2019 Robo-Advisor Awards
E * TRADE Core Portfolios získal ocenenie v tejto kategórii:
dôležitý
Okrem tejto robo-poradcovskej recenzie E * TRADE Core Portfolios sme preskúmali aj tradičné brokerské služby spoločnosti E * TRADE.
E * TRADE sa dostal do roboticko-poradenského priestoru v roku 2016 produktom s názvom Adaptive Portfolios, ktorý využíval ETF a podielové fondy. Po úplnom prepracovaní integrácie spravovaných účtov do zvyšku stránky E * TRADE bol robo-poradca v roku 2017 znovu spustený ako hlavné portfólio a vzájomné fondy boli pre nových klientov odstránené.
Core Portfolios je úvodná úroveň pre spravované účty E * TRADE, s minimálnym vkladom 500 dolárov, s fondmi investovanými do nechránených ETFs s ročným poplatkom 0, 30% spravovaných aktív. Keď sa vaše aktíva zvyšujú, môžete sa rozhodnúť pre prechod na účet s vyššou úrovňou osobných služieb. Ďalším krokom je portfólio E * TRADE Blend Portfolia s minimálnou sumou 25 000 USD, vďaka čomu získate prístup k finančnému poradcovi, ktorý s vami pracuje na vytvorení personalizovanejšieho portfólia obsahujúceho podielové fondy a ETF. Vyhradené portfóliá sú k dispozícii za minimálne 150 000 dolárov s špecializovaným finančným konzultantom, ktorý aktívne spravuje portfólio akcií, ETF a podielových fondov. Poplatky za tieto dve služby sú vyššie, hoci poplatky sa zvyšujú so zvyšujúcim sa zostatkom aktív. Táto recenzia sa zameriava na robo-poradenské základné portfóliá.
Pros
-
Klienti si môžu vybrať spoločensky zodpovedné alebo inteligentné beta investície
-
Existujúci klienti E * TRADE môžu rýchlo pridať účet Core Portfolios
-
Digitálny prístrojový panel ponúka jasný pohľad na portfólio
Zápory
-
Plánovanie cieľov nie je pre platformu rovnako dôležité ako pre konkurentov
-
Nástroje na stanovovanie cieľov sú mimo skúseností s portfóliom Core
-
Zber daní nie je povolený
Nastavenie účtu
4.3Jazyk, ktorý sa používa v procese nastavovania, je veľmi jednoduchý a ku každej otázke položenej v úvodnom dotazníku je priložené tlačidlo pomoci, aby nový zákazník pochopil, prečo sú tieto informácie potrebné. Otázky týkajúce sa rizika sa kladú dvoma rôznymi spôsobmi - graficky a slovne, aby sa ubezpečil, že klient rozumie zvolenej úrovni rizika. Nižšie uvedená obrazovka vám umožňuje kliknúť na päť možných úrovní rizika a vyhodnotiť vašu úroveň pohodlia s potenciálnymi ziskami verzus stratami.
Po dokončení otázok a odpovedí sa zobrazí odporúčanie portfólia. V tomto bode môžete stále upravovať celkovú úroveň rizika. Potom sa zobrazí otázka, či chcete zahrnúť sociálne zodpovedné ETF alebo inteligentné beta ETF. Tieto sa spravujú aktívnejšie a ich cieľom je poraziť trh, ak je to možné.
Ďalej si otvoríte účet a potom uvidíte podrobnosti o odporúčanom portfóliu. Možné typy zdaniteľného účtu zahŕňajú individuálne účty, spoločné účty, účty úschovy a jednotlivé dôchodkové účty (IRA).
Stanovenie cieľov
2.9Robo-poradenská služba spoločnosti E * TRADE nie je taká motivovaná plánovaním cieľov ako iné robotické odporúčania. Vytvoríte jeden hrnček peňazí na financovanie všetkých vašich cieľov. Podľa dôstojníkov E * TRADE ich klienti cítili, že majú rôzne ciele len zaplavili vody a tento zážitok bol mätúci. Klienti však majú prístup ku všetkým výskumným a vzdelávacím ponukám spoločnosti E * TRADE, ktoré zahŕňajú kalkulačky odchodu do dôchodku a ďalšie nástroje plánovania, ale tieto funkcie nie sú zabudované do skúseností Core Portfolios.
