Obsah
- Čo je investícia do-it-yourself (kutilstvo)?
- Ako funguje DIY investovanie
- Investičné nástroje pre domácich majstrov
- Výhody a nevýhody investovania do domácich majstrov
Čo je investícia do-it-yourself (kutilstvo)?
Investovanie do-it-yourself (DIY) je metóda a stratégia, pri ktorej sa retailoví alebo individuálni investori rozhodujú budovať a spravovať svoje vlastné portfóliá. Investori do-it-sami bežne využívajú sprostredkovanie zliav a platformy investičných účtov, na rozdiel od maklérov s úplnými službami alebo profesionálnych správcov peňazí.
kľúčové jedlá
- Investície do-it-yourself (DIY) zahŕňajú individuálnych investorov spravujúcich svoje vlastné portfóliá. Dva fenomény pomohli v posledných rokoch povzbudiť investície do domácich majstrov; príchod diskontných brokerských služieb a online investičných nástrojov a platforiem. Vďaka on-line samoobslužným brokerským platformám - niektorým prísne virtuálnym, niektoré prevádzkovaným finančnými inštitúciami z tehál a mált - sa so svojimi zľavnenými províziami a poplatkami urobilo investovanie pre domácich majstrov uskutočniteľnejšie a hospodárnejšie. portfóliá spravované poradcami spoločnosti robo. Investovanie DÔLEŽITÉ ponúka jednotlivcom väčšiu kontrolu nad ich investíciami a môže im ušetriť peniaze v poplatkoch - ale zároveň kladie všetku zodpovednosť na svoje plecia a ponúka menšiu ochranu na medvedích alebo nestabilných trhoch.
Ako funguje investovanie „urob si sám“ (kutilstvo)
Aj keď vždy existovali jednotlivci, ktorí riadili svoje investície, v posledných rokoch pomohli povzbudiť investície domácich majstrov dva fenomény: príchod sprostredkovateľských služieb so zľavou a množstvo online investičných nástrojov. Spoločne uľahčili investorom vytváranie a personalizáciu vlastných portfólií. Zaviedla tiež hybridné modely finančného poradenstva, ktoré integrujú niektoré formy bezplatného interaktívneho osobného finančného poradenstva.
Pri budovaní portfólia pre domácich majstrov môžu investori zvoliť celý rad rôznych prístupov. Môžu sa rozhodnúť investovať úplne sami prostredníctvom platformy sprostredkovania zliav, platenia provízií z transakcií, alebo si môžu zvoliť prístup založený na polotovaroch, ktorý zahŕňa použitie automatických robotických poradcov, ktorí vyžadujú iba minimálny poplatok.
Investičné nástroje pre domácich majstrov (pre domácich majstrov)
Pre investorov pre domácich majstrov je kľúčom k vybudovaniu efektívne spravovaného portfólia výber kompletnej platformy sprostredkovania zliav. Pri vykonávaní komplexnej analýzy due diligence a analýzy portfólia je tiež kľúčová identifikácia agregátorov účtov osobných investícií.
Zľavové maklérske platformy
Online samoregulačné maklérske platformy majú rôzne formy. Niektorí operátori sú prísne digitálni: medzi inými E-TRADE, TD Ameritrade a Robinhood. Avšak dnes väčšina finančných inštitúcií a dokonca aj mnoho bánk ponúka svojim zákazníkom samoobslužný online brokerský účet.
Napríklad Capital One, Citibank a Wells Fargo ponúkajú investičné platformy. Obrovský podielový fond Vanguard poskytuje investorom jednu z najpopulárnejších platforiem do-it-yourself pre investorov so spravovanými fondmi a prispôsobenými účtami pre investovanie do dôchodku. Jedným z jej hlavných konkurentov v oblasti investičných dolárov je úctyhodný maklér Merrill Lynch, ktorý svojimi Merrill Edge priťahuje domácich majstrov.
Takmer 20 rokov do 21. storočia sa väčšina priestoru na sprostredkovanie zliav konsolidovala do online investovania.
Z väčšej časti tieto platformy nechávajú na vás, aby ste zistili, ktoré investície sú najlepšie, ale zvyčajne ponúkajú súbor výskumných a analytických nástrojov, ako aj odborné odporúčania a informácie, ktoré vám pomôžu robiť informované rozhodnutia. Potom ste sami, aby ste mohli vykonávať obchody na zostavenie svojho portfólia prostredníctvom svojich webových stránok alebo mobilných aplikácií.
