Obsah
- Používanie súkromnej banky
- The Frills
- Vzdelávanie a ďalšie priority
- Koľko potrebuješ
- Na veľkosti záleží
- Spodný riadok
Nie všetky banky sú prístupné verejnosti. Za hlavnými dverami najväčších bánk v krajine sú málo známe súkromné banky, ktoré sú k dispozícii iba jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou (HNW).
Kľúčové jedlá
- Jednotlivci s vysokým čistým majetkom (HNW), často definovaní ako osoby s aktívami vo výške najmenej 1 milión dolárov v investovateľných aktívach, majú oveľa komplexnejšie bankové potreby ako váš typický jednotlivec. Jednotlivci s nízkym príjmom sa často vyhýbajú tradičným bankám a rozhodujú sa pre súkromné banky, ktoré nie sú prístupné verejnosti.; niektoré z týchto bánk sú malé, ale mnohé sú súkromné zbrane najväčších bánk na svete. Za poplatok môžu klienti HNW získať prístup k tímu, ktorý môže zahŕňať súkromného bankára, investičného poradcu, správcu portfólia, nehnuteľnosť plánovač a okrem iného daňový poradca. Súkromné banky ponúkajú svojim klientom HNW špecializované investičné a bankové poradenstvo, ale ponúkajú aj výhody, ako je príležitostný výlet, koncert, golfový turnaj alebo iné zábavné príležitosti.
Používanie súkromnej banky
S rastom čistého majetku sa stáva vaša finančná situácia komplexnejšou. Jednotlivci s vysokým čistým bohatstvom neuchovávajú svoje šťastie na jedinom bankovom účte. Je to vo forme investícií, relatívne nelikvidných aktív, ako je podnikanie alebo nehnuteľný majetok, trust alebo iné formy dedičstva a samozrejme aj hotovosť.
Zriaďuje sa súkromná banka, ktorá sa zameriava na širokú škálu služieb niekoho, kto potrebuje vysoké čisté imanie, aby spravoval väčšie množstvo peňazí.
Jednotlivec HNW bude mať často jedného správcu účtu, ktorý dohliada na tím odborníkov na základe potrieb klienta. Medzi týchto odborníkov môžu patriť investičný poradca, správca portfólia, plánovač nehnuteľností, správca dôvery, poisťovací špecialista a daňový poradca, ako aj súkromný bankár, ktorý riadi hotovostné účty klienta a akékoľvek ďalšie bankové služby, ktoré môžu byť potrebné.,
Súkromné banky budú spolupracovať s externými finančnými poradcami klienta na vytvorení finančného plánu, ktorý nielen maximalizuje zárobkovú silu svojich peňazí teraz, ale aj potom, čo zomrú.
The Frills
Čím viac peňazí budete mať, tým väčší červený koberec pre vás tieto banky zavedú. Napríklad Barclays ponúka službu, ktorú nazýva Little Book of Wonders. Banka spolupracuje s luxusnými značkami a poskytuje klientom až päť bezplatných zážitkov ročne v určitých oblastiach životného štýlu. Deti sa môžu na jeden deň stretávať so zookeeperom a dospelí môžu napríklad získať súkromnú prehliadku korunovačných klenotov alebo miestnosti Churchill War.
HSBC Private Bank si v rámci svojich výhod premýšľa nad tým, že sponzoruje športové aktivity. Wimbledon a veľké golfové turnaje sú len niektoré z lístkov, ktoré tu pravdepodobne dostanete bankou.
Osobný bankár nie je taký zlý výhoda, pretože všetko je od zloženia šeku až po pôžičku. Súkromný klient Chase, pobočka súkromného bankovníctva v banke Chase Bank, ponúka zoznam výhod vrátane poplatkov za služby alebo poplatkov za takmer čokoľvek, bez devízových poplatkov, vyhradeného hypotekárneho veriteľa a obchodného bankára, ak ich potrebujete. Všetky výhody sa rozširujú na rodinných príslušníkov, ak sú na účte spoluvlastníkmi. Platí to pre ostatné súkromné banky, ktoré majú bankové rameno.
Aj keď dni skrývania peňazí na švajčiarskom bankovom účte nie sú také, aké boli kedysi, očakávajte niektoré inovatívne stratégie, o ktorých by maloobchodný zákazník pravdepodobne nevedel.
