Obsah
- Finančné dary
- Úsporné dlhopisy
- 529 príspevkov
- Ostatné darčeky
- Spodný riadok
Hľadáte darčeky na sviatky, ktoré pomôžu mladému postaviť sa na správnu finančnú cestu? Úsporný dlhopis alebo príspevok na účet 529 pravdepodobne nebudú darom, ktorý sa počas vianočného rána dostane najviac pozornosti, ale nakoniec by sa mohol stať najviac oceneným. Rodičia, starí rodičia a ďalší zainteresovaní dospelí môžu deťom poskytnúť finančné dary, ktoré im môžu pomôcť zaistiť ich budúcnosť, či už ide o úsporu za prvé auto, vysokú školu alebo zálohu na dom.
Kľúčové jedlá
- Ak ju chcete zmeniť počas tejto sviatočnej sezóny, možno budete chcieť zvážiť finančný dar namiesto zvyčajných skladovacích zásob. Finančné dary môžu pomôcť mladým ľuďom pochopiť investície a oceniť úspory na základe skúseností z prvej ruky s držaním akcií alebo dlhopisov., 529 príspevkov na účet, darovanie akcií a samozrejme obálka plná hotovosti sú všetky myšlienky, o ktorých tu diskutujeme.
Finančné dary
Sam Davis, partner / finančný poradca spoločnosti TBH Global Asset Management, poukazuje na to, že finančné dary majú hodnotu nad rámec zjavných peňažných výhod. „Rodičia a starí rodičia by mali zvážiť poskytnutie finančných darov, pretože môžu pomôcť deťom dosiahnuť niečo, čo by inak nebolo možné, “ vysvetľuje Davis. „To môže zahŕňať veci, ako je lekárska škola, ktorá sa pre mnohých stala nedostupnou alebo pomáhala dieťaťu prekonať krátkodobú a ťažkú finančnú situáciu. Môže však zahŕňať aj veci, ako napríklad výlety po celom svete, ktoré môžu dieťaťu pomôcť lepšie pochopiť globálnu dynamiku. “
Či už váš finančný dar pomôže dieťaťu zaplatiť vysokú školu, cestovať cez Európu v lete alebo vyvoláva záujem o sporenie a investovanie, vaše dieťa alebo vnuk vám ďakujú, pretože, ako poznamenáva Davis, „osobne, fyzicky a finančne ste investovali, vo veciach, ktoré sú pre nich dôležité. “
Úsporné dlhopisy
Sporiteľné dlhopisy prinášajú vynikajúce finančné dary, pretože môžu neustále rásť získavaním úrokov. Cenné papiere štátnej pokladnice sú typy dlhových nástrojov, ktoré zahŕňajú štátne pokladničné poukážky, zmenky, dlhopisy, cenné papiere chránené štátnou pokladnicou (TIPS) a sporiteľné dlhopisy. Väčšina cenných papierov štátnej pokladnice sa nazýva „obchodovateľné“ cenné papiere, pretože sa dajú kúpiť a predať na sekundárnych trhoch po ich zakúpení od štátnej pokladnice.
Sporiteľné dlhopisy sa líšia od iných štátnych pokladničných poukážok niekoľkými spôsobmi:
- Úsporné dlhopisy sú „neobchodovateľné“, a preto sa s nimi nemôže obchodovať na sekundárnom trhu. Deti môžu vlastniť sporiteľné dlhopisy. Úsporné dlhopisy sa dajú kúpiť ako dar.
Peniaze, ktoré platíte za sporiaci dlhopis, predstavujú pôžičku vláde USA. Výmenou za pôžičku sporiaci dlhopis pokračuje v získavaní úrokov až 30 rokov. Kedykoľvek po 12 mesiacoch môže byť sporiaci dlhopis splatený za svoju nominálnu hodnotu plus akýkoľvek úrok, ktorý získal; ak sa však dlhopis vyplatí skôr, ako je päť rokov starý, stratíte úrok z posledných troch mesiacov.
