Finančný poradca je profesionál, ktorý pracuje nezávisle alebo je zamestnaný vo finančnej spoločnosti, ktorá poskytuje poradenstvo klientom o investovaní a rozhodovaní o peniazoch. Poradcovia zarábajú peniaze tak, že klientom účtujú províziu za obchody alebo poplatok za poradenstvo za spravované účty. V posledných rokoch sa odvetvie finančného poradenstva presúva z typickej úlohy „makléra“ na holistický prístup finančného plánovania.
Nie každý v priestore finančného poradenstva má rovnaké vedomosti, zázemie alebo zručnosti. Tu uvádzame niektoré kľúčové faktory, ktoré by ste mali hľadať, aby ste sa uistili, že váš finančný odborník je kvalifikovaný na dobrú prácu.
Kľúčové jedlá
- Dobrí finanční poradcovia by mali byť primerane kvalifikovaní na riadenie vašich investícií a mali by vám poskytovať spoľahlivé rady týkajúce sa vašich záležitostí týkajúcich sa peňazí. Ak máte akademické a odborné vzdelanie a vzdelanie, je dobrým ukazovateľom toho, že váš poradca je zapojený do sveta financií a ekonómie a chápe mnohé jeho zložitosti.. Ďalšie poverenia, ako napríklad označenie CFP alebo CFA, vám môžu poskytnúť ďalšiu istotu, že váš poradca prešiel prísnym odborným vzdelaním a úspešne absolvoval kvalifikačné skúšky podľa svojich znalostí.
Požiadavky na vzdelanie
Sprostredkovateľské spoločnosti požadujú, aby všetci žiadatelia o nových finančných poradcov mali aspoň bakalárske vzdelanie z akreditovanej vzdelávacej inštitúcie. Hlavné sa môžu líšiť, ale väčšina sa týka financií, marketingu alebo podnikania. Master of Business Administration (MBA) sa nevyžaduje, ale určite prispieva k životopisu finančného poradcu.
Profesionálne licencie
Od finančných poradcov sa vyžaduje, aby prešli a vlastnili licenciu všeobecného zástupcu pre cenné papiere, známe tiež ako séria 7. Tento test pokrýva všetky základné investičné znalosti a predpisy, ktoré musia finanční poradcovia poznať. Finanční poradcovia majú tiež licenciu série 63, čo je štátna licencia agenta pre jednotné cenné papiere. To poradcom umožňuje podnikať vo viacerých štátoch. Poradcovia, ktorí si želajú účtovať poplatky za poradenstvo, musia tiež absolvovať skúšku série 65 alebo skúšku Uniform Investment Advisor Law. Tieto tri licencie vlastní väčšina finančných poradcov v tomto odvetví.
Existuje mnoho ďalších licencií, ktoré môžu finanční poradcovia získať a ktoré im umožňujú predávať ďalšie produkty. Mnoho poradcov dostáva licencie na život, zdravie a variabilné poistenie v štáte. To poradcovi umožňuje predávať životné poistenie, zdravotné poistenie, dlhodobú starostlivosť a variabilné anuity. Existuje niekoľko ďalších investícií, ktoré si pred predajom vyžadujú povolenie, napríklad spravované futures, ktoré vyžadujú sériu 31, alebo komodity, ktoré vyžadujú sériu 3.
Certifikácie a označenia
Finanční poradcovia môžu ďalej získať svoju dôveryhodnosť získaním osvedčenia. Certifikácie sa nevyžadujú, ale povzbudzujú ich maklérske firmy. Najobľúbenejšou certifikáciou je CERTIFIKOVANÝ FINANČNÝ PLANNER ™ (CFP). Túto skúšku vydáva Rada pre certifikované finančné plánovanie spoločnosti Standard Inc. a testuje poradcov o ich schopnosti a spôsobilosti mať komplexný holistický prístup k finančnému plánovaniu. Rada CFP má tiež prísny etický kódex a štandard profesionálnej zodpovednosti, ktorý umožňuje klientom vedieť, že každý, kto udržuje značku CFP, má vysokú integritu.
Finančné poradcovia majú k dispozícii mnoho ďalších označení. Chartered Financial Consultant (ChFC) je vydávaný American College a ponúka podobný program ako CFP. Chartered Investment Management Consultant (CIMA) je vydávaný Asociáciou investičných manažérov (IMCA) a je zameraný na investičné a portfóliové analýzy. K dispozícii je veľa rôznych označení a certifikátov, z ktorých niektoré je oveľa ťažšie získať ako iné.
Pozadie a zručnosti
Finančné poradcovia musia mať tiež skúsenosti zo skutočného sveta, pokiaľ možno v prostredí podnikania alebo predaja. Poradcovia potrebujú interpersonálne obchodné zručnosti, ktorých cieľom je prilákať nových klientov. Ak má nový finančný poradca ťažkosti s komunikáciou a predajom potenciálnym zákazníkom, neexistuje šanca na úspech.
Noví finanční poradcovia sa tiež len zriedka najímajú priamo z vysokej školy, pretože potrebujú skúsenosti. Väčšina poradcov má tendenciu mať predchádzajúcu kariéru v inom odvetví. Vedúci pobočiek, ktorí sú často zodpovední za prijímanie zamestnancov, majú väčšiu dôveru pri prijímaní uchádzačov o zamestnanie v strednom veku so skúsenosťami s mladými ľuďmi, ktorí majú čerstvú tvár.
Poradcovia by mali mať podnikateľskú kvalitu podobnú vlastníkovi firmy. Keď poradca založí obchodnú knihu, tento podnikateľský duch je tým, čo odlišuje úspešného od priemerného. Udržiavanie klientov a postup finančného poradenstva je podobný ako pri podnikaní. Úspešní poradcovia využívajú systematický prístup k poskytovaniu služieb zákazníkom, marketingu a investovaní. Títo poradcovia sú pre klientov proaktívni, nie reaktívni. Cvičenie prebieha ako dobre naolejovaný stroj, ktorý je pripravený na rast.
![Kvalifikácie, ktoré potrebuje každý finančný poradca Kvalifikácie, ktoré potrebuje každý finančný poradca](https://img.icotokenfund.com/img/android/764/financial-advisor-qualifications-every-advisor-needs.jpg)