Zákon o rovnakých úverových príležitostiach (ECOA) je nariadenie vytvorené vládou USA, ktorého cieľom je poskytnúť všetkým právnickým osobám rovnakú príležitosť požiadať o pôžičky od finančných inštitúcií a iných organizácií poskytujúcich pôžičky. Zákon o rovnakých úverových príležitostiach stanovuje, že jednotlivci nemôžu byť diskriminovaní faktormi, ktoré priamo nesúvisia s ich úverovou bonitou. Zakazuje veriteľom a veriteľom pri rozhodovaní o tom, či schváliť ich žiadosť o úver, brať do úvahy rasu, farbu, národný pôvod, pohlavie, náboženstvo alebo manželský stav spotrebiteľa. Finančné inštitúcie tiež nemôžu poprieť úver na základe veku. Rovnako nemôžu poprieť úver, pretože žiadateľ dostáva štátnu pomoc.
BREAKING DOWN Act o rovnakých úverových príležitostiach (ECOA)
Zákon o rovnakých úverových príležitostiach bol prijatý v roku 1974. Je podrobne uvedený v hlave 15 zákonníka Spojených štátov amerických.
Úvahy ECOA
Ak dlžník požiada o úver, veriteľ sa spýta na niektoré z osobných skutočností, ktoré sú podľa federálnych požiadaviek zakázané. Tieto otázky nie sú súčasťou schvaľovacej analýzy a ich cieľom je zabrániť diskriminácii. Sú teda voliteľné a nevyžadujú sa. Jedinými akceptovanými faktormi, ktoré sa môžu použiť na určenie, či jednotlivec je alebo nie je schválený na pôžičku, sú relevantné informácie súvisiace s finančným prostredím, ako napríklad kreditné skóre, príjem a existujúce zadlženie.
Ďalší aspekt ECOA umožňuje každému z manželov v manželskom zväzku, aby mal vo vlastnom mene vlastnú úverovú históriu. Ak však dlžník má so svojím manželom spoločné účty, tieto účty sa objavia v oboch úverových správach, takže finančné správanie manžela môže mať stále pozitívny alebo negatívny vplyv na kreditné skóre jednotlivého dlžníka.
Hoci ECOA zakazuje veriteľom zakladať svoje rozhodnutia na manželskom stave, niektoré pôžičky, napríklad hypotéky, môžu od dlžníka požadovať, aby oznámil, že vypláca požadované výživné alebo výživné. Ak dlžník poberá výživné na dieťa alebo výživné a predstavuje významný zdroj príjmu, možno bude potrebné, aby ho zverejnil, aby mohol získať pôžičku. Požičiavateľovi by sa mohla zamietnuť pôžička, ak napríklad z dôvodu vyplácania výživného pre dieťa v kombinácii s ostatnými finančnými povinnosťami nemá dostatok peňazí na splatenie pôžičky podľa potreby. Dlžníkovi však nemožno odmietnuť pôžičku len preto, že sú rozvedení.
Sankcie ECOA
Organizácie zistené v rozpore s ECOA by potenciálne mohli čeliť skupinovým žalobám. Ak bude uznaná vinná, mohla by porušujúca organizácia zaplatiť pokutu s pokutou až do výšky 500 000 dolárov alebo 1% z čistého majetku veriteľa.
![Akt o rovnakých úverových príležitostiach (eko) Akt o rovnakých úverových príležitostiach (eko)](https://img.icotokenfund.com/img/building-credit/705/equal-credit-opportunity-act.jpg)