Tieto platformy účtujú províziu za transakciu, zvyčajne v rozsahu od 4, 95 do 9, 95 dolárov za obchod s akciami a ďalších 0, 50 až 1, 00 dolárov za zmluvu o opciách. Umožňujú obchodovať na marži, vytvárať opčné stratégie a investovať priamo do podielových fondov, ako aj do jednotlivých akcií, devízových (forexových) a fondov obchodovaných na burze (ETF).
Ak sa chystáte robiť len niekoľko obchodov ročne, možno budete chcieť zaplatiť o niečo viac za obchod, aby ste získali prístup k kvalitnejšiemu výskumu a analýze. Ak ste obchodníkom deň, pravdepodobne budete chcieť zvážiť web, ktorý rozdáva bezplatné obchody svojim najaktívnejším používateľom.
Financovať rodinné účty
Rodinné účty fondov sú pre investorov, ktorí sa rozhodnú budovať portfóliá otvorených podielových fondov obchodovaných priamo so spoločnosťou fondu. Investor pre domácich majstrov mohol zostaviť viacero rodinných účtov fondu alebo pracovať s jednou investičnou spoločnosťou pre všetky ich potreby.
Rodinné účty fondu tiež poskytujú výhody výmenných privilégií. Výmenné oprávnenia umožňujú investorovi vymieňať si prostriedky v rámci rodiny fondov. Výmenné oprávnenia zvyčajne spôsobujú nízke alebo žiadne transakčné náklady. Môžu poskytnúť výhodu výmeny fondov ako spôsob riadenia investícií prostredníctvom rôznych trhových podmienok. Oprávnenia na výmenu môžu investorom DIY pomôcť pri prechode z investičných fondov z agresívnych na konzervatívne držby, keď dosiahnu dôchodok.
Robo poradcovia
Poradcovia spoločnosti Robo ponúkajú investorom možnosť automatizovať portfóliá so stratégiou postavenou na modernej teórii portfólia. Tieto portfóliá majú zvyčajne nízky ročný poplatok za poradenstvo. Robo poradcovia používajú technické obchodné algoritmy na diktovanie svojej stratégie; zatiaľ čo investori môžu byť viac vystavení všetkým typom potenciálnych investícií, poradcovia robo zvyčajne používajú fondy s nízkymi nákladmi na index. Poradenské služby spoločnosti Robo tiež často zabezpečujú časté vyvažovanie, čo môže investorovi pomôcť udržať rozdelenie portfólia v súlade so svojimi cieľmi a zabrániť posunu váh.
Agregátory osobných účtov
S toľkými platformami a účtami, z ktorých si môžu mnohí vyberať, mnohí investori pre domácich majstrov hľadajú pomoc agregátorov osobných účtov ako administratívny nástroj na komplexné monitorovanie rozpočtov a investícií. Spoločnosti Betterment a Quicken ponúkajú dve z najlepších kombinujúce automatizované investovanie so službami a odporúčaniami finančného plánovania.
Výhody a nevýhody investovania do-it-yourself (kutilstvo)
Investície do-it-yourself môžu investorom ušetriť, aby podstatne ušetrili na poplatkoch. Investorom tiež poskytuje nezávislosť pri rozhodovaní o svojich investíciách v rovnakom čase a podľa svojich vlastných hodnôt.
Pri investovaní do domácich majstrov však chýbajú niektoré z výhod, ktoré prináša odborné poradenstvo a poradenstvo. Investor je sám o sebe a krivka učenia môže byť strmá. Aj keď je veľa štúdií, ktoré ukazujú pasívne investície, ktoré sledujú trhové kritériá (ktoré robo poradcovia robia hlavne), fungujú rovnako dobre alebo dokonca lepšie ako najaktívnejšie spravované fondy, keď je ľudský manažér dobrý, je veľmi, veľmi dobrý - a môže poraziť trh. Okrem toho dobrá správa portfólia nie je len o zverejňovaní ziskov, keď je trh na vzostupe, ale o obmedzení strát, keď je na trhu. To môže byť ťažké pre amatérskeho hráča alebo poradcu pre robotov s indexovým sledovaním.
Efektívni finanční poradcovia okrem toho nielen budujú a monitorujú investičné portfóliá, ale ponúkajú finančné poradenstvo vo všetkých oblastiach života svojich klientov a poskytujú pomocné služby, ako sú poistenie, plánovanie nehnuteľností, účtovné služby a úverové linky, buď sami alebo prostredníctvom sprostredkovania siete.
![Urob to Urob to](https://img.icotokenfund.com/img/affluent-millennial-investing-survey/275/do-it-yourself-investing.jpg)