Úsporné dlhopisy sú k dispozícii ako dlhopisy série EE alebo série I, z ktorých každý kumuluje úrok mesačne a zložený úrok polročne. Najväčší rozdiel medzi nimi je úroková sadzba, ktorú dostanete. Dlhopisy série EE emitované 1. mája 2005 alebo neskôr, získavajú pevnú úrokovú sadzbu. Úroková sadzba dlhopisov série I je založená na fixnej návratnosti a pohyblivej polročnej sadzbe indexovanej pre infláciu. Dlhopisy EE majú zaručenú dvojnásobnú hodnotu zo svojej emisnej ceny najneskôr do 20 rokov od dátumu vydania, aby odmenili dlhodobých držiteľov dlhopisov.
Digitálny sporiaci dlhopis môžete kúpiť ako darček prostredníctvom webovej stránky TreasuryDirect, zabezpečeného webového systému prevádzkovaného ministerstvom financií USA. Aj keď je tento proces o niečo zložitejší, ako tomu bolo v minulosti, keď ste si mohli kúpiť papierové sporiteľné dlhopisy s pomocou finančných inštitúcií, tu sú základy pre nákup digitálnych úsporných dlhopisov:
- Prejdite na stránku www.treasurydirect.gov.Prihláste sa na svoj účet TreasuryDirect (alebo si otvorte vo svojom mene).Vyberte požadovaný druh sporiteľnej záložnej listiny (séria EE alebo séria I) v požadovanej nominálnej hodnote (25 až 10 000 dolárov). úspora darčekových dlhopisov na účet TreasuryDirect príjemcu. Vytlačte darčekový certifikát, ktorý chcete dať príjemcovi.
Budete musieť poznať meno príjemcu, číslo sociálneho zabezpečenia a číslo účtu TreasuryDirect. Aby dieťa mladšie ako 18 rokov dostalo sporiteľnú záruku ako darček, rodič alebo zákonný zástupca dieťaťa musí mať na svojom vlastnom účte TreasuryDirect zriadený účet s menšou účasťou. Ak rodič / opatrovník dieťaťa nezriadil účet (z akéhokoľvek dôvodu), dlhopis si môžete kúpiť, ponechať ho v „darčekovej krabičke“ svojho účtu a previesť ho neskôr.
Dôvodom, prečo musíte uviesť číslo sociálneho zabezpečenia dieťaťa, je to, že sa dlhopis vzťahuje na ročný limit nákupu dlhopisu príjemcu - nie na váš. Ročný nákupný limit pre sporiteľné dlhopisy je kombinovaný 10 000 dolárov v elektronických dlhopisoch série EE, 10 000 dolárov v elektronických dlhopisoch série I a 5 000 dolárov v papierových dlhopisoch série I.
529 príspevkov
Nie je žiadnym tajomstvom, že postsekundárne vzdelávanie je drahé. Vysokoškolské náklady sa každoročne zvyšujú približne dvakrát rýchlejšie ako miera inflácie a očakáva sa, že tento trend bude pokračovať. Podľa kolégia boli priemerné náklady na školné a poplatky (nezahŕňajúce izbu a stravu) v školskom roku 2018 - 2019 9 716 dolárov pre štátne verejné vysoké školy, 21 629 dolárov pre neštátne verejné vysoké školy a 35 676 dolárov pre súkromné, neziskové vysoké školy.
"Jedným z najlepších spôsobov, ako pomôcť dieťaťu finančne a zároveň obmedziť vašu daňovú povinnosť, je použitie 529 vysokoškolských plánov, " hovorí Davis. 529 Vysoké školy sporiace sú daňovo zvýhodnené plány, ktoré rodinám umožňujú šetriť budúce výdavky na školu. Ide zvyčajne o investičné plány sponzorované štátom a každý štát má odlišné požiadavky a výhody vrátane daňových výhod. Existujú dva typy 529 programov: úspory a predplatené plány.
