Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go sú veľmi konkurenčné ponuky v roboticko-poradenskom priestore. Na povrchu je veľa podobností. Obe firmy majú podobné procesy nastavenia účtu a zapĺňajú portfólio pozostávajúce z lacných prostriedkov. Pokiaľ ide o plánovanie cieľov, nie je zvlášť silný, ale majú k dispozícii množstvo zdrojov a nástrojov prostredníctvom svojej širšej ponuky produktov. Pri výbere medzi základnými portfóliami E * TRADE a Fidelity Go na správu vašich peňazí však záleží na niekoľkých kľúčových rozdieloch.
OTVOR ÚČET- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatok: 0, 30%
- Zamerané na investorov, ktorí chcú ľahký spôsob, ako zarobiť svoje peniaze na trhoch. Ľahký pre tých, ktorí boli zákazníkmi štandardnej platformy E * TRADE, aby si vytvorili účet Core Portfolios. Klienti si môžu vybrať spoločensky zodpovedné alebo inteligentné beta investície
- Minimum účtu: 10 USD
- Poplatok: 0, 35%
- Skvelé pre tých, ktorí by chceli rýchlo a efektívne založiť investičný účet. Minimum minimálneho účtu je skvelé pre ľudí, ktorí nie sú pripravení investovať veľkú sumu. Keď sa obávate poplatkov, oceníte transparentnosť spoločnosti Fidelity
Stanovenie cieľov
Ako už bolo spomenuté, ani portfólio jadra Fidelity Go ani E * TRADE nie sú štandardmi v plánovaní a sledovaní cieľov, ale Fidelity Go má celkovo výhodu.
Robo-poradenská služba E * TRADE nie je riadená plánovaním cieľov. Vytvoríte jeden hrnček peňazí na financovanie všetkých vašich cieľov. Podľa dôstojníkov E * TRADE ich klienti cítili, že majú rôzne ciele len zaplavili vody a tento zážitok bol mätúci. Klienti však majú prístup ku všetkým výskumným a vzdelávacím ponukám spoločnosti E * TRADE, ktoré zahŕňajú niektoré nástroje plánovania, ale tieto funkcie nie sú zabudované do skúseností Core Portfolios. Prehľady o vašom postupe smerom k jednému cieľu, ktorý ste určili, sú dobre navrhnuté. Ak však zaostávate, nedostávajú sa vám návrhy na posilnenie účtu. Ak máte iné účty E * TRADE, môžete vidieť, ako sa darí vašim celkovým aktívam vo firme, ale nemôžete importovať aktíva z iných finančných účtov pre úplný obraz.
Pomocou Fidelity Go môžete sledovať iba jeden cieľ pomocou jedného účtu, ale môžete otvoriť viacero účtov, ak chcete vyčleniť prostriedky na samostatné ciele. Po financovaní a investovaní účtu si môžete vybrať sumu v dolároch, ktorú sa snažíte dosiahnuť, spolu s cieľovým dátumom. Fidelity potom odhaduje pravdepodobnosť dosiahnutia vášho dolárového cieľa do cieľového dátumu na základe vášho počiatočného vkladu a plánovaných mesačných prírastkov. Ak to vyzerá, že ste nedosiahli svoj cieľ, spoločnosť Fidelity ponúka niekoľko návrhov, ktoré by ste mohli urobiť a ktoré by mohli zvýšiť pravdepodobnosť úspechu. Ak máte ďalšie účty Fidelity, na jednej obrazovke môžete vidieť, ako sa im darí. Výberom účtu Fidelity Go zo zoznamu sa zobrazí graf alokácie aktív a zhrnutie výkonnosti.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Fidelity Go má lepšiu funkciu plánovania a sledovania cieľov, čo vedie k plánovaniu odchodu do dôchodku. Aj keď klienti E * TRADE môžu využívať všetky výskumné a vzdelávacie ponuky sprostredkovateľa, ktoré zahŕňajú kalkulačky odchodu do dôchodku, investičný účet nemôžete použiť na konkrétny cieľ. Dôchodkové účty Fidelity Go vám pomôžu udržať prehľad o tom, že vám ukážu pravdepodobnosť dosiahnutia vášho dôchodkového cieľa a ako ho v priebehu času zvýšiť.
