Inflácia je niečo, čo väčšina Američanov asi veľa nemyslí, ale má významný vplyv na ich finančný život. Inflácia ovplyvňuje nielen ceny spotrebného tovaru; federálna vláda ho tiež používa ako referenčnú hodnotu pri určovaní, či zvýšiť limity príspevkov do kvalifikovaných dôchodkových plánov alebo zvýšiť mesačné dávky sociálneho zabezpečenia.
Výukový program: Základy plánovania odchodu do dôchodku
Na individuálnej úrovni má miera inflácie vplyv na to, koľko bude váš dolár do dôchodku naozaj stáť. Postupom času sa z vášho hniezdneho vajíčka môže dostať vážne sústo. Pochopenie toho, ako môže inflácia poškodiť vašu dôchodkovú stratégiu, je nevyhnutné na zabezpečenie toho, aby ste mali dostatok prostriedkov na to, aby ste vydržali počas ďalších rokov.
Koľko peňazí môžu dôchodcovia stratiť?
Pokiaľ ide o skutočnú výšku inflácie v dolároch, ktorá môže stáť dôchodcov, čísla sú prekvapujúce. LIMRA Secure Retirement Institute vytvoril model preukazujúci vplyv inflácie na priemernú dávku sociálneho zabezpečenia za obdobie 20 rokov. Podľa jej prieskumu by 1% miera inflácie mohla prehltnúť až 34 406 dolárov na dôchodky. Keby sa miera inflácie zvýšila na 3%, celkový schodok by predstavoval viac ako 117 000 dolárov. Tento graf ilustruje vplyv rôznych mier inflácie v priebehu času.
Tento model predpokladá miernu úroveň výdavkov. Pre dôchodcu, ktorého plánované mesačné výdavky sú vyššie, je pravdepodobné, že vplyv inflácie bude ešte hlbší.
Inflácia znižuje kúpnu silu dôchodcov
Hlavným záujmom dôchodcov je to, ako inflácia ovplyvňuje ich kúpnu silu. Platí to aj v prípade, že inflácia zostáva nízka, pretože seniori s väčšou pravdepodobnosťou ako mladí spotrebitelia míňajú peniaze na veci, ktoré majú tendenciu zvyšovať cenu, napríklad na zdravotnú starostlivosť.
Podľa Centier pre zdravotnícke a lekárske služby boli výdavky na zdravie starších Američanov na jedného obyvateľa v roku 2010 trikrát vyššie ako v prípade pracujúcich dospelých a päťkrát vyššie v porovnaní s deťmi v priemere o 18 424 dolárov ročne.
V roku 2014 CMS odhadoval, že výdavky na zdravotnú starostlivosť sa celkovo zvýšili o 5, 4%. V rovnakom období bola priemerná inflácia iba 1, 6%. To znamená, že aj keď je inflácia nízka, budú dôchodcovia zasiahnutí ťažšie ako ostatní, pretože náklady, ktoré ich ovplyvňujú, majú tendenciu naďalej rásť.
Nízka inflácia sa stáva ešte problematickejšou, keď správa sociálneho zabezpečenia (SSA) nevydáva ročné zvýšenie životných nákladov pre poberateľov dávok. Napríklad v roku 2016 nedošlo k žiadnym úpravám, pretože Index spotrebiteľských cien, ktorý sa používa na výpočet miery inflácie, sa od tretieho štvrťroka 2014 do tretieho štvrťroka 2015 nezmenil.
Zdravotná starostlivosť nie je jedinou položkou, ktorá môže zvyšovať výdavky dôchodcov. Bývanie, cestovanie a podpora dospelých detí tiež ovplyvňujú to, koľko seniori trávia. Z prieskumu Inštitútu pre výskum zamestnaneckých výhod vyplynulo, že 45, 9% dôchodcov strávilo v prvých dvoch rokoch po odchode do dôchodku viac ako v predchádzajúcich rokoch. Dvadsaťosem percent domácností utratilo za rovnaké obdobie 120% svojho predčasného dôchodku, čo naznačuje, že niektorí seniori môžu zažiť infláciu životného štýlu.
Čo môžu dôchodcovia urobiť, aby obmedzili vedľajšie účinky inflácie
Aj keď seniori nemôžu priamo ovplyvniť mieru inflácie, existujú spôsoby, ako minimalizovať tieň, ktorý vrhá na dôchodok.
Napríklad zníženie nákladov na bývanie je krok správnym smerom. Obchodovanie s väčším domom za menší dom, aj keď je splácaná hypotéka, znižuje mesačný odlev daní z nehnuteľností, verejných služieb, poistenia majiteľov nehnuteľností a údržby.
Ďalším inteligentným krokom je pridanie investícií do vášho portfólia, ktoré s rastúcou infláciou pravdepodobne vzrastú. Napríklad fondy investujúce do nehnuteľností (REIT) alebo akcie v energetickom sektore majú lepšiu pozíciu na to, aby sa ich hodnota zvýšila spolu s mierou inflácie.
Nezabudnite vyvážiť investície do akcií konzervatívnejšími možnosťami, ako sú dlhopisy, ktoré sú predvídateľnejšie a majú tendenciu ponúkať stabilné výnosy.
Zrátané a podčiarknuté
Inflácia môže byť zabijakom odchodu do dôchodku, nemusí to však byť pre seniorov, ktorí si našli čas na vypracovanie plánu na jej prekonanie. Zníženie výdavkov, vytvorenie realistického rozpočtu na odchod do dôchodku a stimulačné investície môžu pomôcť zmierniť dopad inflácie, ktorá môže viesť k vašim dlhodobým úsporám.
