť“, čo znamená uskutočňovať studené hovory s cieľom otvoriť účty. Zoznam predkvalifikovaných vyhliadok, od ktorých sa môžete začať skontaktovať, aby ste nadviazali obchod (Tieto informácie vám môže poskytnúť váš firma alebo kúpená od marketingových firiem.) Klepnutím na príbuzných alebo priateľov získate odporúčaniaRganizačné členstvá, napríklad miestna obchodná komora, ktorá umožňuje sieť a stretnúť potenciálnych klientov.
Spodný riadok
Vo finančnom priemysle je dnes viac príležitostí pre tých, ktorí sú ochotní tvrdo pracovať a zaoberať sa negatívnymi aspektmi (dlhé hodiny, vysoký stres), ktoré sprevádzajú počiatočné fázy kariéry v tejto oblasti. Moderný maklér má niekoľko hlavných oblastí, v ktorých môže podnikať, ale pred praktizovaním musí získať potrebné licencie. Celý tento proces môže byť časovo náročné a nákladné dobrodružstvo, ale mnohí považujú finančné odmeny za počiatočný boj.