Úvery Federálnej správy bývania (FHA) vyžadujú podmienené účty pre dane z nehnuteľnosti, poistenie majiteľa domu a poistné na hypotéku (MIP). Namiesto platenia daní priamo vláde a poistného poistiteľovi platí, že dlžník FHA platí mesačne tieto výdavky hypotékou, pričom peniaze sa vkladajú na zverený účet. Výnosy z tohto holdingového účtu sa používajú na zaplatenie daní a poistných účtov v čase ich splatnosti.
Ako fungujú viazané účty
Úver Federálnej správy bývania (FHA) je typ hypotekárneho úveru vydaného poskytovateľom pôžičiek schváleným FHA a poistený FHA. Tieto pôžičky sú určené predovšetkým pre dlžníkov s nízkym alebo stredným príjmom a vyžadujú nižšie minimálne zálohy v čase nákupu.
Okrem toho v porovnaní s tradičnými úvermi sú úvery FHA miernejšie, pokiaľ ide o prijateľné úverové skóre (až 500). Dôležité je, že pôžičky neposkytuje agentúra FHA, ale skôr sa poskytujú prostredníctvom veriteľov schválených agentúrou FHA, ako je banka, a agentúra FHA zaručuje pôžičku.
Kľúčové jedlá
- Úver FHA je poistený Federálnou správou bývania a poskytuje ho poskytovateľ úveru schválený FHA. Úvery FHA sú k dispozícii jednotlivcom s nízkym príjmom a osobám s nižším kreditným skóre..V prípade pôžičky FHA sa finančné prostriedky zo zvereného účtu používajú, keď sú splatné dane z nehnuteľnosti a poistenie. FHA vyžaduje, aby dlžníci platili poistné za hypotéku, keď je záloha v čase nákupu domu nižšia ako 20% odhadovanej hodnoty domov.
Podmienený účet slúži ako holdingový účet pre daň z nehnuteľnosti, poistenie majiteľa domu a platbu MIP. Majiteľ domu každý mesiac okrem splátok istiny a úrokov platí odhadovanú jednu dvanástinu (mesačná hodnota) ročných platieb daní, poistenia a hypotekárneho poistenia.
Viazaný účet drží tieto peniaze, až kým nie sú splatné zmenky. Každoročne sa mesačné viazané platby za nasledujúci rok upravujú smerom nahor alebo nadol na základe toho, či na účte pre bežný rok došlo k nedostatku alebo prebytku.
Poistné na hypotekárne poistenie
MIP je typ súkromného hypotekárneho poistenia (PMI) endemické pre hypotéky FHA. FHA vyžaduje, aby dlžník platil MIP, ak je záloha nižšia ako 20% hodnoty nehnuteľnosti. Tieto poistné platí za poistnú zmluvu, ktorá chráni veriteľa v prípade vylúčenia domu a veriteľ nemôže získať späť celý zostatok úveru. Koniec koncov, pri nižšej zálohe je v majetku menej majetku a väčšia potreba MIP.
Dlžník FHA môže prestať platiť MDC, keď zostatok úveru klesne na 78% odhadovanej hodnoty domácnosti (v čase nákupu). V prípade, že nehnuteľnosť získava dostatočný vlastný kapitál prostredníctvom zhodnotenia hodnoty, môže majiteľ domu požiadať o odstránenie MIP, ak vlastný kapitál presahuje 20% aktuálnej odhadovanej hodnoty a včas sa uskutočnili predchádzajúce splátky hypotéky.
