Médiá a finančný priemysel už roky naliehajú na spotrebiteľov, aby si vybrali finančného poradcu a vypracovali plán na dosiahnutie svojich finančných cieľov. Aj keď je to určite dobrý nápad, niektorí klienti to urobili o krok ďalej tým, že na správu svojich peňazí využili viac ako jedného poradcu. V niektorých prípadoch to môže byť ďalší múdry krok, ale nie vždy.
Otázka, či na dosiahnutie vašich finančných cieľov potrebujete viac ako jedného poradcu, bude závisieť od niekoľkých faktorov. (Pre súvisiace čítanie pozri: Ako má Gen X naplánovať dôchodok. )
Dve, tri hlavy lepšie ako jedna?
Ťažšou otázkou je, či potrebujete viac ako jedného makléra alebo investičného poradcu. Ak si nie ste istí, či za svojho babku dostanete najlepší tresk, od svojho súčasného správcu peňazí, možno budete chcieť hovoriť s niekým iným, aby ste dostali druhý názor. Kľúčovým faktorom sú typy investícií, ktoré váš súčasný manažér používa; Ak teraz investujete do nízkorozpočtových indexových fondov, ktoré tankujú, pretože existuje trh s medveďmi, pravdepodobne nebudete mať oveľa lepšie možnosti presunúť svoje portfólio na niekoho, kto bude obchodovať s vašimi peniazmi aktívnejšie, pretože početné akademické Štúdie ukazujú, že drvivá väčšina aktívnych správcov peňazí nakoniec dlhodobo zaostáva za trhovými indexmi.
Preto, ak sa rozhodnete presunúť niektoré alebo všetky svoje prostriedky do inej firmy alebo manažéra, nezabudnite zvážiť dôvody, prečo tak robíte. Ak máte pocit, že investičná filozofia druhého poradcu je realistickejšia alebo môže preukázať, že by vám mohla priniesť lepšie výsledky alebo rovnaké výsledky s menším rizikom, môže byť správna voľba presun. Mali by ste však byť schopní stručne vyčísliť dôvody, prečo nie ste spokojní so svojím súčasným poradcom skôr, ako sa rozhodnete ísť niekde inde. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Čo sa poradcovia môžu poučiť od 2 milionárov NBA. )
Kto je zodpovedný?
Spodný riadok
V mnohých prípadoch môže byť potrebné mať viac ako jedného finančného poradcu, najmä ak je vaša finančná situácia komplikovaná a vyžaduje si niekoľko odborných znalostí. Je však dôležité, aby sa všetci vaši poradcovia alebo sprostredkovatelia dostali spolu s vami na tú istú stránku, aby ste sa uistili, že neprestanú pracovať proti sebe. Viac informácií o hľadaní finančného poradcu alebo o tom, či je pre vás viac ako jedného poradcu najvhodnejšie, nájdete na webovej stránke Združenia finančného plánovania na adrese www.fpanet.org. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Tipy na investovanie pre osoby, ktoré odchádzajú do dôchodku. )
![Potrebujete viac ako jedného finančného poradcu? Potrebujete viac ako jedného finančného poradcu?](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/568/do-you-need-more-than-one-financial-advisor.jpg)