Účtovné služby
3.4E * TRADE je určený predovšetkým ako investičná platforma, ponúka však niektoré doplnkové služby. Investori sa, samozrejme, vyzývajú, aby nastavili automatické vklady, aby nepretržite prúdili peniaze na účet. Marža nie je povolená pre spravované portfóliá, ale môžete otvoriť úverový limit pre 50% svojich podielov prostredníctvom banky E * TRADE Bank, ak vaše celkové aktíva presahujú 50 000 dolárov. Úrokové sadzby sú na vyššej strane, v súčasnosti dosahujú 7, 3434% ročne pri úveroch od 50 000 do 100 000 USD.
E * TRADE nedávno umožnil iniciovanie výberov online; do začiatku roku 2019 ste museli zavolať a požiadať o výber. Ak začnete výber, budete informovaní o tom, aké budú účinky kapitálového výnosu. Deje sa tak na účely daňového plánovania.
Obsah portfólia
3.4Počiatočné portfólio zostavuje tím investičnej stratégie E * TRADE. Základným obsahom je:
- ETF z portfólia iShares, Vanguard a JP MorganSocially vrátane portfólia ETF z portfólia iSharesSmart beta určených na prekonanie investovania indexových fondov.
Váženie vzorových portfólií je v súlade s teóriou moderného portfólia (MPT), ktorá by mala investorom ponúkať primeranú mieru diverzifikácie a rizík a výnosov prispôsobených ich stanovenej tolerancii.
Správa portfólia
2.6Aj keď to nie je úplne jasné, zdá sa, že algoritmy preberajú potom, ako tím investičnej stratégie vyčistí obsah pôvodných portfólií. To znamená, že vyváženie a prechod na konzervatívnejšie portfólio, keď dosiahnete svoj investičný horizont, sa uskutoční pomocou algoritmov. Účty sú vyvážené polročne alebo vždy, keď hotovostná hotovosť presahuje 6%. Cieľová alokácia hotovosti bola 4%, čo je o niečo viac ako väčšina ostatných spravovaných účtov, ktoré účtujú poplatky svojim klientom za správu, ale v poslednom čase bola znížená na 1%. Pri výbere algoritmus najskôr vyberie dostupnú hotovosť a potom odpredá ďalšie investície na zachovanie predpísanej alokácie aktív. Ako už bolo spomenuté, po predaji sa zobrazí obrazovka, ktorá ukazuje váš potenciálny daňový doklad.
E * TRADE Core Portfolios nemá povolený výber daní. Toto je kľúčová funkcia, ktorá z platformy chýba, a funkcia, ktorú konkurenti urobili stredobodom svojich ponúk. V rovnakom duchu je prehľad o vašom postupe smerom k jednému cieľu, ktorý ste definovali, dobre navrhnutý. Ak však zaostávate, nedostanete žiadne návrhy na skrátenie účtu. Aj v tomto prípade ďalšie platformy lepšie integrujú výzvy na sledovanie cieľov a financovanie, čo môže pomôcť najmä mladším investorom, aby sa udržali na dobrej ceste. Ak máte iné obchodné účty E * TRADE, môžete vidieť, ako sa darí vašim celkovým aktívam vo firme, ale nemôžete importovať aktíva z iných finančných účtov, aby ste získali úplný obraz.
Užívateľské skúsenosti
4.1Mobilný zážitok
Pracovný postup v mobilnej aplikácii je jednoduchší ako na webe. E * TRADE nedávno povolil výbery v mobilnej aplikácii; môžete rýchlo presúvať peniaze do a zo svojho bankového účtu E * TRADE pomocou kohútika alebo dvoch. Môžete si tiež otvoriť účet na mobilnom zariadení.
Skúsenosti s počítačom
Dizajn pracovnej plochy je celkovo čistý, existuje však niekoľko miest, kde nový klient - najmä ten, ktorý nepozná investičné koncepty - by mohol využiť ďalšiu pomoc, najmä počas procesu otvárania účtu. Podrobnejšie informácie o hlavných portfóliách nájdete na úplnej webovej stránke vrátane harmonogramu poplatkov obsiahnutého v brožúre E * TRADE Wrap-Fee.