Vzdelávanie a ďalšie priority
Klienti HNW však hľadajú viac ako športové lístky a exkluzívne výlety. Podľa Douglas DiVirgilio, jednateľa Bank of America Private Bank (predtým US Trust), sú klienti veľmi znepokojení úrovňou finančnej gramotnosti svojich potomkov. Preto mnoho súkromných bánk má nástroje finančného vzdelávania týkajúce sa napríklad nákupu domu, podnikania a charitatívnych príspevkov.
Mladší klienti HNW sa tiež zaujímajú o sociálne zodpovedné investície, tvrdí DiVirgilio, citujúc záujem klientov o sociálne zodpovedné investičné možnosti. Medzi príklady patria stratégie, ktoré prehodnocujú spoločnosti na základe ich rovnosti, sociálnej spravodlivosti, nediskriminácie, ľudských práv a globálnych pracovných postupov.
1 milión dolárov
Minimum, ktoré väčšina bánk bude vyžadovať, aby klienta klasifikovali ako vysoké čisté imanie. Viac ako 10 miliónov dolárov sa považuje za mimoriadne vysoké čisté imanie.
Koľko potrebuješ
Niektoré banky ponúkajú „súkromné“ služby s investovateľnými aktívami až do 50 000 dolárov, ale ak chcete získať skutočné skúsenosti zo súkromného bankovníctva, potrebujete najmenej niekoľko miliónov dolárov. Niektoré banky budú pracovať už od 1 milióna dolárov, zatiaľ čo iné vyžadujú najmenej 3 milióny dolárov. Investičné aktíva zahŕňajú hotovosť, investície vrátane maklérskych a dôchodkových účtov a niektoré ďalšie aktíva. Hodnota vášho domu sa nepočíta.
Čím viac máte, tým viac súkromných a exkluzívnych služieb máte k dispozícii. Ak máte v niektorých bankách viac ako 10 miliónov dolárov, ktoré vás obmieňajú na ultravysokú škálu čistého majetku, získate prístup k bankovej špecializovanej službe správy aktív. V iných bankách sa vysoké hodnotenie čistého majetku nezačína skôr, ako 25 miliónov dolárov. Ak chcete vlastniť záujmy v oblasti dreva, nehnuteľností, ropy a zemného plynu alebo na farme a na farme, môžete. Banky budú mať manažérov, ktorí sa špecializujú na kompletné služby na kľúč. Nemusíte vedieť, ako zbierať pšenicu do vlastnej poľnohospodárskej pôdy.
Podľa Federálneho rezervného systému v St. Louis je v USA od mája 2019 4 652 komerčných bánk. UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch a Wells Fargo patria medzi najvýznamnejšie súkromné banky.
Na veľkosti záleží
V prvých dňoch súkromných bánk boli tieto banky nezávislými subjektmi často zahalenými utajením. S búrlivou nedávnou históriou bankového sektora si súkromné banky stále zachovávajú svoju výlučnosť, ale viac sa zbližujú so svojou materskou značkou. Klienti nachádzajú pohodlie vo väčších bankách s obrovským množstvom spravovaných aktív.
Najvyššia súkromná banka na svete je UBS; Morgan Stanley je druhý. Medzi ďalšie americké banky patria Bank of America / Merrill Lynch (číslo tri), Wells Fargo (číslo štyri), Citibank (číslo sedem), JP Morgan (číslo osem) a Goldman Sachs (číslo deväť).
Spodný riadok
Súkromné banky sa často starajú o generácie rodinných príslušníkov. Sú hrdí na udržanie najlepších talentov, pretože vedia, že ich klienti dávajú prednosť tomu, aby sa čo najdlhšie zaoberali rovnakými ľuďmi. Jednotlivci HNW nemajú radi zmeny, pokiaľ ide o ich peniaze.
Ak nakupujete pre súkromnú banku, začnite s vašou súčasnou bankou, ale zavolajte aj do súkromných rúk niekoľkých ďalších a zistite, ako pre vás zavedú červený koberec. Ak pracujete s finančným poradcom, požiadajte o jeho odporúčania. Finanční poradcovia majú často prehľad o najlepších súkromných bankách v tejto oblasti.