Typy účtov
E * TRADE Core Portfolios má výhodu v typoch účtov, pretože má všetky rovnaké typy účtov ako Fidelity Go, ako aj účty úschovy v súlade so zákonom o jednotnom darovaní deťom (UGMA) a zákonom o jednotnom prevode na maloletých (UTMA). E * TRADE Core Portfolios tiež ponúka zjednodušený individuálny dôchodkový účet pre zamestnancov (SEP) a Fidelity Go tak nie je.
E * TRADE typy účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyOstatné IRA účtyUGMAUGTA
Typy vernostných účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyRoth IRA accountsRollover IRA
Funkcie a dostupnosť
E * TRADE Hlavné portfóliá a vernostné programy Go majú rôzne typy funkcií, ktoré môžu osloviť rôznych investorov. E * TRADE vám umožňuje požičiavať si na váš účet, ak je napríklad zostatok vyšší ako 50 000 dolárov, ale spoločnosť Fidelity vám vyplatí úrok z neinvestovanej hotovosti na účte.
E * TRADE Hlavné portfóliá:
- SRI a Smart Beta: Klienti si môžu vybrať spoločensky zodpovedné alebo inteligentné verzie beta. Zabezpečené pôžičky: Na zostatok na vašom účte si môžete požičať s dostupnými finančnými prostriedkami nad 50 000 dolárov, hoci úrokové sadzby sú vysoké. Ľahko čitateľný dashboard: Digitálny dashboard na webovej stránke alebo mobilnej aplikácii E * TRADE ponúka jasný prehľad o výkonnosti portfólia a alokácii. Osobná pomoc: Finanční poradcovia sú k dispozícii telefonicky alebo v niektorej z pobočiek spoločnosti E * TRADE.
Portfólia vernosti Go:
- Zametanie hotovosti: Akákoľvek hotovosť na účte je zametnutá do fondu peňažného trhu, ktorý v súčasnosti platí viac ako 2%. Konsolidácia vernosti: Ak vlastníte viac účtov v spoločnosti Fidelity, vrátane maklérstva, môžete vidieť všetky svoje interné podiely na jednej obrazovke. Zdroje vzdelávania: Keď už máte účet financovaný spoločnosťou Fidelity Go, sú k dispozícii všetky videá, články a triedy uverejnené firmou.
poplatky
Na prvý pohľad to vyzerá, že E * TRADE Core Portfolios má výhodu v poplatkoch za vernosť Go, ale skutočná odpoveď je trochu zložitejšia.
E * OBCHOD účtuje 0, 30% spravovaného majetku, posudzovaného štvrťročne na základe priemerného denného zostatku, odpočítaného z dostupnej hotovosti. Účelom portfólií je držať približne 1% hotovosti, najmä na krytie týchto poplatkov. Neexistujú žiadne ďalšie obchodné poplatky, ale príslušné ETF majú poplatky za správu, ktoré sa pohybujú v priemere od 0, 07% do 0, 08%. Tieto dodatočné náklady sú jemné a vlastne uzatvárajú medzeru medzi základnými portfóliomi E * TRADE a Fidelity Go, pokiaľ ide o poplatky.
Poplatok za správu spoločnosti Fidelity je 0, 35% zo spravovaného majetku, ale portfóliá vlastnia neoficiálny podielový fond Fidelity proprietárne, takže v skutočnosti neexistujú žiadne ďalšie poplatky. Mnohé robo-poradenstvo s nižšími poplatkami, vrátane E * TRADE, sú nakoniec drahšie ako Fidelity Go, keď sa do mixu pridajú priemerné výdavkové pomery podkladových fondov.
Minimálny vklad
Fidelity Go má jednoznačnú výhodu, pokiaľ ide o minimá účtu, na to, aby ste mohli začať, je potrebných iba 10 dolárov. E * TRADE Core Portfolios vyžaduje ešte primeraný minimálny vklad vo výške 500 dolárov, ale to je päťdesiatkrát viac kapitálu.
- E * minimálny vklad TRADE: 500 dolárov minimálny vklad vernosti: 10 dolárov
podklady
E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go majú veľmi rozdielne portfóliá, keďže jedna vychádza z vlastného zoznamu a druhá z trhu.
