Aká je kariérna cesta pre finančného plánovača?
Finančné plánovanie je trvalo hodnotené ako povolanie s významným potenciálom zárobkov, nízkym stresom a vynikajúcim budúcim rastom pracovných miest. Ministerstvo práce verí, že rast pracovných miest pre finančných plánovačov alebo osobných finančných poradcov bude do roku 2028 o 7% vyšší ako priemer všetkých povolaní. Samotná nika je celkom nová; Pred niekoľkými desiatkami rokov ju tvorili makléri, bankári alebo obchodní zástupcovia z oblasti poistenia. Finančné plánovači teraz pomáhajú svojim klientom zostavovať všetky časti finančnej hádanky a dopyt po ich službách neustále rastie.
Kľúčové jedlá
- Finančné plánovači úzko spolupracujú s klientmi, aby im pomohli vybudovať investičné portfólio, aby si zaistili pohodlnú budúcnosť z finančného hľadiska. Väčšina finančných plánovačov má bakalársky titul v odbore súvisiaceho s financiami a MBA. Akreditácie finančných analytikov (CFA).
Porozumenie požiadavkám finančného plánovača
Bakalársky titul v odbore financií je typickým východiskovým bodom, niektoré firmy však zamestnávajú aj absolventov psychológie a humanitných vied. Finančný plánovač vyžaduje schopnosť budovať dôveru v klientov, vysvetľovať zložité finančné produkty v podmienkach laikov a získať klientsky buy-in za akčný plán. Tieto zručnosti sa často považujú za dôležitejšie ako podrobné znalosti vzájomných fondov a obchodných stratégií.
Magisterský titul v odbore podnikovej správy (MBA) pomôže finančnému plánovači vyšplhať sa po rebríku spoločnosti smerom k vedúcej pozícii. Medzi manažérmi existujú občasné doktoráty, ale MBA sú najbežnejšie.
Senior finančný plánovač vo veľkej firme môže získať šesťmiestny základný plat so zodpovedajúcim ročným bonusom.
osvedčenie
Rozhodujúcim faktorom pri získavaní finančného plánovača je získanie certifikácie. Zlatými štandardmi sú akreditácie Certified Financial Planner (CFP) a Chartered Financial Analyst (CFA). Podobným certifikátom z hľadiska štatútu je akreditácia účtovníka pre certifikovaného verejného účtovníka (CPA).
Predpoklady pre skúšku CFP sú tri roky praxe (dva roky, ak spĺňate určité kritériá), vysokoškolské kurzy financií určené radou CFP a povinný bakalársky alebo lepší titul. Samotná skúška je intenzívnym dvojdňovým 10-hodinovým obmedzením otázok v každej oblasti osobných financií. Všetci žiadatelia musia pred udelením spoločnej rybárskej politiky súhlasiť s dôkladnou previerkou podkladov.
CFA je často považovaná za prísnejšiu akreditáciu ako SRP, ktorá si vyžaduje štyri roky praxe a sériu troch vyčerpávacích skúšok. Certifikácia v skutočnosti zaručuje dobré vyhliadky na zamestnanie.
Existuje aj certifikácia Chartered Financial Consultant (ChFC). Tento program nevyžaduje bakalársky titul, ale odporúča sa. Certifikácia sa udeľuje po absolvovaní siedmich povinných kurzov a dvoch povinne voliteľných predmetov.
licencovanie
Aj keď finančné plánovanie nevyžaduje technické zabezpečenie, niektorí finanční plánovači sa rozhodnú pre získanie licencií Úradu pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), ako sú séria 6, 7 alebo 63. To im umožňuje predávať akcie, dlhopisy, podielové fondy, poistenie a podobne. inak môže klient potrebovať. Tieto licencie môžu vyžadovať členstvo v samoregulačných organizáciách.
Profesijnú dráhu
Keďže všetky hlavné certifikačné orgány vyžadujú niekoľko rokov praxe v priemysle, väčšina finančných plánovačov začína pri ukončení štúdia pracovať na nižších pozíciách, ktoré pracujú na čiastočný alebo plný úväzok.
Po získaní certifikácie môže finančný plánovač vziať klientov bez dozoru. Podľa najnovších údajov Úradu pre štatistiku práce je priemerný plat pre finančných plánovačov akreditovaných podľa CFP od roku 2018 88 890 dolárov, hoci sa medzi mestami môže značne líšiť. Väčšina finančných plánovačov tiež dostáva ročné bonusy a / alebo podiely na zisku, ktoré sa môžu ľahko pohybovať v rozmedzí piatich čísel.
$ 88.890
Priemerná ročná mzda pre osobných finančných poradcov od mája 2018 podľa údajov Bureau of Labor Statistics.
Mnoho finančných plánovačov je spokojných, že zostanú vo svojich úlohách a prejdú k klientom s vyšším čistým majetkom a vyšším úrovniam kompenzácie. Vedúci finančný plánovač vo veľkej firme môže mať šesťmiestny základný plat so zodpovedajúcim ročným bonusom s relatívne nízkou pracovnou situáciou.
Niektorí finanční plánovači sa po dokončení certifikácie radšej stanú samostatne zárobkovo činnými osobami. Pretože náklady na podnikanie sú v zásade cenou malého kancelárskeho priestoru, mnohí považujú potenciálny zárobok vyšší ako bežné zamestnanie vo finančnej firme. Kľúčom k nezávislosti a samostatnej zárobkovej činnosti je vybudovanie siete kontaktov a stabilnej klientskej základne.
![Finančný plánovač: kariérna dráha a kvalifikácia Finančný plánovač: kariérna dráha a kvalifikácia](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-guide/919/financial-planner-career-path-qualifications.jpg)