Aký je pomer služieb hrubého dlhu?
Pomer hrubej dlhovej služby (GDS) je miera dlhovej služby, ktorú finanční veritelia používajú na posúdenie podielu dlhu za bývanie, ktorý dlžník platí v porovnaní so svojím príjmom. Pomer hrubej dlhovej služby je jednou z niekoľkých metrík používaných na kvalifikáciu dlžníkov na hypotekárny úver a na určenie výšky ponúkanej istiny.
Hrubý pomer dlhovej služby sa môže tiež nazývať pomer výdavkov na bývanie alebo pomer front-end. Dlžníci by sa vo všeobecnosti mali usilovať o pomer hrubej dlhovej služby vo výške 28% alebo menej.
Ako funguje GDS Ratio
Pomer hrubej dlhovej služby je zvyčajne komplexným meradlom všetkých mesačných výdavkov na bývanie dlžníka. Môže sa tiež počítať na ročnom základe. Hlavným nákladom je súčasná mesačná splátka hypotéky dlžníka. Ostatné výdavky môžu zahŕňať aj mesačné platby dane z nehnuteľností, mesačné platby za poistenie domácnosti a účty za energie.
Veritelia vo všeobecnosti požadujú na schválenie úveru celkový pomer dlhovej služby približne 36% alebo menej.
Celkové mesačné výdavky sa vydelia celkovým mesačným príjmom na výpočet pomeru. Spravidla si poskytovatelia pôžičiek zvyčajne vyžadujú pomer hrubej dlhovej služby 28% alebo menej. Veritelia tiež používajú pomer GDS na určenie toho, koľko si môže dlžník dovoliť požičať.
Veritelia obvykle poskytnú hypotekárny úver hypotekárnymi splátkami, ktorých výsledkom bude GDS približne 28% pre dlžníka.
Kľúčové jedlá
- Pomer hrubej dlhovej služby (GDS), pomer celkovej dlhovej služby a úverové skóre dlžníka sú kľúčovými zložkami analyzovanými v procese upísania hypotekárneho úveru. GDS sa môže použiť aj pri iných výpočtoch osobných pôžičiek, ale najbežnejšie sa používa pri hypotekárnych úveroch. Väčšina veriteľov vyžaduje, aby dlžník splnil špecifické požiadavky na úverové skóre na zváženie úveru.
Príklad pomeru hrubej dlhovej služby
Ako príklad možno uviesť dvoch vydatých študentov práva, ktorí majú mesačnú splátku hypotéky 1 000 dolárov a platia ročnú daň z nehnuteľnosti 3 000 dolárov s hrubým rodinným príjmom 45 000 dolárov. To by poskytlo pomer GDS 33%. Na základe referenčnej hodnoty 28% sa zdá, že táto dvojica má neprijateľnú výšku dlhu a vzhľadom na svoju súčasnú situáciu pravdepodobne nebude schválená na hypotekárny úver.
Osobitné úvahy
Pomer GDS je iba jednou zložkou zapojenou do procesu upisovania úveru. Dôležitou súčasťou sú tiež pomer dlžníka k celkovým dlhovým službám a správa o úvere.
Úverová správa dlžníka sa získava z tvrdého dopytu a poskytuje veriteľovi úverové skóre a úverovú históriu dlžníka. Mnohí veritelia požadujú, aby dlžník splnil špecifické požiadavky na kreditné skóre na zváženie úveru.
Celkový pomer dlhovej služby dlžníka je tiež faktorom v procese kvalifikácie na schválenie. Celkový pomer dlhovej služby je podobný ako pomer hrubej dlhovej služby, zahŕňa však všetky dlhy dlžníka a nezameriava sa iba na bývanie. Celkový pomer dlhovej služby sčíta všetky mesačné dlhy dlžníka a vydelí ich mesačným príjmom na výpočet tohto pomeru.
![Definícia pomeru hrubej dlhovej služby (gds) Definícia pomeru hrubej dlhovej služby (gds)](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/201/gross-debt-service-ratio.jpg)