DEFINÍCIA hypotéky na pestovanie vlastného imania
Hypotéka s rastúcim vlastným imaním je hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou, pri ktorej sa mesačné platby v priebehu času zvyšujú podľa stanoveného harmonogramu. Úroková sadzba z úveru sa nemení a nikdy nedochádza k negatívnej amortizácii. Inými slovami, prvá platba je platba v plnej výške. Keď sa platby zvyšujú, dodatočná suma nad rámec toho, čo by bolo úplne amortizačnou platbou, sa použije priamo na zostávajúci zostatok hypotéky, skracuje sa životnosť hypotéky a zvyšujú sa úrokové úspory.
VYPÚŠŤANIE Hypotéka na rastúceho kapitálu
Hypotéka s rastúcim kapitálom sa nesmie zamieňať s hypotékou s odstupňovanou splátkou. Hypotekárna splátka s odstupňovanou splátkou má tiež pevnú úrokovú sadzbu a platby, ktoré sa zvyšujú v stanovených intervaloch, ale odstupňovaná splátka hypotéky má negatívnu amortizáciu. Inými slovami, na rozdiel od hypotéky s rastúcim vlastným imaním sú počiatočné platby na odstupňovanú hypotekárnu hypotéku stanovené pod úrovňou toho, čo by bola úplná amortizačná platba (sú skutočne stanovené pod úrovňou úrokovej platby). To vytvára negatívnu amortizáciu, nie úspory úrokov.
Prečo sú ponúkané hypotekárne hypotéky?
Žiadosť o hypotéku s rastúcim vlastným imaním môže byť rovnaká ako pri iných hypotékach s porovnateľnými úverovými požiadavkami. S týmto typom hypotéky môžu existovať možnosti na zníženie zálohy. Niektorí veritelia, ktorí ponúkajú hypotéky s rastúcim vlastným imaním najmä pre kupujúcich, ktorí prvýkrát nakupujú doma, ktorí by si inak neboli schopní dovoliť počiatočné náklady na kúpu domu. Okrem toho sa tieto pôžičky môžu ponúkať tým, ktorí tiež nemusia mať nárok na bežné hypotéky. Federálna správa bývania ponúka na tento účel hypotekárny program s rastúcim kapitálom.
Podľa usmernení agentúry FHA sa môžu tí, ktorí majú obmedzený príjem, ale zároveň majú odôvodnené očakávania, že zvýšia svoje zisky, uchádzať o hypotéky na základné imanie. Ak sú takéto hypotéky poistené prostredníctvom agentúry FHA, veriteľom sa poskytne ochrana v prípade zlyhania dlžníka. Poistenie FHA pre hypotéky s rastúcim vlastným imaním môže pokrývať nové nákupy, refinancovanie a rehabilitáciu nehnuteľností. Financovanie sa môže vzťahovať aj na jednotky v kondomíniách alebo na podiely na družstevnom bývaní.
Platby za hypotéky s rastom vlastného imania sa zvyčajne zvyšujú ročne a zvyšujú sa až na 5% ročne.
Výhoda hypotéky s rastúcim vlastným imaním okrem včasného splatenia financovania pomáha pri zostavovaní vlastného imania v domácnosti, ktoré by dlžník mohol v prípade potreby využiť. Výzva tohto typu financovania spočíva v tom, že pri každoročnom zvyšovaní objemu platieb je rovnako potrebné, aby platy majiteľov domov rástli tak, aby vyhovovali väčším výplatám.