Portfólio E * TRADE obsahuje ETF od spoločností iShares, Vanguard a JP Morgan. Spoločensky zodpovedné portfóliá zahŕňajú ETF od spoločnosti iShares. Smart beta portfóliá sú navrhnuté tak, aby prekonali investície do indexových fondov a priniesli vyššie poplatky za správu. Účty E * TRADE Core Portfolio sú vyvážené polročne alebo vždy, keď sa portfólio posúva príliš ďaleko od cieľovej alokácie aktív. Cieľ rozdelenia hotovosti je 1%. Zobrazenie správy portfólia sa zameriava na alokáciu aktív a metriky výkonnosti. Pri výbere algoritmus najskôr vyberie dostupnú hotovosť a potom odpredá ďalšie investície na zachovanie predpísanej alokácie aktív. Po predaji sa zobrazí obrazovka, ktorá ukazuje váš potenciálny daňový doklad, čo je nezvyčajný dotyk.
Portfóliá spoločnosti Fidelity sú investované do majetkových bezplatných fondov spravovaných samotnou spoločnosťou Fidelity. Približne 0, 5% je držaných v hotovosti. K opätovnému vyváženiu portfólia dochádza, keď hotovosť na účte dosiahne interný limit (približne 1%), výrazne sa presúva z cieľovej alokácie alebo polročne. Portfólio Fidelity Go sa nepretržite monitoruje, takže ak sa trhy pohybujú výrazne oboma smermi a portfólio sa od vybratej investičnej stratégie výrazne odchyľuje, mohlo by dôjsť k rovnováhe.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Ani E * TRADE Core Portfolios ani Fidelity Go neponúkajú vyberanie daňových strát pre svojich majiteľov účtov.
zabezpečenia
Základné portfólio E * TRADE a Fidelity Go ponúkajú vysokú úroveň bezpečnosti.
Webové stránky a mobilné aplikácie spoločnosti E * TRADE majú vysokú úroveň šifrovania. Cenné papiere na účtoch sú poistené SIPC až do výšky 500 000 dolárov, s poistením nad rámec SIPC spoločnosťou London Insurance s celkovým limitom 600 000 000 dolárov.
Internetová stránka spoločnosti Fidelity využíva veľmi vysoko zabezpečené funkcie. Mobilné aplikácie možno odomknúť pomocou odtlačku prsta alebo pomocou technológie rozpoznania tváre. Fidelity má záruku na ochranu zákazníka, ktorá vám uhrádza straty z neautorizovanej činnosti na vašich účtoch. Spoločnosť sa tiež podieľa na programoch ochrany aktív, ako sú FDIC a SIPC, aby sa poistili proti stratám v prípade neočakávanej finančnej katastrofy spoločnosti Fidelity.
Zákaznícky servis
Na webe E * TRADE a na mobile je k dispozícii online čet 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Aj keď zástupcovia telefónov, s ktorými sme hovorili, boli informovaní a nápomocní, trvalo to v priemere takmer sedem minút, kým bol ľud k dispozícii. Môžete sa porozprávať s finančným poradcom na telefóne alebo ísť o pomoc na miesto, kde sa nachádza tehla. Hodiny telefonickej služby sú všedné dni od 8:30 do 20:30 východného času. Časté otázky online sú trochu neúplné a ich čítanie by bolo jednoduchšie, ak by boli otázky usporiadané podľa tém.
Fidelity Go je iba digitálna ponuka, takže takmer všetka podpora je online. Môžete použiť funkciu rozhovoru 24/7. Časté otázky sú trochu stručné, takže ak máte otázku, ktorá si vyžaduje viac pomoci pri odpovedi, skončíte v dlhej telefónnej rade. Keď však agent vyzdvihne linku, zistili sme, že naše otázky boli zodpovedané do hĺbky kvalifikovaným zástupcom.
Naše Vezmite
Ako bolo spomenuté na začiatku, základné portfóliá Fidelity Go a E * TRADE sú rovnako dobre zladené ako robotickí poradcovia. Celkovo však má Fidelity Go výhodu. Investori môžu spočiatku upustiť od majetkových fondov, ale v skutočnosti je služba celkovo lacnejšia v porovnaní s jadrovými portfóliomi E * TRADE s jej nechránenými ETF, ktoré účtujú nízke poplatky za správu. Okrem toho vďaka veľmi nízkemu minimálnemu vkladu je Fidelity Go ľahkým vstupným bodom pre mladých investorov, pre ktorých môže byť počiatočný vklad vo výške 500 USD prekážkou. Obidve portfóliá Fidelity Go a E * TRADE sú spoľahliví robotickí poradcovia, ktorí môžu slúžiť rovnako pre nových, ako aj pre etablovaných investorov, ale Fidelity Go je lepšou voľbou z týchto dvoch prípadov, pokiaľ nehľadáte konkrétne úschovné účty alebo SEP IRA.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.