Čo je to nebezpečná aktivita?
Nebezpečná činnosť sa týka rekreačných aktivít, ktoré životné poistenie alebo poistenie pre prípad zdravotného postihnutia považujú za vysoko rizikové. Činnosti nie sú zvyčajne kryté poistením, pretože majú zvýšený potenciál na zranenie alebo stratu. Medzi nebezpečné aktivity patrí potápanie, skákanie BASE, plachtenie, jazda pretekárskych automobilov, lietanie lietadlom, jazda na koni, skákanie bungee, parasailing a off-road. Do tejto kategórie ďalej spadajú niektoré zamestnania, ako napríklad niektoré stavebné práce, ťažba dreva, piloti lietadiel, pracovníci ťažobných ropných vrtov na mori, rybár na otvorenom mori, pracovníci pracujúci v oceliarskom priemysle a podzemná ťažba.
Ak koníček spadá pod definíciu nebezpečnej činnosti poisťovacej spoločnosti, poistník nemusí byť schopný kúpiť si plán životného alebo invalidného poistenia. Alebo môžu platiť vyššie poistné, pretože poisťovateľ považuje akciu za vysoko rizikovú. Ďalšou možnosťou je, že poisťovateľ vydá poistku, ale výslovne vylúči nebezpečné činnosti z krytia. Poistenie nebude vyplácať dávky pre smrť alebo zdravotné postihnutie z určeného nebezpečenstva, ale bude stále poskytovať dávky pre iné kryté nehody a udalosti.
Kľúčové jedlá
- Nebezpečná činnosť je koníček alebo činnosť, ktorú poistná zmluva považuje za vysoko rizikovú. Tieto druhy činností zvyčajne nie sú kryté štandardnými poistkami životného alebo invalidného poistenia z dôvodu zvýšeného rizika zranenia alebo straty. Činnosti môžu mať formu koníčka alebo byť konkrétnou oblasťou zamestnania. Coverage Adventure Adventure je poistný jazdec, ktorý vyžaduje dodatočné poistné na pokrytie vysoko rizikového koníčka alebo zamestnania.
Nezverejnenie nebezpečnej činnosti
Niektorí poistenci môžu vynechať nebezpečný koníček alebo pracovať na svojej žiadosti o poistenie, aby sa zabezpečil súhlas. Za pravdivosť žiadosti o poistenie sa považuje podvod, ktorý sa nazýva nezverejnenie. Zákon o poistných zmluvách z roku 1984 stanovil povinnosť zverejniť všetky informácie, ktoré môžu byť primerane relevantné pre konečné rozhodnutia poisťovateľa.
Poskytovateľ poistenia má nápravné opatrenia, ktoré môže prijať, ak zistí, že žiadateľ klamal o žiadosti o krytie. Počas upisovania poisťovateľ preskúma zdravotné záznamy a minulé poistné krytie, pričom zaznamená zranenia spôsobené nebezpečnými činnosťami. Poisťovateľ môže žiadosť zamietnuť alebo upraviť poistné a platby poistného tak, aby odrážali kryté riziká. Ak sa poisťovateľ dozvie o nebezpečných nezverejnených podnikoch po podpísaní poistnej zmluvy, môže požadovať spätné vyplatenie upraveného poistného, obmedziť vyplácanie požitkov v prípade úmrtia alebo rozdelenia alebo dokonca zrušiť poistnú zmluvu ako celok.
Je nevyhnutné pochopiť, že nie všetci poskytovatelia poistenia považujú rovnaké činnosti za nebezpečné. Príležitostná účasť na nebezpečnej činnosti, napríklad potápanie po prvýkrát na dovolenke, vás nemusí nevyhnutne klasifikovať ako vysoko rizikového žiadateľa.
Alternatívne krytie nebezpečnej činnosti
Niektoré cestovné a športové poisťovne spolupracujú s nadšencami extrémnych športov a dobrodružnými cestujúcimi tým, že ponúkajú pokrytie dobrodružných aktivít. Toto poistenie nie je štandardným cestovným poistením, ktoré chráni pred stratou batožiny, zrušenými letmi a mimoriadnymi udalosťami. Dizajn poistenia dobrodružných aktivít sa osobitne zameriava na potreby tých, ktorí majú extrémnejšie prenasledovanie alebo životný štýl. Často prichádza vo forme oslobodenia od dane, pretože väčšina plánov cestovného poistenia vylučuje krytie na dobrodružné činnosti a nebezpečné športy.
Jednou z nebezpečných činností, ktorej sa niekedy podarí zabrániť vylúčeniu, je potápanie v závislosti od úrovne vzdelania a skúseností účastníkov. Konkrétnejšie, niektorí poisťovatelia poskytujú plány, v ktorých potápači, ktorí sú profesionálnym združením inštruktorov potápania (PADI) alebo Národnou asociáciou inštruktorov pod vodou (NAUI), dostanú krytie v základnom pláne bez potreby ďalšieho jazdca, a teda aj dodatočných nákladov. Väčšina ďalších dobrodružných aktivít by si vyžadovala dodatočného jazdca za príplatok.
Príklad z reálneho sveta
Podľa IndianExpress.com v roku 2015 súd pre spotrebiteľské spory v okrese South Mumbai potvrdil rozhodnutie počas odvolania od Nagin Parekh. Súd sa zaoberal sťažnosťou, ktorú pán Parekh podal proti poisťovateľovi, ktorý odmietol krytie nehody, ktorú utrpel počas balonového výjazdu v roku 2012.
Parekh sa organizoval na horúcovom balóne, keď balón náhle stratil nadmorskú výšku. Kôš balóna zhruba pristál a pilot a druhý pilot vyskočili. Predtým, ako mohol byť kôš zabezpečený, sa balónové lietadlo opäť zdvihol do vzduchu a vzal Pareka a ďalších dobrodruhov vo vzduchu. Balón sa druhýkrát prudšie narazil do zeme a Parekh utrpel zranenia oboch nôh a liečil zlomeniny kostí.
Parekhovo poistenie odmietlo zdravotné poistenie a zdravotné postihnutie a zamietlo jeho žiadosť o preplatenie. Spoločnosť uviedla, že „ten, kto sa vybral na jazdu, to urobil pri„ samo-rizikách “, ktoré odvolací súd potvrdil.