Čo je to suchý úver?
Suchý úver je špecifický typ hypotéky, keď sa finančné prostriedky poskytujú po dokončení a preverení všetkej požadovanej dokumentácie o predaji a pôžičke. Pre kupujúceho a predávajúceho poskytujú suché pôžičky viac poistenia, že transakcia bude dokončená bez problémov. Podmienky suchých pôžičiek sa v jednotlivých štátoch líšia; požiadavky sa líšia podľa štátnych zákonov.
Ako funguje suchá pôžička
Suché pôžičky sú kategóriou hypoték, dlhových nástrojov zabezpečených kolaterálom určeného nehnuteľného majetku, ktoré jednotlivcom a podnikom umožňujú kupovať nehnuteľnosť bez toho, aby sa vopred vyplácala plná hodnota nehnuteľnosti. Dlžník spláca pôžičku plus úrok s vopred určeným súborom splátok po dobu mnohých rokov, kým vlastník nehnuteľnosti nakoniec nevlastní. Ak dlžník prestane platiť hypotéku, banka môže vylúčiť.
Suchý úver sa nazýva aj hypotéka financovaná suchým spôsobom. V prípade suchej hypotéky nedostane predávajúci od veriteľa žiadne peniaze, kým nie je celá dokumentácia o pôžičke úplne preverená a spracovaná požičiavajúcou finančnou inštitúciou. Suché financovanie poskytuje ďalšiu úroveň ochrany spotrebiteľa, ktorá pomáha zabezpečiť zákonnosť transakcie. Keďže suché pôžičky majú pomalší proces zatvárania a na záver sa nevyplácajú žiadne finančné prostriedky, je viac času na riešenie akýchkoľvek problémov, ktoré môžu vzniknúť.
Suchý úver poskytuje kupujúcemu a predávajúcemu ďalšiu úroveň ochrany, čím pomáha zaistiť zákonnosť hypotéky.
To znamená, že suchá hypotéka môže mať stále mnoho podôb. Suché pôžičky zahŕňajú hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou, kde dlžník platí rovnakú úrokovú sadzbu počas celej životnosti úveru, a hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, ktoré používajú fixnú úrokovú sadzbu na počiatočné obdobie a sadzby, ktoré sa potom menia s trhovými úrokovými sadzbami.
Suchý úver vs. mokrý úver
Opakom suchej pôžičky je mokrá pôžička. Mokrý úver je hypotéka, v ktorej sa finančné prostriedky získajú pred dokončením požadovanej dokumentácie. To umožňuje dlžníkovi nakupovať nehnuteľnosť rýchlejšie a tiež umožňuje dlžníkovi dokončiť potrebnú dokumentáciu po transakcii. Podmienky mokrého úveru, ako sú podmienky pre suché pôžičky, sa riadia zákonmi štátu. Mokré pôžičky sú povolené vo všetkých štátoch s výnimkou Aljašky, Arizony, Kalifornie, Havaja, Idahu, Nevady, Nového Mexika, Oregonu a Washingtonu.