- 529 Sporiace plány: Tieto plány fungujú podobne ako iné investičné plány, ako napríklad 401 tis. K a IRA, pretože vaše príspevky sú investované do podielových fondov alebo iných investičných produktov. Ako investičný plán sponzorovaný štátom sa štát koordinuje so správcovskou spoločnosťou (napr. Vanguard), aby sa s investíciou zaobstaralo podľa vlastností štátneho plánu. Majiteľ účtu (tj rodičia) rokuje priamo so správcovskou spoločnosťou, a nie so štátom. Príjemca (vaše dieťa alebo vnučka) je osoba, pre ktorú je zriadený účet a ktorá použije peniaze na vysokú školu. 529 Predplatené školné: Predplatené školné, ktoré sa tiež nazýva garantované sporiace plány, spravujú štáty a inštitúcie vysokoškolského vzdelávania. Umožňujú rodinám naplánovať budúce výdavky na vysokú školu predplatením školného, uzamknutím dnešnej sadzby školného a program platí budúce školné na ktorejkoľvek zo štátnych inštitúcií, ktoré sú oprávnené na štúdium. Ak študent pôjde na štát alebo súkromnú vysokú školu alebo univerzitu, rozdelí sa rovnaké množstvo peňazí.
„Dôrazne odporúčam svojim klientom, aby financovali 529 plánov pre neprekonateľné daňové úľavy z príjmu, “ hovorí Davis. „Hoci príspevky nie sú odpočítateľné z vášho federálneho daňového priznania, vaša investícia rastie s odkladom dane a distribúcie na úhradu nákladov na vysokú školu príjemcu sú federálne oslobodené od dane. Pravidlá pre 529 sa v jednotlivých štátoch líšia a ja by som povzbudil každého, aby pochopil pravidlá svojho štátu. Napríklad váš štát môže popri federálnom zaobchádzaní ponúknuť aj niektoré daňové úľavy (napríklad počiatočný odpočet za vaše príspevky alebo oslobodenie od daní pri výbere). “
Ostatné darčeky
Úsporné dlhopisy a príspevky 529 sú iba dvoma z mnohých rôznych finančných darov, ktoré sú vhodné pre deti. Môžete tiež zvážiť poskytnutie nasledujúcich informácií:
- Akcie: Môžete darovať alebo prevádzať akcie, ktoré už vlastníte, alebo si môžete kúpiť jednotlivé akcie prostredníctvom online maklérstva, ktoré podporuje darovanie akcií (medzi inými napríklad ShareBuilder alebo OneShare). Často môžete dokonca získať papierové osvedčenie o akciách, ktoré dá vášmu blízkemu. Príspevky IRA: Ak má dieťa zárobok zo zamestnania, môžete jeho ročný príspevok financovať až do výšky povolenej čiastky. Hotovosť: Studená tvrdá hotovosť je vždy vítaným darčekom, ale môže byť najúčinnejšia, ak ide o peniaze určené na konkrétny účel, napríklad zaplatenie automobilu alebo letného tábora alebo splatenie dlhu dospelého dieťaťa (napríklad študentská pôžička alebo dlh z kreditnej karty). Finančné poradenstvo: Výlet do kvalifikovaného finančného plánovača môže pomôcť aj malým deťom pochopiť hodnotu peňazí, úspor a investícií.
Spodný riadok
V roku 2019 by ste mohli dať až 15 000 dolárov ročne (30 000 dolárov, ak ste vy a váš manžel spolu dali) toľkému počtu ľudí, koľko chcete, bez akýchkoľvek daňových dôsledkov pre vás - vrátane darčeka na účet 529. Keďže daňové zákony sú komplikované, spolupracujte s kvalifikovanými daňovými odborníkmi. V roku 2020 sa tento limit môže zvýšiť, aby držal krok s infláciou. Prístup na prednom sedadle môže zabezpečiť, aby vaša rodina mohla poskytnúť finančné dary a súčasne minimalizovať daňové dôsledky.
![Veľké vianočné darčeky pre deti tento vianoce Veľké vianočné darčeky pre deti tento vianoce](https://img.icotokenfund.com/img/savings/937/great-financial-gifts.jpg)