Od fyzických osôb sa nevyžaduje, aby viedli finančné knihy a záznamy (podniky sú), ale nerobiť to môže byť z finančného a daňového hľadiska nákladné. Výpisy z vášho bankového účtu a kreditnej karty môžu byť nesprávne a vy to nemusíte zistiť, kým nie je neskoro na vykonanie opráv. Môžete zabudnúť zaplatiť účet a poškodiť svoje kreditné skóre. Možno nemáte potuchy o alokácii príjmu na sporenie a investovanie. Alebo môžete prehliadnuť výdavky, ktoré by mohli priniesť určité daňové výhody. Sledovanie vašich osobných financií má zmysel.
Najmite profesionála alebo si to urobte sami?
Zaznamenávanie vašich príjmov a výdavkov nie je náročná úloha (nepotrebujete účtovné zázemie ani nie ste „dobrí s číslami“), ale vyžaduje si čas a úsilie. Ako to robíte, záleží na vašich osobných preferenciách. Môžete si najať odborníka, aby urobil všetko, urobil to sám, alebo ich skombinoval. Pomocou odborníka vám čas od času pomôže.
Možnosť 1: Použite odborníka
- Účtovník . Táto osoba vám môže poskytovať služby vrátnika pre vaše osobné financie, vrátane platenia účtov, vyrovnávania šekovej knižky a prezerania výpisov z kreditných kariet. Účtovník môže alebo nemusí mať špeciálne školenie. Účtovník môže získať osvedčenie od American Institute of Professional Bookkeepers alebo absolvujte online školenie na získanie certifikátu QuickBooks . Hodinová sadzba pre účtovníka závisí od toho, kde sa nachádzate, aké služby hľadáte a aké odborné znalosti daná osoba ponúka, ale poplatok môže byť v Spojených štátoch až 20 dolárov za hodinu a pre účtovníka v zahraničí dokonca nižší (napr. Údržba). com). Účtovník . Toto je osoba, ktorá má školenie (a pravdepodobne vysokoškolské vzdelanie) v účtovníctve a dokáže zvládnuť účtovnícke práce. Hodinová sadzba, ktorá opäť závisí od miesta, popisu práce a odbornosti, je v priemere okolo 35 dolárov za hodinu, ale môže byť oveľa vyššia. CPA . Je to účtovník (s vysokoškolským vzdelaním a možno aj magisterským stupňom účtovníctva), ktorý získal osvedčenie od Amerického inštitútu certifikovaných verejných účtovníkov (AICPA) . Aj keď CPA môže poskytovať účtovnícke služby, tento odborník môže byť na túto úlohu príliš drahý. Hodinové poplatky za účtovnícke služby môžu bežať 50 dolárov za hodinu a vyššie. (Väčšina účtov CPA nezaoberá účtovnícke služby osobne, ale na túto úlohu používa zamestnanca vo svojej firme (napr. Účtovníka).)
Pre úlohy opísané na začiatku je to, čo budete potrebovať. Väčšina ľudí nepoužíva účtovníka (náklady na tieto daňové výhody môžu odôvodniť iba bohatí jednotlivci). Váš účtovník naplánuje pravidelné stretnutia (napr. Týždenne, mesačne) na zadávanie údajov a vykonávanie úloh, ktoré chcete vykonať. Účtovníctvo sa môže vykonávať osobne (doma alebo v kancelárii účtovníka) alebo online. V každom prípade budete musieť poskytnúť prístup k svojim bankovým účtom a výpisom z kreditných kariet. Nezabudnite preto skontrolovať referencie všetkých, ktorých chcete zapojiť.
Možnosť 2: DIY
Preč sú dni vedenia papierových kníh. Dnes sú pre priemerného spotrebiteľa, nielen pre profesionálov, k dispozícii užívateľsky prívetivé softvérové a cloudové riešenia. Hlavné možnosti pre osobné financie sú:
- Quicken Tento softvér vám pomôže vytvoriť mesačný rozpočet a sledovať vaše financie. Za pridanú mesačnú cenu môžete na automatizáciu platieb použiť systém fakturácie, takže budete vždy načas a zaplatíte správnu sumu. Mincovňa.com Táto bezplatná platforma založená na cloude vám tiež umožňuje sledovať vaše osobné financie a tiež sledovať platiť účty online. Synchronizuje sa s vaším bankovým účtom a zjednodušuje vaše osobné financie. (Viac informácií nájdete na stránke Mint.com: Najlepšie bezplatné nástroje na sledovanie peňazí .)
Quicken aj Mint.com majú mobilné aplikácie na zaznamenávanie informácií za behu.
Možnosť 3: Kombinujte svoje úsilie
Môžete pracovať s účtovníkom, ktorý vám pomôže začať s osobným účtovníctvom. Vyhľadajte niekoho, kto má znalosti v softvéri, ktorý plánujete používať. Účtovník môže zriadiť účty (ktoré fungujú ako priečinky), do ktorých vložíte svoje informácie. Vytvorením účtov podobajúcich sa rovnakým kategóriám, ktoré sa používajú na daňové účely, zjednodušujete prípravu daňového priznania (či už to robíte alebo používate plateného profesionála). Účtovník môže tiež pravidelne kontrolovať vašu prácu (napr. Štvrťročne), aby sa ubezpečil, že správne zaznamenávate svoje príjmy a výdavky a správne vyrovnávate svoje bankové výpisy.
Spodný riadok
Rozhodnete sa však spravovať svoje osobné účtovníctvo. Nezabudnite ho však oddeliť od účtovníctva pre akúkoľvek vlastnú firmu. Zostavte náklady na toto účtovníctvo do rozpočtu domácnosti. (Potrebujete tipy na zostavovanie rozpočtu? Prečítajte si príručku Investopedia - základy rozpočtovania .)
![Potrebujem osobného účtovníka? Potrebujem osobného účtovníka?](https://img.icotokenfund.com/img/savings/842/do-i-need-personal-accountant.jpg)