Čo sú to akcie T?
Akcie T sú relatívne novou triedou lacnejších podielových listov podielových fondov, ktorých cieľom je poskytnúť investorom lacnejší prístup k správe fondu prostredníctvom ukladania nižších maximálnych predajných nákladov zaplatených maklérom alebo poradcom. „T“ znamená „transakcia“. (Nezamieňajte si túto novú triedu akcií T s T pre „daňové“ akcie, typ akcií bez záťaže, ktoré predávajú niektorí makléri.)
Odvetvie podielových fondov zaviedlo akcie T v reakcii na fiduciárne pravidlo ministerstva práce, ktoré bolo navrhnuté tak, aby ukončilo neetické správanie finančných poradcov - napríklad odporúčanie drahšej možnosti financovania pre klientov, aby zarobili vyššiu províziu. Keďže akcie T poskytujú celkovo jednotnú cenu, zvyčajne nižšiu ako typické akcie podielových fondov, poradcovia nie sú v pokušení presúvať drahší fond za dostupnejší.
Pochopenie Akcií T
Triedy podielových listov podielových listov určujú sumu peňazí, ktorú investori zaplatia spoločnosti investujúcej do fondu a sprostredkovateľovi pri kúpe investície. Najbežnejšie triedy sú akcie A, B a C, ale niektoré z týchto opcií môžu nakoniec nahradiť akcie T. Ďalšou novou triedou podielových listov podielových fondov sú tzv. Čisté akcie, ktoré neprinášajú nijakú záťaž pri predaji alebo poplatky 12b-1, ale ak si k nim môže maklér alebo poradca pripočítať vlastný poplatok za poradenstvo, proces je transparentnejší.
Akcie typu T sú fondy s nízkym zaťažením, ktoré vo všeobecnosti účtujú maximálne 2, 5% zaťaženie (alebo predpredajný poplatok). Väčšina akcií T má tiež poplatok 0, 25% 12b-1, ktorý sa používa na platbu za distribúciu a ďalšie súvisiace výdavky. V prípade väčších nákupov prostriedkov sa môže front-end zaťaženie dohodnúť nižšie. Tieto zaťaženia sú oveľa nižšie ako zaťaženia A-akcií, ktoré majú front-end zaťaženie 5 - 6% alebo viac. Niektorí odborníci v oblasti investícií predpovedajú, že akcie T a / alebo čisté akcie by mohli nakoniec nahradiť populárne akcie podielových fondov triedy A, najmä pokiaľ ide o trh s investíciami do dôchodku. Napríklad populárny fond amerických fondov Washington Mutual Investors Fund Class A (AWSHX) nesie maximálne predné zaťaženie 5, 75% a pomer čistých výdavkov 0, 57% ročne. Podiel T pre ten istý podielový fond by stále mal pomer nákladov 0, 57%, ale poradca by bol schopný účtovať maximálne 2, 5% zaťaženie.
Akcie T nielen poskytujú vyššiu transparentnosť a stimulujú menej konfliktov záujmov, ale tieto triedy akcií môžu investorom ponúknuť aj veľké úspory. Podľa analýzy spoločnosti Morningstar mohli akcie T ušetriť investorom najmenej 0, 50% výnosov v porovnaní so súčasnými ponukami. Polovica percenta, znásobená v priebehu niekoľkých rokov, môže v priebehu času dosiahnuť veľké množstvo úspor - napríklad v priebehu 20 rokov dosiahnu úspory viac ako 10% v celkovom zlepšení návratnosti podielového fondu.
![Akcie T Akcie T](https://img.icotokenfund.com/img/top-mutual-funds/834/t-shares.jpg)