Zákaznícky servis
4.1Na webe a na mobile je k dispozícii online čet 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Aj keď zástupcovia telefónov, s ktorými sme hovorili, boli informovaní a nápomocní, trvalo to v priemere takmer sedem minút, kým bol ľud k dispozícii. Môžete sa s telefónom porozprávať s finančným poradcom alebo sa obrátiť na miesto, kde sa nachádzajú tehly a malty. Hodiny telefonickej služby sú všedné dni od 8:30 do 20:30 východného času.
Časté otázky online sú trochu neúplné a ich čítanie by bolo jednoduchšie, ak by boli otázky usporiadané podľa tém.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.8Klienti dostávajú každý mesiac prispôsobený informačný bulletin o komentároch na základe obsahu portfólia. Klienti Core Portfolios majú k dispozícii celú vedomostnú základňu E * TRADE, ktorá obsahuje širokú škálu vzdelávacieho obsahu. Vzdelávacie centrum stojí za návštevu a je plné úžasného videa a písomného obsahu. Svoju triedu si môžete navrhnúť na základe úrovne vedomostí a osobných záujmov.
Webové stránky a mobilné aplikácie majú vysokú úroveň šifrovania. Mobilné aplikácie je možné odomknúť pomocou rozpoznania tváre alebo odtlačkov prstov. Cenné papiere na účtoch sú poistené SIPC až do výšky 500 000 dolárov, s poistením prebytočnej ochrany investorov do cenných papierov (SIPC) spoločnosťou London Insurance s celkovým limitom 600 000 000 USD.
Provízie a poplatky
3.1E * TRADE Poplatky za základné portfólio služieb 0, 30% ročne za spravované aktíva, posudzované štvrťročne. Podkladové ETF majú ďalšie poplatky za správu, ktoré sú v priemere od 0, 07% do 0, 08%. Poplatky za sociálne zodpovedné a inteligentné beta ETF sú 0, 25%. Je to rozumná suma na zaplatenie, pretože klienti sa môžu poradiť s finančným poradcom.
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 1, 25 USD mesačné náklady na správu portfólia 25 000 dolárov: 6, 25 USD mesačné náklady na správu portfólia 100 000 dolárov: 25, 00 USD
Je pre vás E * TRADE hlavné portfólio vhodné?
Podobne ako iné robo-poradenské služby zavedené zavedenými online brokermi, E * TRADE Core Portfolios je ideálnou voľbou, ak už máte vzťah s materskou spoločnosťou a chcete niektoré svoje investície pasívne spravovať. Spoločnosť E * TRADE je vo svojej hlavnej činnosti ako online broker veľmi konkurencieschopná, zdá sa však, že prvky jej ponuky základného portfólia sa považujú skôr za rozšírenie tohto podnikania, než za ponuku samu osebe. Metodika je solídna a funkcie sú dostatočné, ale skúsenosti nie sú také úplné ako iné platformy, ktoré stanovili ciele a správy o pokroku za kľúčovú súčasť svojej ponuky.
V porovnaní s využívaním E * TRADE pre samostatne spravované portfólio je ponuka základných portfólií zameraná na príležitostných investorov, ktorí chcú mať pasívne spravované portfólio bez bolesti hlavy. V porovnaní s inými robotickými odporúčaniami však prístup Core Portfolios predpokladá, že ste už s investovaním spokojní a presne viete, kde musíte byť pre svoj konkrétny investičný cieľ. Stredne pokročilí a skúsení investori privítajú nedostatok ručných prostriedkov, ale noví investori to môžu považovať za trochu otřesné. Ak však chcete automatizovať svoje portfólio a už máte účty s E * TRADE, potom je Core Portfolios prirodzenou voľbou.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![E * preskúmanie hlavných obchodných portfólií E * preskúmanie hlavných obchodných portfólií](https://img.icotokenfund.com/img/android/383/e-trade-core-portfolios-review.png)