Čo je to platba s pevnou sadzbou?
Platba s pevnou úrokovou sadzbou je splátkový úver s úrokovou sadzbou, ktorá sa počas trvania úveru nemôže meniť. Suma platby zostane rovnaká, aj keď pomer, ktorý sa týka úrokov a istiny, sa môže líšiť.
Paušálna platba sa niekedy označuje ako platba za vanilkovú doštičku, pravdepodobne preto, že neobsahuje žiadne prekvapenia.
Ako funguje platba s pevnou sadzbou
Paušálna platba sa najčastejšie používa pri hypotekárnych úveroch. Domáci obyvatelia majú zvyčajne na výber hypotekárne úvery s pevnou alebo nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM). Nastaviteľná sadzba je známa aj ako pohyblivá sadzba. Domov musí rozhodnúť, ktorá z nich je lepšou voľbou.
Banka bude vo všeobecnosti ponúkať rôzne hypotekárne úvery s pevnou úrokovou sadzbou, z ktorých každá bude mať mierne odlišnú úrokovú sadzbu. Homebuyer si zvyčajne môže zvoliť obdobie 15 rokov alebo 30 rokov. Mierne nižšie sadzby sa ponúkajú pre veteránov a pre pôžičky Federálneho úradu pre bývanie (FHA), medzi ktoré patrí poistenie pre prípad zlyhania.
K dispozícii budú aj možnosti pôžičiek s nastaviteľnou úrokovou sadzbou. Z historického hľadiska by tieto mohli mať podstatne nižšiu alebo vyššiu počiatočnú sadzbu ako pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou. V čase, keď boli úrokové sadzby nízke, mohol nový kupujúci domov získať ešte vyššiu úvodnú sadzbu na hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou. To znamenalo prerušenie platieb v mesiacoch bezprostredne po nákupe, zatiaľ čo banka mala možnosť zvýšiť úrokovú sadzbu a platby, keďže úrokové sadzby celkovo vzrástli. Keď boli úrokové sadzby vysoké, banka mala tendenciu ponúkať zlom pri úveroch s pevnou úrokovou sadzbou, pretože predpokladala, že úrokové sadzby z nových úverov sa znížia.
S hypotékou, ktorá sa od krízy v oblasti nehnuteľností na bývanie v roku 2008 pohybovala pod úrovňou piatich percent, sa však medzera medzi pôžičkami s pevnou a variabilnou úrokovou sadzbou prakticky uzavrela. Priemerná úroková sadzba pre 30-ročnú hypotéku bola v apríli 2019 4, 03%, podľa bankrate.com. Sadzba za porovnateľnú pôžičku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou bola 4, 02%. Táto sadzba je tzv. 5/1 ARM, čo znamená, že sadzba zostáva fixná najmenej päť rokov a potom sa môže následne každoročne upravovať smerom nahor.
Osobitné úvahy
Suma zaplatená za úver s pevnou úrokovou sadzbou zostáva rovnaký mesiac po mesiaci, ale pomer istiny a úroku sa každý mesiac mení. Najstaršie platby sa skladajú z väčšieho množstva úrokov ako istiny. Mesačne sa výška plateného úroku postupne znižuje, zatiaľ čo sa splácaná istina zvyšuje. Toto sa nazýva amortizácia pôžičky.
Tento termín sa používa v odvetví úverov na nehnuteľnosti na označenie platieb na základe hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou, ktoré sú indexované podľa bežnej tabuľky odpisovania. Napríklad niekoľko prvých riadkov splátkového kalendára pre hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou na 30 000 rokov s pevnou úrokovou sadzbou 250 000 dolárov s úrokovou sadzbou 4, 5% vyzerá takto:
mesiac | 1. mesiac | 2. mesiac | 3. mesiac |
Celková platba | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 |
hlavná | $ 329, 21 | $ 330, 45 | $ 331, 69 |
záujem | $ 937, 50 | $ 936, 27 | $ 935, 03 |
Celkový úrok | $ 937, 50 | $ 1, 873.77 | $ 2, 808.79 |
Zostatok úveru | $ 249, 670.79 | $ 249, 340.34 | $ 249, 008.65 |
Upozorňujeme, že výplata úrokov klesá z mesiaca na mesiac, hoci pomaly, zatiaľ čo platba istiny mierne stúpa. Celkový zostatok pôžičky klesá. Mesačná platba 1 461, 53 dolárov však zostáva rovnaká.
Kľúčové jedlá
- Pri platbe s pevnou úrokovou sadzbou zostáva celková splatná suma rovnaká počas celej doby trvania úveru, hoci pomer, ktorý sa týka úrokov a istiny, sa líši. Paušálna platba sa najčastejšie vzťahuje na hypotekárne úvery. Dlžník sa musí rozhodnúť medzi platbou s pevnou sadzbou a platbou s nastaviteľnou sadzbou. Banky vo všeobecnosti ponúkajú rôzne hypotekárne úvery s pevnou úrokovou sadzbou, z ktorých každá má mierne odlišnú úrokovú sadzbu.
Súvisiace podmienky
Prepracovanie hypotéky Prepracovanie hypotéky preberá zvyšné splátky istiny a úrokov z hypotéky a prepočítava ich na základe nového splátkového kalendára. viac Hypotéka Hypotéka je dlhový nástroj, ktorý je dlžník povinný splácať vopred určeným súborom platieb. viac Hypotéka s odstupňovanou splátkou (GPM) Definícia Hypotéka s odstupňovanou splátkou (GPM) je typ hypotéky, pri ktorej sa platba zvyšuje z nízkej počiatočnej sadzby na vyššiu. viac Ako môže fixná úroková sadzba úveru ovplyvniť váš rozpočet Pevná úroková sadzba zostáva rovnaká počas celého obdobia úveru, čo uľahčuje dlhodobé zostavovanie rozpočtu. Niektoré pôžičky kombinujú fixné a variabilné sadzby. viac Dátum resetovania Dátum resetovania je bod v čase, keď sa pôvodná fixná úroková sadzba hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) zmení na nastaviteľnú sadzbu. viac Zabezpečená jednodňová miera financovania (SOFR) Zabezpečená jednodňová sadzba financovania (SOFR) je úroková sadzba, ktorá by mala nahradiť LIBOR ako referenčnú sadzbu pre deriváty a pôžičky v dolároch. ďalšie partnerské odkazySúvisiace články
hypotéka
Ako si vybrať najlepšiu hypotéku pre vás
Refinancovanie domu
Kedy (a kedy nie) refinancovať hypotéku
hypotéka
Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou verzus nastaviteľná sadzba: Aký je rozdiel?
hypotéka
Ako úrokové sadzby fungujú pri hypotéke
Investovanie do nehnuteľností
Riziko hypotekárnych hypoték s novým menom
Kúpa domu
Základy financovania pre prvovýrobcov domov
![fixné fixné](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/378/fixed-rate-payment.jpg)