Navrhnuté pre dlžníkov s nízkym až stredným príjmom, pôžičky FHA vyžadujú nižšie minimálne akontácie a úverové skóre ako mnoho bežných pôžičiek.
Na rozdiel od hypotekárnych záložných hypoték vydaných niektorými tradičnými komerčnými poskytovateľmi pôžičiek, úvery Federálnej správy bývania (FHA) neobsahujú predčasné platby. Pravidlá upravujúce pôžičky agentúry FHA stanovujú, že tieto typy hypoték nemôžu obsahovať žiadne zbytočné poplatky, ako napríklad doložku o predaji alebo pokutu, ktorá môže dlžníkom spôsobiť finančné ťažkosti.
Kľúčové jedlá
- Niektoré tradičné hypotekárne úvery obsahujú predčasnú platbu, ktorá sa posudzuje, ak dlžníci splácajú pôžičku príliš rýchlo alebo sa rozhodnú pridať ďalšie platby istiny. Tieto pokuty chránia veriteľov a investorov cenných papierov zabezpečených hypotékou pred rizikom predčasného splatenia. Výsledkom je, že takáto pokuta má mnoho subprime pôžičiek. Úvery FHA, ktoré sú federálne podporované hypotéky určené pre dlžníkov s nízkym až stredným príjmom, však neobsahujú žiadne penále.
Čo je to predčasný trest?
Preddavok je stanovený v doložke hypotekárnej zmluvy, v ktorej sa uvádza, že pokuta sa bude posudzovať, ak dlžník významne splatí alebo vyplatí hypotéku pred termínom, zvyčajne do prvých piatich rokov od poskytnutia úveru. Pokuta sa niekedy zakladá na percentuálnom podiele zvyšného hypotekárneho zostatku alebo na úroke v určitom počte mesiacov.
Pokuty za predčasné splatenie chránia veriteľa pred finančnou stratou očakávaného úrokového príjmu, ktorý by sa inak vyplatil v priebehu času, a pre investorov cenných papierov krytých hypotékou, ktorí by boli vystavení zvýšenému riziku predčasného splatenia.
Ako sa vypočítava úrok z hypotéky v prípade predčasného splatenia
V prípade všetkých pôžičiek FHA, ktoré boli uzavreté pred 21. januárom 2015, zatiaľ čo pri včasnom splácaní vašej pôžičky FHA nemusíte platiť ďalšie poplatky, ste stále zodpovední za plný úrok od nasledujúceho dátumu splatnosti splátky. Napríklad predpokladajme, že mesačná lehota splatnosti vášho úveru FHA je piata v mesiaci. Ak ste vykonali svoju mesačnú platbu do prvého mesiaca, stále ste zodpovední za úroky až do piateho dňa. Aj keď ste zaplatili celý zostatok hypotéky, stále ste zodpovední za úrok až do dátumu splatnosti platby.
Tento úrokový poplatok po platbe nebol penále, ale mnohí majitelia domov to cítili; v roku 2012 držitelia pôžičiek FHA zaplatili odhadom 449 miliónov dolárov v úrokových poplatkoch po platbe. Aby sa znížilo zaťaženie vlastníkov domov, agentúra FHA revidovala svoje politiky s cieľom vylúčiť poplatky po platbe úrokov z pôžičiek FHA uzavretých 21. januára 2015 alebo neskôr. Podľa týchto zásad musia poskytovatelia pôžičiek s nárokom na FHA vypočítať mesačný úrok pomocou skutočnej nesplatenej hypotéky zostatok ku dňu prijatia platby. Emitenti pôžičiek FHA môžu účtovať úrok iba do dátumu vyplatenia hypotéky.
![Majú pôžičky fha predčasné platby? Majú pôžičky fha predčasné platby?](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/816/do-fha-loans-have-prepayment-penalties.jpg)